Дело №2-5621/2022
УИД № 74RS0003-01-2022-006353-79
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 ноября 2022 года г. Челябинск
Тракторозаводский районный суд города Челябинска в составе:
председательствующего судьи Айрапетян Е.М.,
при секретаре судебного заседания Сазанавец Л.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Кредитный потребительский кооператив «Урал-Финанс» (далее – КПК «Урал-Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого займа № от 08 февраля 2022 года в размере 210964,49 руб., из которых: 204247,45 руб. – задолженность по сумме займа, 4817,83 руб. – проценты за пользование займом за период с 09 февраля 2022 года по 09 августа 2022 года, 1899,21 руб. – пени за просрочку платежей за период с 22 марта 2022 года по 09 августа 2022 года; взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 11310 руб., расходов по отправки почтовых отправлений в общем размере 366,54 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество - комнату, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 450 000 руб.; взыскании процентов за пользования кредитом по ставке 17,00% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с 10 августа 2022 года по день фактической уплаты долга или соответствующей его части; взыскании пени, начисляемые по ставке 8,50% годовых начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с 10 августа 2022 года по день фактической уплаты долга или соответствующей его части.
В обоснование заявленных требований истцом указано, что 08 февраля 2022 года между КПК «Урал-Финанс» и ФИО1 был заключен договор целевого займа №, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику кредит в размере 212 000 руб., под 17% годовых, на срок 48 месяцев с 08 февраля 2022 года по 06 февраля 2026 года, с обязательством возврата займа и уплаты процентов по договору в соответствии с графиком платежей. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется пеня в размере 8,50% годовых. Обеспечением обязательств по договору займа является договор залога № от 08 февраля 2022 года, предметом которого является комната: общей площадью 17,6 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, оцененная сторонами в размере 450 000 руб. Обязательства по предоставлению денежных средств истцом исполнены в полном объеме, однако ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, что явилось основанием для направления в адрес ответчика требования о досрочном возврате кредита, которое последней не исполнено, и что явилось основанием для обращения в суд с настоящими исковыми требованиями.
Представитель истца КПК «Урал-Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины не явки не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания не представил.
Кроме того, сведения о дате, времени и месте судебного заседания доведены до всеобщего сведения путем размещения на официальном сайте суда в информационно – телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http:/www.trz.chel.sudrf.ru.
С учетом изложенного, на основании ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц, в порядке заочного производства, при отсутствии возражений истца.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.
Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключение случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В судебном заседании установлено, что 08 февраля 2022 года между КПК «Урал-Финанс» и ФИО1 был заключен договор займа, обеспеченного ипотекой №, по условиям которого ответчику ФИО1 предоставлен кредит в размере 210 000 руб., под 17% годовых (п. 4 Договора), на срок 48 месяцев с 08 февраля 2022 года по 06 февраля 2026 года (п. 3 Договора), с обязательством возврата суммы займа и уплаты процентов по договору в соответствии с графиком платежей, являющемуся приложением № к Договору (п. 6 Договора).
Согласно п. 10 Договора займа и договору залога № от 08 февраля 2022 года, предоставленный заем по Договору обеспечивается залогом комнаты, общей площадью 17,6 кв.м, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый № ), оцененная сторонами в размере 450 000 руб. (п. 3 Договора залога).
В соответствии с п. 12 Договора займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа, заемщику начисляются пени в размере ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения Договора, на неуплаченную сумму просроченной задолженности по возврату займа и по уплате процентов за пользование займом за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным Договором днем уплаты соответствующей суммы. Согласно Информации Банка России от 17 декабря 2021 года на день заключения договора – 08 февраля 2022 года размер ключевой ставки составлял 8,50 % годовых.
Исполнение займодавцем обязательств перед заемщиком подтверждено расходным кассовым ордером № от 08 февраля 2022 года на сумму 1 000 года, содержащим подпись ФИО1, подтверждающую факт получения денежных средств, а также платежным поручением № от 16 февраля 2022 года на сумму 76 000 руб., платежным поручением № от 16 февраля 2022 года на сумму 135 000 руб. согласно которому сумма в размере 211 000 руб. перечислена на счет, открытый на имя ФИО1
Ответчик воспользовался предоставленным кредитом. При подписании Договора займа и договора залога заемщик ФИО1 выразил согласие с условиями договоров и обязался их соблюдать.
Однако, в нарушение условий договора займа ответчиком не исполняются обязательства по своевременному внесению платежей, в результате чего образовалась задолженность.
В связи с нарушением ответчиком условий договора займа по возврату основного долга и процентов за пользование займом, 08 июня 2022 года истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Однако данное требование ответчиком исполнено не было, что явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.
Согласно представленному расчету задолженность ответчика, с учетом внесенных платежей, по состоянию на 09 августа 2022 года составила 210 964,49 руб., из которых: 204247,45 руб. – задолженность по сумме займа, 4817,83 руб. – проценты за пользование займом за период с 09 февраля 2022 года по 09 августа 2022 года, 1899,21 руб. – пени за просрочку платежей за период с 22 марта 2022 года по 09 августа 2022 года.
