Решение по делу № 2-846/2023 от 02.06.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

дело № 2-846/2023

26RS0008-01-2023-001016-66

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

г. Буденновск 02 июня 2023 года

Судья Буденновского городского суда Ставропольского края Озеров В.Н.,

при секретаре Лобовой В.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к К.М.А., Б.А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в Буденновский городской суд с иском к К.М.А., Б.А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский капитал» (в настоящее время - АО «Банк ДОМ.РФ») заключил кредитный договор № с К.М.А. о предоставлении заемщику денежных средств в размере 200 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 27,9 % годовых. Должник был ознакомлен с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует его подпись. Также должник был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

Указанные денежные средства были получены ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик уплачивает кредитору ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени). Проценты за пользование кредитом, размер которых указан в кредитном договоре, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между банком и Б.А.В., в качестве «поручителя». Поручитель обязался перед кредитором отвечать за неисполнение К.М.А. его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,15 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному догу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные настоящим договором обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,15 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 333 029,80 рублей, в том числе: основной долг - 86301, 46 рублей, проценты - 188181,86 рублей, неустойка - 58546,48 рублей.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В соответствии с абзацем 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с К.М.А., Б.А.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, Б.А.В. обратился в мировой суд с заявлением об отмене судебного приказа, в котором просил судебный приказ отменить, в связи с его несогласием.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> было вынесено определение об отмене судебного приказа.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок. В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования кредитора, кредитный договор подлежит расторжению.

На основании вышеизложенного просит расторгнуть кредитный договор №/КФ-13 от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и К.М.А. Взыскать в солидарном порядке с К.М.А., Б.А.В. в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 333 029,80 рублей. Взыскать в солидарном порядке с К.М.А., Б.А.В. в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 530,30 рублей. Взыскать в солидарном порядке с К.М.А., Б.А.В. в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 27,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Представитель истца «Банк ДОМ.РФ», будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики К.М.А., Б.А.В., в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещалась надлежащим образом по известным суду адресам, что подтверждается отчетами об отслеживании отправлений с почтовыми идентификаторами № уважительных причин неявки суду не представили, об отложении судебного заседания не просили.

В соответствии с. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом позиции истца, не возражавшего против вынесения заочного решения, а также с отсутствием соответствующих возражений со стороны ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено ГПК РФ.

Из содержания ст. 67 ГПК РФ следует, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 12 ГПК РФ, суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет правосудие по гражданским делам на основе состязательности и равноправия сторон.

По правилам ч. 1 и ч. 2 ст. 41 ГПК РФ и ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд рассматривает дело по предъявленному иску, и принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из п. 1, 2 ст. 14 Закона РФ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (Закон № 353) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» и К.М.А. заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил К.М.А. кредит в размере 200000 рублей на срок 60 месяцев под 27,9 % годовых (л.д. 26-29).

Факт заключения кредитного договора подтвержден представленными материалами: индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графика погашения, подписанных ответчиком.

Решением единственного акционера АКБ «Российский капитал» (АО) от ДД.ММ.ГГГГ утвержден Устав Банка в новой редакции, в том числе с изменением наименования Банка на АО «Банк ДОМ.РФ». Л.д.68

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» и Б.А.В. заключен договор поручительства №/П-13 Л.д.30-31

Из содержания п. 1.1 договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ следует, что поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение К.М.А. его обязательств по кредитному договору №/КФ-13 от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, включая своевременный и полный возврат полученных по кредитному договору денежных средств, в том числе при наступлении случаев досрочного взыскания, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, и других платежей по кредитному договору, а также суммы судебных расходов и других убытков кредитора, вызванных неисполнением, просрочкой исполнения или иным ненадлежащим исполнением должником обязательств по кредитному договору.

Банк исполнил взятые на себя обязательства путём перечисления денежных средств в размере 200 000 рублей на расчётный счёт заёмщика №.

