№ 2-713/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 октября 2022 года Астраханская область, г. Харабали
Харабалинский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Елизаровой И.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Гулиевой Э.А.к., с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,
установил:
ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее - ООО "СААБ") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, указывая, что 20.07.2013г. ФИО1 оформила заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» № №
Указанное выше заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.
Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.
Согласно заявлению на получение потребительского кредита №№ от 20.07.2013г. ответчик просил выдать Кредитную карту.
24.08.2014г. ФИО1 активировала Кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен <***>. То есть между АО «ОТП Банк» и ответчиком 24 августа 2014 года в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор № № о предоставлении и использовании Банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п.2 Заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № № от 20.07.2013 года.
Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако ФИО1 погашение задолженности по Кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.
АО «ОТП Банк» и ООО "СААБ" заключили Договор уступки прав требования (цессии) № № от 04.04.2019 года в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № № от 24.08.2014 года было передано ООО "СААБ" в размере задолженности на сумму 30671,63 руб.
Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО "СААБ" денежные средства в размере задолженности по кредитному договору <***> от 24 августа 2014 года в сумме 25267,22 руб., проценты в порядке ст.809 ГК Российской Федерации за период с 05.04.2019г. по 27.05.2022г. в размере 36312,52 руб., проценты в порядке ст.395 ГК Российской Федерации за период с05.04.2019г. по 27.05.2022г. в размере 3804,76. руб., взыскать с ответчика в пользу истца проценты в порядке ст.395 ГК Российской Федерации по дату вынесения решения, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 2162 руб., издержки, связанные с рассмотрением дела, - почтовые расходы: по направлению досудебной претензии (требования) в размере 60 руб., по направлению копии исковогозаявления сприложеннымик нему документами ответчику в размере 130,80 руб.; указать в резолютивной части решения на взыскание с ответчика в пользу истца проценты, предусмотренные ст. 395 ГК Российской Федерации, на сумму 17477 рублей 74 копейки в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с 06.10.2022г. до момента фактического исполнения обязательства.
Представитель ООО "СААБ" по доверенности ФИО2 обратилась в суд с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие истца, указав, что заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.
В соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, подтвердив обстоятельства, изложенные истцом в исковом заявлении.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК Российской Федерации).
В силу требований п.3 ст.434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК Российской Федерации.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст.ст. 433, 438 ГК Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст.820 ГК Российской Федерации).
Частью 1 статьи 810 ГК Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 393 ГК Российской Федерации, должник обязан возместить убытки кредитору, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.
В силу ст. 330 ГК Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как видно из материалов дела и установлено судом, 20.07.2013г. ФИО1 оформила заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» № №
Обращаясь с заявлением на получение потребительского кредита, заключила кредитный договор на сумму 14689 руб., одновременно ответчик просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту, а также предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора.
Указанная просьба является самостоятельной офертой, направленной на заключение иного договора с банком в случае акцепта, содержащегося в заявлении предложения путем открытия счета и предоставления банком ФИО1 банковской карты с последующей ее активацией ответчиком.
Согласно заявлению на получение потребительского кредита №№ от 20.07.2013 года ответчик просила выдать кредитную карту. ФИО1 уведомлена, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания Заявления от 20.07.2013 года.
24 августа 2014 года ФИО1 активировала кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен № №
Таким образом. 24.08.2014г. между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №№ о предоставлении и использовании Банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты.
При подписании Заявления на Кредит ФИО1 подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.
Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору. Должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.
Ответчик не оспаривает факт получения ею кредитной карты и ее активации в августе 2014г.
Ответчик приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и иные выплаты, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, с условиями договора согласилась, что подтверждается ее собственноручной подписью.
При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка.
В соответствии с п.5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт, за пользование кредитом Клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойку и иные платежи в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат, неустоек иных платежей определяются Тарифами.
Согласно п. 5.1.5 Правил, в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий Клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами.
Согласно п. 2.6 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк», Клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет сумы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.
В соответствии с п. 2.7 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам, если Клиент в течение платежного периода не уплатил минимальные платеж, рассчитанный на дату окончания расчетного периода Банк в соответствии с Тарифами взимает неустойку за просрочку минимального платежа.
