Решение по делу № 2-5753/2023 от 20.04.2023

Дело № 2-5753/2023

УИД 23RS0041-01-2023-000088-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

20 апреля 2023 г. г. Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара

в составе председательствующего судьи Бодровой Н.Ю.,

секретаря судебного заседания Саркисян В.З.,

с участием помощника судьи Тюфановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «АК Барс» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК Барс» Банк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, пгт.ФИО2, ул.<адрес>., <адрес>, кадастровый №, общей площадью 82,9 кв.м. путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 80 % от стоимости указанной в оценке, расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании судебных расходов в виде госпошлины в размере <данные изъяты>, расходы по оплате за проведенную экспертизу в размере <данные изъяты>, почтовые расходы в размере <данные изъяты>

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и должником ФИО1 был заключен Кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 11,39 % и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно п.12 кредит предоставлен для целевого использования: приобретения в собственность ФИО1 квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, пгт.ФИО2, ул.<адрес>., <адрес>, кадастровый №, общей площадью 82,9 кв.м.

Таким образом, в настоящий момент у Банка в силу закона в залоге находится вышеуказанный объект недвижимости, что в том числе подтверждается выпиской ЕГРН. ПАО «АК БАРС» БАНК» надлежаще исполнил свои обязательства по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ на счет Заемщика, было перечислено <данные изъяты>, что подтверждается банковским ордером и выпиской по лицевому счету вклада. На момент подачи заявления, Заемщик не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиками исполнено не было. В нарушение условий договора и Графика платежей о сроках погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Ответчик неоднократно нарушал график по погашению кредита и процентов.

Задолженность заемщика по возврату суммы кредита составляет <данные изъяты> Взыскиваемые проценты за пользование кредитом начислены Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из них выплачено заемщиком <данные изъяты>

Таким образом, взысканию подлежат <данные изъяты> процентов за пользование кредитом. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет <данные изъяты>

Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического расторжения кредитного договора. Проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга – <данные изъяты> исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 11,39 % годовых).

Согласно отчету оценочной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Мобильный оценщик», действительная рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пгт.ФИО2, ул.<адрес>., <адрес>, кадастровый №, общей площадью 82,9 кв.м. в размере <данные изъяты>, в связи с чем истец просит установить начальную продажную цену квартиры в размере 80 % от указанной стоимости. Таким образом, с учетом изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор №№ от 28.02.2022г., заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и должником ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>, включающую в себя: <данные изъяты> - сумму остатка основного долга, <данные изъяты> - сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (<данные изъяты>) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 11, 39 % годовых, уплаченную Банком государственную пошлину в размере <данные изъяты>, уплаченные Банком расходы в связи с проведением экспертизы в размере <данные изъяты>, уплаченные Банком почтовые расходы в размере <данные изъяты>, а так же обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, по адресу: расположенную по адресу: <адрес>, пгт.ФИО2, ул.<адрес>., <адрес>, кадастровый №, общей площадью 82,9 кв.м., установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

В судебное заседание представитель ПАО «АК БАРС» БАНК не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Истца, в случае неявки в судебное заседание Ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причине неявки суд не известил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Статья 117 ГПК РФ закрепляет, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

На основании ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ст.ст. 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд признает, что нежелание ответчика лично являться в суд (либо направить своего представителя) для участия в состязательном процессе не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию. Ответчик самостоятельно отказался от осуществления процессуальных прав, предусмотренных для сторон в гражданском процессе.

В силу требований п. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Руководствуясь ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил, в виду согласия представителя истца, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, материалы дела, суд приходит к выводу о наличии достаточных правовых и объективных оснований для удовлетворения исковых требований, исходя из следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и должником ФИО1 был заключен Кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 11,39 % и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Как указывает истец с исковом заявлении, Заемщик не соблюдает сроки возврата кредита, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требования о досрочном погашении суммы задолженности.