Вместе с тем ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности, согласно которому по состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 333029, 80 рублей, из которых основной долг - 86301,46 рублей, проценты - 188181, 86 рублей, неустойка - 58546, 48 рублей.

Из положений ст. 361 ГК РФ следует, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, поручитель Б.А.В. на основании ч. 1 ст. 361 ГК РФ, п. 1.1 договора поручительства, в полном объеме несет ответственность за неисполнение обязательств К.М.А. по кредитному договору, заключенному между АКБ «Российский капитал» (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» и Б.А.В.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк ДОМ.РФ» в адрес ответчика К.М.А. требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в связи с несоблюдением ответчиком условий кредитного договора. Л.д.32

Так же в указанных требованиях ответчику сообщалось, что досрочный возврат должен быть осуществлен не позднее 30 календарных дней с момента направления письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств, т.е. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако данное требование ответчиком К.М.А. было проигнорировано.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> СК был вынесен судебный приказ №, которым с Б.А.В. по кредитному договору №/кф-13 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ была взыскана задолженность в размере 313648,07 рублей, а также расходы по оплате гос.пошлины в сумме 3168,24 рублей.

Определением мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> СК от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ был отменен. Л.д. 61.

Представленный истцом расчет задолженности является арифметически верным, подтверждается материалами дела, соответствует условиям договора займа, и не опровергнут ответчиками. К.М.А., Б.А.В. не представлены доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, свидетельствующие об отсутствии у него задолженности перед истцом либо о наличии задолженности в меньшем размере, тогда как в соответствии со ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.329 ГК РФнеустойка является одним из способов обеспечения обязательства.

В соответствии со статьей330 ГК РФнеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно разъяснениям, данным в п. 69 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст.333 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки возлагается на ответчика.

В абз. 2 п. 71 Постановления Пленума от 24 марта 2016 г. № 7 также разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи333ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи333ГК РФ.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст.17 КонституцииРоссийской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Судом установлено, что размер неустойки был оговорен сторонами при заключении кредитного договора, разногласий при его подписании у сторон не возникло, при рассмотрении настоящего дела ответчик о снижении неустойки не заявил и доказательств ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства не представил.

Учитывая соотношение сумм задолженности и неустойки, суд не усматривает оснований для ее снижения на основании положений ст.333 ГК РФ.

На основании изложенного, и с учетом ненадлежащего исполнения ответчиками условий кредитного договора, невнесения суммы по договору, что доказывается представленным истцом расчетом задолженности, требованием о возврате всей суммы кредита, подлежат удовлетворению.

Рассматривая заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

Частью 2 ст. 14 Закона № 353 предусмотрена возможность расторжения кредитного договора по инициативе кредитора в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Со стороны ответчиков нарушения исполнения обязательств по кредитному договору носят более длительный характер, в связи с чем, исковые требования о расторжении договора подлежат удовлетворению.

Кроме того, удовлетворению подлежит требование истца о взыскании процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 27,9 процентов годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Из содержания ст. 98 ГПК РФ следует, истцу, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с ответчика все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Из содержания п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 21.01.2016 г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, ст. 323 ГК РФ).

За подачу искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина на общую сумму 12530,30 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, суд полагает необходимым солидарно взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 12530,30 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Российский капиталл» (ОАО) и К.М.А..

Взыскать в солидарном порядке с К.М.А. (паспорт № Б.А.В. № в пользу «Банк ДОМ.РФ» № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 333029 (три тридцать три тысячи двадцать девять) рублей 80 (восемьдесят) копеек.

Взыскать в солидарном порядке с К.М.А. №), Б.А.В. № в пользу «Банк ДОМ.РФ» № расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 12530 (двенадцать тысяч пятьсот тридцать) рублей 30 (тридцать) копеек.

Взыскать в солидарном порядке с К.М.А. № Б.А.В. № задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 27,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Разъяснить К.М.А., Б.А.В. право в течение 7 дней со дня вручения копии решения суда подать заявление об отмене заочного решения.

К.М.А., Б.А.В. заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Озеров В.Н.