№ 2-5785/2022

56RS0018-01-2022-006909-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2022 года ...

Ленинский районный суд ... в составе

председательствующего судьи Нуждина А.В.,

при секретаре Христенко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ... между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 заключен договор потребительского займа N, в соответствии с которым ответчику переданы денежные средства в размере 27850 рублей, сроком до ... В соответствии с договором уступки права требования (цессии) N от ... ООО МК «МигКредит» уступило права требования по договору займа N от ... ООО «АйДи Коллект».

По состоянию на 08.06.2021г. задолженность составила 50385, 79 рублей, из которых сумма задолженности по основному долгу – 23742, 34 рублей, задолженность по процентам – 11241, 85 руб., штраф – 15401, 60 руб.

ООО «АйДи Коллект» просило суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности, образовавшуюся с 25.05.2019г. по 08.06.2021г. по договору N в размере 50385,79 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1711, 58 руб.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, представила ходатайство о применении срока исковой давности, просила в иске отказать.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ... N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от ... N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

..., вступил в силу Федеральный закон от ... N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" (далее - Федеральный закон от ... N 407-ФЗ), который, в частности, внес изменения в Закономикрофинансовой деятельности, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительскогомикрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (п. 9 ч. 1 ст. 12).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

В последующем Федеральным законом от ... N 230-ФЗ предусмотренный п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности максимально возможный четырехкратный размер процентов уменьшен до трехкратного с указанием о применении новой редакции названной правовой нормы к договорам потребительского займа, заключенным с ....

Так, согласно пункта 7 ст. 12 Федерального закона от ... N 230-ФЗ, положения статей 12 и 12.1 Федерального закона от ... N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с ....

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от ... N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности имикрофинансовых организациях" (в редакции настоящего Федерального закона, действующего на момент заключения договора займа), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии со ст. 12.1 Федерального закона от ... N 230-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Из материалов дела следует, что ... между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского займа N, по которому общество, являющееся микрокредитной организацией, предоставило в долг ответчику денежные средства в размере 27850 руб. (п.1 договора) на срок до ... (п.2 договора)

Пунктом 4 Индивидуальных условий установлено, что процентная ставка за период пользования займом составляет с 1 по 15 день ставка ... годовых, с 16 по 29 день - ... годовых, с 30 по 43 день – ...% годовых, с 44 по 57 день – ...% годовых, с 58 по 71 день – ...% годовых, с 72 по 85 день – ...% годовых, с 86 по 99 день ...% годовых, с 100 по 113 день – ...% годовых, с 114 по 127 день – ... % годовых, с 128 по 141 день – ...% годовых, с 142 по 155 день – ...% годовых, с 156 по 169 день – 155, 798% годовых, с 170 по 183 день – 151, 278% годовых, с 184 по 197 день – 147, 013% годовых, с 198 по 211 день – 142, 98 % годовых, с 212 по 225 день – 139, 165% годовых, с 226 по 239 день – 135, 548% годовых, с 240 по 253 день – 132, ...% годовых, с 254 по 267 день – ...% годовых, с 268 по 281 день ...% годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что возврат займа и уплата процентов производятся 20 равными платежами в размере 2694 руб. каждый 14 дней.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.

Факт передачи денежных средств по договору подтверждается выпиской по счету.

... между ООО МК «МигКредит» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав требований (цессии) № N, согласно п.2.1 которого цедент уступает (передает) уступаемые права в пользу цессионария на дату уступки, а цессионарий обязуется уплатить цеденту стоимость уступаемых прав в качестве встречного предоставления объему уступаемых прав.

Согласно п 2.2.1.1. договора (уступки) прав требований - уступаемые права включают: задолженность по оплате основного долга, процентов по договору и штрафных санкций.

18.05.2021г. в адрес ответчика ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

По положениям ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Договор уступки прав требования не оспорен и является действующим.

Таким образом, ООО «АйДи Коллект» имеет право требования к ответчику по договору займа N от ....

Ответчик с содержанием индивидуальных условий договора, с Графиком платежей, ознакомлен и согласен, что подтверждается собственноручной подписью.

Вместе с тем заемщик свои обязательства по возврату займа исполняет ненадлежащим образом и не в соответствии с условиями обязательства.

По состоянию на 08.06.2021г. задолженность составила 50385, 79 рублей, из которых сумма задолженности по основному долгу – 23742, 34 рублей, задолженность по процентам – 11241, 85 руб., штраф – 15401, 60 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №... от ... судебный приказ N от ..., выданный по заявлению ООО «АйДи Коллект» о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Р.С.» суммы задолженности по договору займа N от ... отменен.

Период действия судебного приказа составил 4 месяца 09 дней.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по договору займа N от ... по состоянию на 08.06.2021г. составила 50385, 79 рублей, из которых сумма задолженности по основному долгу – 23742, 34 рублей, задолженность по процентам – 11241, 85 руб., штраф – 15401, 60 руб.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. В обоснование указала, что истец о нарушении права узнал ..., т.к последний платеж произведен .... Считает, что срок исковой давности истек ..., с учетом нахождения дела у мирового судьи с ... по ..., 18 календарный дней.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в пункте 17 Постановления Пленума ВС РФ от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в пункте 18 Постановления Пленума ВС РФ от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно условиям договора займа от ... срок действия договора 08.11.2019г.