До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было, задолженность не погашена, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Взыскиваемые проценты за пользование кредитом начислены Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из них выплачено заемщиком <данные изъяты>

Таким образом, взысканию подлежат <данные изъяты> процентов за пользование кредитом.

Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет <данные изъяты>

Согласно отчету оценочной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ действительная рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пгт.ФИО2, ул.<адрес>., <адрес>, кадастровый №, общей площадью 82,9 кв.м. в размере <данные изъяты>, в связи с чем истец просит установить начальную продажную цену квартиры в размере 80 % от указанной стоимости.

Как установлено в судебном заседании, обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету составила <данные изъяты>, включающую в себя: <данные изъяты> - сумму остатка основного долга, <данные изъяты> - сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Судом расчет проверен, установлено его соответствие условиям кредитного договора, требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем оснований сомневаться в правильности произведенного расчета задолженности ответчика по кредитному договору у суда не имеется. Контррасчет в материалы дела не представлен. Доказательств в опровержение доводов искового заявления в материалах дела не имеется.

Оценивая представленные суду доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, с учетом отсутствия со стороны ответчика доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения условий кредитного договора, согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что ответчиком с дата до настоящего времени не производятся платежи по погашению задолженности и процентов по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что ответчик допустил со своей со стороны ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному с Банком, по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, что дает истцу право потребовать от ответчика возврата задолженности по кредиту и причитающихся процентов, и исковые требования истца о взыскании задолженности по кредиту и подлежащих оплате процентов обоснованы и подлежат удовлетворению.

Требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 11,39% годовых, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения также подлежит удовлетворению, поскольку основано на нормах действующего законодательства.

Поскольку ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, то заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

В соответствии с условиями кредитного договора, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Как установлено в судебном заседании свои обязательства по кредитному договору ответчик не выполнил, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с положениями ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, действующей на момент разрешения судом спора, установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебные порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1 ст. 77 Федеральный закон от дата N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

На основании изложенного, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, а именно на квартиру по адресу: <адрес>, пгт.ФИО2, ул.<адрес>., <адрес>, кадастровый №, общей площадью 82,9 кв.м.

В соответствии со ст.334 ГК РФ залог земельных участков, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренном договором об ипотеке.

Ипотека, с условием выплаты процентов, обеспечивает уплату кредитору процентов за пользование кредитом.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также возмещение убытков и/или неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченных ипотекой обязательством либо федеральным законом; судебные издержки и иные расходы, вызванные обращением взыскания на заложенное имущество; возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54.1 Закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 4) ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

При определении начальной продажной цены имущества суд принимает за основу отчет оценочной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Мобильный оценщик», согласно которому действительная рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пгт.ФИО2, ул.<адрес>., <адрес>, кадастровый №, общей площадью 82,9 кв.м. составляет <данные изъяты>

Представленный в материалы дела оценочный отчет стороной ответчика не оспорен, достоверность сведений указанных в нём надлежащим образом не оспорена.

В связи с чем, суд устанавливает начальную продажную квартиры в размере 80% от определенной рыночной стоимости, что составляет <данные изъяты>

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной истцом при предъявлении иска, в размере <данные изъяты>, расходы по оплате за проведенную экспертизу в размере <данные изъяты>, почтовые расходы в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК Барс» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО «АК Барс» Банк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК Барс» Банк задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, расходы по оплате за проведенную экспертизу в размере <данные изъяты>, почтовые расходы в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК Барс» Банк проценты за пользование кредитом на сумму остатка основного долга <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по настоящему делу, исходя из процентной ставки 11,39 % годовых.

Указанные требования ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1 удовлетворить, в том числе, из стоимости заложенного имущества, обратив взыскание на имущество, принадлежащее ФИО1, - квартиру по адресу: <адрес>, пгт.ФИО2, ул.<адрес>., <адрес>, кадастровый №, общей площадью 82,9 кв.м. определив способ реализации заложенного имущества путем проведения публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере <данные изъяты>,

Ответчик вправе подать в Прикубанский районный суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Прикубанский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Прикубанский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: