Решение по делу № 2-132/2023 от 27.04.2023 - о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Дело № 2-132/2023

УИД 22RS0065-02-2022-008030-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кулунда 27 апреля 2023 года

Кулундинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Колтышевой А.О.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Белан Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Ситиус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Ситиус» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа №№№№ от //////// в размере 101 500 руб., в том числе, основной долг в размере 29 000 руб., проценты за пользование займом за период с //////// по //////// в размере 72 500 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 230 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что //////// между ООО МФК «ГринМани» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №№№№, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 29 000 руб., с процентной ставкой 386,9% годовых. Срок возврата займа – ////////. Ответчик обязался возвратить полученный займ и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Однако Заемщиком обязательства по возврату займа в срок не исполнены, фактически Заемщик продолжает пользоваться заемными средствами после срока возврата определенного договором. //////// между ООО МФК «ГринМани» и ООО МКК «Денежное будущее» заключен договор об уступке права требования, по условиям которого, последнему перешли в полном объеме права (требования) по указанному договору займа. В связи с состоявшейся уступкой прав требования, на почтовый адрес заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по Договору. //////// ООО МКК «Денежное будущее» уступило право требования по вышеуказанному договору займа ООО «Ситиус». По состоянию на //////// задолженность по договору займа не погашена.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о дате и времени судебного заседания (уведомление в деле), представила ходатайство, в котором указывает на пропуск срока исковой давности для предъявления заявленных исковых требований.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям ст. ст. 809 – 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Исходя из ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В силу п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, законодательством допускается заключение договоров с использованием электронных технологий при фактическом отсутствии договора на бумажном носителе.

Из материалов дела следует, что //////// ФИО1 на основании ее заявления с указанием своих личных данных, паспортных данных, места жительства, контактной информацию ООО МФК «ГринМани» направлена Оферта на заключение договора потребительского займа №№№№ от //////// на следующих условиях: сумма займа – 29 000 руб., срок займа – 56 дней, сумма к возврату – 40 499,18 руб.

По условиям Оферты она признается акцептованной в случае, если в течение десяти дней со дня ее направления, заемщик подпишет ее кодом подтверждения (простой электронной подписью), поученной в виде смс сообщения от займодавца. В случае акцепта оферты, займодавец в течение одного дня переводит сумму займа на банковский счет или на банковскую карту либо с использованием платежного сервиса. Акцептуя оферту, заемщик обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой. Заемщик вправе не акцептовать оферту. Акцептуя оферту, заемщик подтверждает, что действует от своего имени и предоставил свои личные данные при заполнении заявки, ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа МММ МФК «ГринМани», являющиеся составными частями договора потребительского займа.

Оферта акцептована ФИО1 при помощи введения кода подтверждения, указанного в смс сообщении заимодавца.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа №№№№ от ////////, в котором также содержится электронная цифровая подпись ФИО1, займодавец предоставляет заемщику микройзайм в размере 29 000 руб. на срок до //////// под 386,900% годовых (п.п. 1-4).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, установлено количество платежей по договору – 4. Каждый из очередных платежей уплачивается не позднее соответствующей даты платежа; размер каждого платежа составляет 10 124,84 руб.; общая сумма выплат составляет 40 499,18 руб. Займодавец, предоставляя заемщику заем, вправе уменьшить процентную ставку и остановить начисление процентов в одностороннем порядке.

Пунктом 14 Индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора. Аналогом собственноручной подписи заемщик подтверждает, что ему понятны все пункты договора, в том числе, Общие условия договора.

Согласно реестру займодавца, выписки по расчетному счету за период с //////// по ////////, а также выписки по карте №№№№, выпущенной на имя ФИО1, на карту ФИО1 №№№№, //////// поступила сумма займа в размере 29 000 руб.

Таким образом, между ООО МФК «ГринМани» и ФИО1 заключен договор займа. Обязательства по договору займа займодавцем исполнены в полном объеме.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что обязательства по возврату суммы займа и процентов ответчиком не исполнены. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету истца размер задолженности ответчика по договору займа составляет: 29 000 руб. – основной долг, проценты – 375 642,80 руб. (проценты за период с //////// по ////////).