С настоящим иском истец обратился в суд ..., в связи с чем он имеет право на взыскание с ответчика задолженности за трехлетний период, предшествующий дате подачи иска и с учетом срока действия судебного приказа, то есть с 02.05.2019 (... – 3 года – 4 месяца 09 дней).

Как следует из материалов дела, сумма основного долга и процентов по договору в полном объеме заемщиком возвращена не была, что не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Согласно расчету истца, размер задолженности ответчика по состоянию на ... составляет 50385, 79 рублей, из которых сумма задолженности по основному долгу – 23742, 34 рублей, задолженность по процентам – 11241, 85 руб., штраф – 15401, 60 руб.

Разрешая исковые требования, суд установив, факт заключения договора займа и факт просрочки платежей, не согласившись с расчетом истца, производит собственный расчет, учитывая, что суд не моет выйти за пределы заявленных исковых требований, приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика задолженности по договору за период с ... по ... по состоянию на ... по основному долгу в размере 23 742, 34 руб.

Рассматривая требование о взыскании процентов за период ... по .... суд приходит к следующему.

Федеральным законом от ... N 212-ФЗ "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации", ст. 809 ГК РФ изложена в новой редакции, согласно которой предусматривается возможность снижения размера процентов, в ч. 3 ст. 9 данного Закона также указано, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, то есть после ....

В силу положений п. 5 ст. 809 ГК РФ, размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком - гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

По настоящему делу договор займа между гражданами заключен ....

Ростовщическим, процент становится, если он в два раза и более превышает обычно взимаемые в подобных случаях проценты. Закон предполагает, что в этой ситуации процент является чрезмерно обременительным для должника.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 года, в сумме от 30 000 рублей до 100 000 рублей на срок до 1 года, установлены Банком России в размере ...% годовых при их среднерыночном значении ...% годовых.

Из условий заключенного ... договора следует, что проценты за пользование займом составляют за первые 15 дней ...% годовых, с 268 дня по 281 день в размере ... % годовых, которые в 10 раз превышают обычно взимаемые в подобных случаях проценты (216 / 21,577 = 10, 0), либо в 5 раз превышают обычно взимаемые в подобных случаях проценты (125, 739 /21, 577 = 5, 82 ).

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым применить к данным правоотношениям положение п. 5 ст. 809 ГК РФ, поскольку договорные проценты за пользование займом явно превышают обычно взимаемые в подобных случаях проценты и являются чрезмерно обременительными для должника (ростовщические проценты) и определил размер процентов за период с ... по ... (761 день).

Таким образом, с ответчика в пользу истца с учетом пропуска срока исковой давности, подлежат взысканию проценты за период с ... по ... в размере 11112, 12 рублей (24 701, 01 руб. x ...% / 365 x 761)

Таким образом, суд, учитывая вышеизложенное, суд считает возможным взыскать с ответчика сумму процентов в размере 11112, 12 рублей, поскольку данная сумма не превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное банком России в установленном законом порядке.

В части требований о взыскании штрафа по кредитному договору в размере 15401, 60 руб., суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Закрепив свободу договора в качестве одного из основополагающих принципов гражданского оборота, по смыслу вышеприведенных норм, Гражданский кодекс Российской Федерации предоставил при этом суду право уменьшать как законную, так и установленную сторонами неустойку, т.е. применять одно из условий договора иначе, чем оно было определено сторонами.

В Определении Конституционного Суда Российской Федерации от ... за N 263-О указано, что «предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требований части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба».

Установление пределов снижения неустойки законодательством не предусмотрено.

Оценивая размер заявленной истцом неустойки (штрафа), учитывая все существенные обстоятельства, длительность допущенной задержки по возврату долга, учитывая заслуживающий интерес истца и ответчика, испытывающего финансовые затруднения, но не отказывающегося платить по своим обязательствам, а также учитывая, что снижение неустойки (штрафа) является правом суда в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства, а также правовой характер неустойки, являющейся мерой ответственности за ненадлежащее неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, по требованию об уплате которой кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков в силу п.1 ст. 330 ГК РФ, учитывая позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от ... N-О, а также компенсационную природу неустойки, суд находит размер неустойки подлежащим несоразмерным последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем приходит к выводу о снижении размера штрафа с 15401, 60 руб. до 3000 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований искового заявления ООО «АйДиКоллект» и взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по договору в размере 37854, 46 руб. из которых: 23 742, 34 руб. - сумма основного долга, 11112, 12 руб. – проценты, 3000 руб. – сумма штрафа.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд с иском истцом оплачена государственная пошлина в размере 1711, 58 рубля, что подтверждается платежными поручениями N от 17.06.2022г. на сумму 855, 79 рубль, N от ... на сумму 855, 79 рубль.

Таким образом, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном истцом размере.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа от ... N за период с ... по ... в размере 37854, 46 руб. из которых: 23 742, 34 руб. - сумма основного долга, 11112, 12 руб. – проценты, 3 000 руб. – сумма штрафа, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 711, 58 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение судом принято в окончательной форме ...

Судья А.В. Нуждин