Контррасчета ответчиком не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами договора займа, в том числе в части размера процентов, неустойки, срока внесения денежных средств.
Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.
Определяя размер подлежащих взысканию штрафных неустоек за нарушение обязательств по возврату суммы займа и процентов, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В силу пункта 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» размер неустойки может быть уменьшен судом, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Согласно правовой позиции Конституционного суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Заявленный истцом размер неустойки за несвоевременное внесение платежей – 1899,21 руб., с учетом периода неисполнения обязательства и размера долга, соразмерен последствиям нарушенного обязательства и обеспечивает соблюдение баланса интересов сторон. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает. Заявленная сумма неустойки является разумной и справедливой.
О наличии оснований для снижения размера неустойки, ответчиком также не заявлено.
С учетом того, что условия договора займа исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом КПК «Урал-Финанс» требования о досрочном взыскании задолженности по договору займа являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Урегулирование спора миром, несмотря на предоставленное судом для этого время, между сторонами не достигнуто. Доказательств погашения задолженности, в том числе частично, ответчиком не представлено.
Таким образом, с ФИО1 в пользу КПК «Урал-Финанс» подлежит взысканию задолженность по договору займа № от 08 февраля 2022 года по состоянию на 09 августа 2022 года в размере 210964,49 руб., из которых: 204247,45 руб. – задолженность по сумме займа, 4817,83 руб. – проценты за пользование займом за период с 09 февраля 2022 года по 09 августа 2022 года, 1899,21 руб. – пени за просрочку платежей за период с 22 марта 2022 года по 09 августа 2022 года.
В силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со с п. 1 и п. 2 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
С учетом вышеприведенных положений закона, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 17% годовых (на 09 августа 2022 года – 204 247,45 руб.), начиная с 10 августа 2022 года по день фактической уплаты долга или соответствующей его части, а также пени, начисляемые по ставке 8,50% годовых на сумму просроченной задолженности на день начисления (на 09 августа 2022 года сумма просроченной задолженности – 209065,28 руб.), начиная с 10 августа 2022 года по день фактической уплаты долга или соответствующей его части.
В соответствии со ст. 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования) за исключением имущества, изъятого из оборота, а также ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание на имущество должника, заложенное по договору об ипотеки обращается в соответствии с ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеки (залог недвижимости)».
Залогодержатель (кредитор) вправе обратить взыскание на являющееся предметом ипотеки жилое помещение, принадлежащее гражданину – должнику на праве собственности.
В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (статья 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества, либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в пункте 2 статьи 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
Как следует из Договора залога № от 08 февраля 2022 года предметом залога по договору займа № от 08 февраля 2022 года является комната общей площадью общей площадью 17,6 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, собственником которой с 23 января 2020 года и по настоящее время является ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН.
Поскольку ответчик ФИО1, взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом не исполняет на протяжении более 60 дней в течение 180 дней, при этом предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, не имеется, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество - комнату общей площадью общей площадью 17,6 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов.
Согласно требованиям статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В силу п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 450 000 руб.
Учитывая, что истец просит определить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере залоговой стоимости, определенной сторонами в договоре залоге от 08 февраля 2022 года – 450 000 руб., ответчиком доказательств иной стоимости предмета залога не представлено, ходатайств о назначении экспертизы для определения рыночной стоимости предмета залога не заявлено, то суд приходит к выводу об определении начальной продажной стоимости залогового имущества в размере 450 000 руб., определенной сторонами при заключении договора залога.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
Поскольку исковые требования истца в полном объеме, то с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11310 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № 2632 от 13 сентября 2022 года, а также почтовые расходы по отправке почтовых отправлений в общей сумме 366,54 руб. (направление требования о досрочном возврате задолженности – 93,50 руб. (кассовый чек от 08 июня 2022 года)+ направление иска с приложением – 273,04 руб. (кассовый чек от 12 сентября 2022 года).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» задолженность по договору займа № от 08 февраля 2022 года в размере 210964,49 руб., из которых: 204247,45 руб. – задолженность по сумме займа, 4817,83 руб. – проценты за пользование займом за период с 09 февраля 2022 года по 09 августа 2022 года, 1899,21 руб. – пени за просрочку платежей за период с 22 марта 2022 года по 09 августа 2022 года ; а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 11310,00 руб., расходов по отправки почтовых отправлений в общем размере 366,54 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество - комнату общей площадью общей площадью 17,6 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 450 000 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» проценты за пользования займом по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с 10 августа 2022 года по день фактической уплаты долга или соответствующей его части.
Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» пени, начисляемые по ставке 8,5 % годовых на сумму остатка просроченной задолженности, начиная с 10 августа 2022 года по день фактической уплаты долга или соответствующей его части.
Ответчик вправе требовать отмены данного решения суда путем подачи соответствующего заявления в Тракторозаводский районный суд г.Челябинска в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Процессуальный срок, пропущенный по уважительным причинам, может быть восстановлен. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Е.М. Айрапетян
Мотивированное заочное решение суда составлено 02 декабря 2022 года, что является датой принятия решения в окончательной форме (часть 2 статьи 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Председательствующий: Е.М. Айрапетян