Производство № 2-2934/2023

УИД 28RS0004-01-2023-002543-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2023 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Возыка О.В.,

при секретаре Чадаеве Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ВИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ВИ, в обоснование которого истец указал, что 19 июня 2013 года между Банком и ДА был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого ДА предоставлен кредит на сумму 30 000 рублей под 29 % годовых сроком на 36 месяцев.

22 ноября 2020 года ВИ умер. По состоянию на 19 февраля 2023 года задолженность по кредитному договору составила 24 613 рублей 81 копейка, из них: 10 932 рубля 94 копейки – просроченная ссудная задолженность, 12 320 рублей 45 копеек – штрафные санкции по просроченной ссуде, 220 рублей 42 копейки – штрафные санкции по уплате процентов, 900 рублей – комиссии, 240 рублей – страховая премия.

Поскольку наследство за умершим ДА приняла его супруга ВИ, истец считает, что наследник умершего заемщика должен нести обязательства по погашению имеющейся кредитной задолженности.

На основании изложенного, ссылаясь на положения ст.ст. 1142, 1112, п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с ВИ задолженность по кредитному договору <***> от 19 июня 2013 года в сумме 24 613 рублей 81 копейка, из них: 10 932 рубля 94 копейки – просроченная ссудная задолженность, 12 320 рублей 45 копеек – штрафные санкции по просроченной ссуде, 220 рублей 42 копейки – штрафные санкции по уплате процентов, 900 рублей – комиссии, 240 рублей – страховая премия, расходы по оплате государственной пошлины в размере 938 рублей 41 копейка.

Будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явились представитель истца ПАО «Совкомбанк», просивший о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик ВИ, извещавшаяся судом о времени и месте рассмотрения спора надлежащим образом. Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что 19 июня 2013 года ПАО «Совкомбанк» (Банк) и ДА был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого ДА предоставлен кредит на сумму 30 000 рублей под 29 % годовых сроком на 36 месяцев. Размер минимального платежа составляет 3 000 рублей. Ежемесячная плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков: 0.40 % от суммы лимита кредитования. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Комиссия за несанкционированную задолженность 36 % (Раздел Б Заявления-оферты).

Согласно п. 3.4 Условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из количества календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется с даты, следующей за датой фактического использования суммы кредита, по дату полного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало текущего дня. Уплата процентов производится ежемесячно в соответствии с условиями заявления-оферты (п. 3.5 условий кредитования).

Собственноручной подписью заемщик подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Акцептовав оферту ДА Банк открыл на его имя банковский счет, перечислив на него кредитные денежные средства. Данным кредитом заемщик воспользовался. Вместе с тем, обязательства по возврату кредита исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 4.1.1 Общих условий потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

Пунктом 4.1.2 Общих условий установлено, что заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения заемщиком денежных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом материалы дела не содержат.

Ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств нарушены законные права и имущественные интересы Банка.

22 ноября 2020 года ДА умер.

По состоянию на 19 февраля 2023 года по кредитному договору имеется задолженность в размере 24 613 рублей 81 копейка, из них: 10 932 рубля 94 копейки – просроченная ссудная задолженность, 12 320 рублей 45 копеек – штрафные санкции по просроченной ссуде, 220 рублей 42 копейки – штрафные санкции по уплате процентов, 900 рублей – комиссии, 240 рублей – страховая премия, расходы по оплате государственной пошлины в размере 938 рублей 41 копейка.

В соответствии с частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (часть 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (части 1,2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (часть 2 указанной статьи).

Из разъяснений, данных в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (часть 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно свидетельству о заключении брака ВИ является супругой умершего ДА

Таким образом, ответчик в силу закона (часть 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации) является наследником умершего ДА

Из материалов наследственного дела № 15/2021 к имуществу ДА следует, что данное наследственное дело заведено на основании заявления наследника умершего ДА – ВИ В состав наследственного имущества вошли – земельный участок с кадастровым номером ***, расположенный по адресу: Амурская область, г. Благовещенск (кадастровая стоимость 270 437 рублей 25 копеек) (1/2 доля в праве собственности); земельный участок с кадастровым номером ***, расположенный по адресу: ***, с/т «Корабел» судостроительного завода /142/ (кадастровая стоимость 128 350 рублей); гараж, расположенный по адресу: <...> (кадастровая стоимость 275 849 рублей 40 копеек); квартира, расположенная по адресу: *** (кадастровая стоимость 4 140 570 рублей 96 копеек) (1/2 доля в праве собственности).

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке, в соответствии со статьей 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Поскольку ДА допущена просрочка в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банком произведен расчет штрафных санкций (неустойки): 12 320 рублей 45 копеек – штрафные санкции по просроченной ссуде, 220 рублей 42 копейки – штрафные санкции по уплате процентов.

Правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими де-нежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Исходя из совокупности приведенных обстоятельств дела, принимая во внимание период просрочки, за который начислены штрафные санкции, причины возникновения указанной просрочки, суд приходит к выводу, что заявленная к взысканию неустойка по кредитному договору явно несоразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательства и подлежит уменьшению до 8 000 рублей. Размер указанной неустойки устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой последствий нарушения обязательства, соразмерен характеру и степени нарушенного ответчиком обязательства. В удовлетворении остальной части данных требований истцу надлежит отказать.

При таких обстоятельствах, учитывая, что смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им кредитному договору (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком составляет 2 609 703 рубля 51 копейка, что превышает размер заявленной ко взысканию задолженности, с ВИ в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 19 июня 2013 года в сумме 20 072 рубля 94 копейки, из них: 10 932 рубля 94 копейки – просроченная ссудная задолженность, 900 рублей – комиссия за ведение счета, 240 рублей – страховая премия, 8 000 рублей – штрафные санкции.

При подаче настоящего иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 938 рублей 41 копейка, исчисленная по правилам статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, в отсутствии оснований для применения пропорционального принципа распределения судебных расходов, понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 938 рублей 41 копейка в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ВИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ВИ в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 19 июня 2013 года в сумме 20 072 рубля 94 копейки, из них: 10 932 рубля 94 копейки – просроченная ссудная задолженность, 900 рублей – комиссия за ведение счета, 240 рублей – страховая премия, 8 000 рублей – штрафные санкции, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 938 рублей 41 копейка.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ВИ о взыскании штрафных санкций в большем размере – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья О.В. Возыка

Решение в мотивированной форме изготовлено 31 мая 2023 года.