Согласно п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Таким образом, на момент заключения договора займа законодателем был определен максимальный размер процентов, неустойки (штрафа, пени), и иных мер ответственности в размере 2,5 размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), максимальная процентная ставка составляла 1,5%.

Истец, ссылаясь на положения п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 101 500 руб., в том числе 29 000 руб. – сумма займа, 72 500 руб. – проценты.

В настоящем случае размер займа составляет 29 000 руб., соответственно, максимальный размер процентов и мер ответственности составляет сумму в размере 72 500 руб. (29 000 x 2,5).

При этом размер процентов, заявленный истцом, составляет 72 500 руб., то есть не превышает установленный Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ коэффициент размера предоставленного займа.

Расчет задолженности судом проверен и признан верным, произведен в соответствии с требованиями закона. Контррасчет не представлен.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

При этом в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора займа, займодавец вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

30.09.2019 между ООО МФК «ГринМани» и ООО «МКК «Денежное будущее» заключен договор уступки прав (требований) №ГМДБ-0919, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает право требования цедента к лицам, указанным в Перечне (Приложение №1 к договору) в полном объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования по возврату займов (основного долга), уплате всех процентов по пользование займом, неустоек, судебных расходов, а равно иные права, связанные с указанными обстоятельствами.

Согласно выписке из Приложения №1 к договору уступки прав (требований) №ГМДБ-0919 от ////////, истцу передано право требования по договору займа №№№№ от ////////, заключенному между ООО МФК «ГринМани» и ответчиком, в том числе основной долг – 29 000 руб., проценты – 40 884,20 руб.

//////// между ООО «МКК «Денежное будущее» и ООО «Ситиус» заключен договор уступки прав (требований) №ДБС-0620, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает право требования цедента к лицам, указанным в Перечне (Приложение №№№№ к договору) в полном объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования по возврату займов (основного долга), уплате всех процентов по пользование займом, неустоек, судебных расходов, а равно иные права, связанные с указанными обстоятельствами.

Согласно выписке из Приложения №1 к договору уступки прав (требований) №ДБС-0620 от ////////, истцу передано право требования по договору займа №№№№ от ////////, заключенному между ООО МФК «ГринМани» и ответчиком, в том числе основной долг – 29 000 руб., проценты – 72 192,60 руб.

////////, //////// в адрес ответчика направлены уведомления об уступке права требования.

Оснований сомневаться в достоверности представленных истцом документов у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ООО «Ситиус» является надлежащим истцом по делу.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

По условиям договора займа, ответчик должен был вернуть сумму долга с процентами до ////////.

Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению с ////////, то есть с момента, когда займодавец узнал о нарушении своего права.

В силу ч.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Установлено, что //////// ООО «Ситиус» обратилось к мировому судье судебного участка №5 Индустриального района г. Барнаула с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика, что подтверждается штампом почтового отделения на конверте.

//////// мировым судье судебного участка №5 Индустриального района г. Барнаула вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Ситиус» задолженности по договору потребительского займа от //////// в сумме 101 192 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 612руб. (дело №№№№).

//////// судебный приказ отменен в связи с возражениями должника относительно его исполнения.

Таким образом, период с //////// по //////// (2 месяца 12 дней) является перерывом для течения срока исковой давности.

Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Срок исковой давности с момента, когда истец узнал о нарушении своего права, до момента вынесения судебного приказа составляет 2 года 7 месяцев 27 день (с //////// по ////////).

После отмены судебного приказа (////////) неистекшая часть срока исковой давности составила менее 6 месяцев (4 месяца 3 дня), следовательно, срок исковой давности продолжается после отмены судебного приказа, продлевается до шести месяцев и истекает ////////.

С настоящим иском банк обратился в суд ////////, что подтверждается штампом на почтовом конверте, то есть за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срока, о применении которого заявлено стороной ответчика.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", и пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Судом не установлено обстоятельств, которые бы свидетельствовали о наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом, являющимся юридическим лицом, осуществляющим специализированную банковскую деятельность.

В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований судебные расходы возмещению истцу не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Ситиус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Кулундинский районный суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий А.О. Колтышева

Мотивированное решение изготовлено – ////////.