Дело №2-2730\2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 мая 2023 год г. Волжский Волгоградской области
Волжский городской суд Волгоградской области в составе:
председательствующего Малаевой И.В.,
при секретаре Малининой В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» Акционерное общество к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
«Газпромбанк» Акционерное общество (далее Банк ГПБ (АО)) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что "."..г. между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №..., состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции. В соответствии с условиями договора истец принял на себя обязательства предоставить ФИО2 кредитные денежные средства в размере <...> на срок по "."..г. включительно с уплатой 7,5 процентов годовых. ФИО2 в свою очередь обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Свои обязательства Банк ГПБ (АО) исполнил в полном объеме и "."..г. перечислил на счет заемщика кредитные денежные средства в размере <...>. ФИО2 нарушил принятые на себя обязательства, неоднократно допускал просрочки исполнения обязательств, "."..г. за ним образовалась непрерывная просроченная задолженность, в связи с чем, истцом направлено уведомление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до "."..г. и заявил требование о расторжении кредитного договора. По состоянию на "."..г. за ФИО2 имеется задолженность в общем размере <...>, из которых: <...> копеек – задолженность по кредиту, <...> – проценты за пользование кредитом, <...> рублей – проценты за просроченный основной долг. В добровольном порядке сумма задолженности ФИО2 не погашена, в связи с чем, в судебном порядке истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере <...>, расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере <...>.
Судом установлено, что ФИО2 умер "."..г..
Определением Волжского районного суда г. Саратова от "."..г. произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 на надлежащего ФИО1.
В судебное заседание представитель истца - Банк ГПБ (АО) не явился, извещен в установленном порядке; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В судебном заседании ответчик ФИО1 просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку "."..г. обратился к нотариусу г. Саратова ФИО4 с заявлением об отказе от причитающегося ему наследства по всем основаниям, оставшегося после умершего "."..г. отца ФИО2
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, Администрации муниципального образования (Город Саратов) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела третье лицо извещено надлежащим образом, с ходатайством об отложении слушания по делу не обращался.
Суд, выслушав ответчика, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 218 Гражданского кодекса РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
Статьей 1152 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось и где бы оно не находилось.
В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно требованиям ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Частью 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В судебном заседании установлено, что "."..г. между Банк ГПБ (АО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №..., состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции, по условиям которого, Банк ГПБ (АО) принял на себя обязательства предоставить ФИО2 кредит на потребительские нужды в размере <...> копеек на срок по "."..г. включительно с уплатой 7,5 процентов годовых. ФИО2 в свою очередь обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
Во исполнение указанного договора, Банк ГПБ (АО) на счет ФИО2 "."..г. перечислена сумма в размере <...>.
Указанные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от "."..г. №..., выпиской ил лицевого счета, открытого на имя ФИО2 за период с "."..г. по "."..г..
Согласно п.4 и п.6 Индивидуальных условий, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
Согласно п. 4 Индивидуальных условий, заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно в размере <...> рублей 7 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 8 числа предыдущего календарного месяца по 7 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее "."..г..
В силу п. 4.1Индивидуальных условий за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 14,5% годовых, а в силу п. 4.1.1 из расчета 7,5% годовых в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования.
В соответствии с п. 4.5 Общих условий предоставления потребительских кредитов Банк ГПБ (АО), проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3. Общих условий.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, указанных в кредитном договору, взимаются пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).Согласно части 1 статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Частью 1 статьи 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В силу положений частей 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Однако, в нарушение условий договора ФИО2 не производил обязательные ежемесячные платежи и не уплачивал проценты за пользование кредитными средствами, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на "."..г. составила <...>, из которой: задолженность по кредиту – <...>, проценты за пользование кредитом – <...>, <...> рублей – проценты на просроченный основной долг, что подтверждается расчетом задолженности. Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям договора. "."..г. заемщик ФИО2 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти. На момент смерти обязательства ФИО2 по договору кредитной карты не исполнены. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, понимается все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. При этом смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Так, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, т.е. со дня смерти наследодателя, а не со дня оформления наследственных прав; принятие наследства возлагает на наследника обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по кредитному договору, и уплате процентов на нее.
Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, кредитное обязательство не прекращается, а переходит в порядке универсального правопреемства к принявшим наследство наследникам, которые отвечают в солидарном порядке по обязательствам наследодателя в пределах стоимости принятого ими наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника только в том случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.
Из копии наследственного дела №... умершего ФИО2 следует, что его сын ФИО1, отказался от принятия наследства, оставшегося после смерти ФИО2, о чем, "."..г. им написано заявление нотариусу.
Таким образом, в материалах дела отсутствуют сведения о принятии ответчиком ФИО1 наследства одним из способов, предусмотренных ст. 1153 ГК РФ.
Оценив представленные в материалах дела доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, учитывая, что по долгам наследодателя могут отвечать лишь наследники, которые приняли наследство в установленном законом порядке, суд приходит к выводу об отказе Банк ГПБ (АО) в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от "."..г. №... в размере <...> копейки, поскольку при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения.
В связи с отказом в удовлетворении основных исковых требований, не подлежат удовлетворению требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «Газпромбанк» Акционерное общество к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от "."..г. №... в размере <...>, расходов по оплате государственной пошлины в размере <...> – оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: /подпись/ И.В. Малаева
Мотивированное решение принято в окончательной форме 23 мая 2023 года.
Судья: /подпись/ И.В. Малаева
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>