В случае внесения Клиентом в текущем платежном периоде суммы денежных средств меньшей, чем сумма минимального платежа к оплате в текущем платежном периоде, обязательства Клиента по погашению задолженности по кредитам считаются неисполненными, при этом с Клиента взимается неустойка за просрочку (пропуск) минимального платежа, предусмотренная тарифами. В этом случае Банк производит начисление процентов по кредиту с даты предоставления кредита по ставке, установленной тарифами для случаев снятия наличных денежных средств Клиентом за счет кредита (п.2.9).
В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.
В соответствии с тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» АО «ОТП Банк» в случае пропуска минимального платежа 2-й раз подряд банком взимается неустойка в размере 10% (мин. 800р., макс. 1000р.) от суммы просроченной задолженности по окончании платежного периода. В случае пропуска минимального платежа 3-й раз подряд банком взимается неустойка в размере 10% (мин. 1800р., макс. 2000р.) от суммы просроченной задолженности по окончании платежного периода.
Как следует из выписки по счету кредитного договора №№ от 24.08.2014г., начиная с 29.08.2014г. со счета были сняты денежные средства, однако погашение задолженности по кредитному договору производилось несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по кредитному договору.
По состоянию на 25.04.2019г. по кредитному договору образовалась задолженность в размере 30671,63 руб., из которых: основной долг 17477,74 руб., проценты – 8727,52руб., комиссия 3994,44 руб., сумма госпошлины 471,93 руб.
АО «ОТП Банк» и ООО "СААБ" заключили Договор уступки требования (цессии) № № от 04 апреля 2019 года (далее - Договор уступки соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № № от 24.08.2014 года было передано ООО "СААБ" в размере задолженности 30671 руб. 63 коп.
На основании Договора уступки прав ООО "СААБ" направило в адрес должника уведомление о состоявшейся прав требования, а также досудебное требование.
Частью 1 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ч.1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии с ч.2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.
Банк 17.10.2016г. обращался к мировому судье судебного участка №1 Харабалинского района Астраханской области о вынесении судебного приказа №2-1141/2016 о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору №№. 07.04.2020г. был вынесен судебный приказ, однако 22.10.2020г. отменен на основании возражений ответчика относительно его исполнения.
В рамках исполнения судебного приказа №2-1141/2016 в период с 17.10.2016г. по 04.04.2019г. была взыскана задолженность в сумме 5404,41 руб. Таким образом, задолженность за период с 23.10.2015г. по 28.08.2016г. составляет 25267,22 руб.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора заемщик не выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, в связи с чем, истец вправе требовать от ответчика возврата кредита, уплаты процентов, комиссии.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчиков процентов в порядке ст.809 и 395 ГК Российской Федерации, суд исходит из следующего.
На основании п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п.1 ст.809 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 3 ст. 809 ГК Российской Федерации).
По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.
Согласно ст.408 ГК Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В соответствии с п.1 ст.811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхп. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
В силу п.1 ст.395 ГК Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3).
Согласно разъяснениям, содержащимся в абз.4 п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года N13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
В силу главы 25 ГК Российской Федерации взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами является мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательства.
Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору (пункт 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации ответственности за нарушение обязательств").
Таким образом, истец вправе требовать присуждения процентов на основании ст. 395ист. 809 ГК Российской Федерации.
Согласно представленному расчету, проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК Российской Федерации за период с 05.04.2019г. (после уступки прав) по 27.05.2022г. составляют 36312,52 руб.
Ввиду просрочки исполнения ответчиком обязательств по оплате задолженности по ст.395 ГК Российской Федерации за период с 05.04.2019г. (после уступки прав) по 27.05.2022г. подлежат уплате проценты в размере 3804,76 руб.
Суд соглашается с представленными истцом расчетамисумм взыскиваемых процентов в порядке ст.809 и ст.395 ГК Российской Федерации, которые ответчиком не оспорены.
В связи с неправомерным удержанием денежных средств (суммы основного долга по кредиту в размере 17477,74 руб.), проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК Российской Федерации за период с 28.05.2022г. по 06.10.2022г., составляют 323687 руб.
период
кол-во дней
ключевая ставка
расчет
сумма (руб.)
28.05.2022-13.06.2022
17
11
17477,74х11%/365х17
89,54
14.07.2022- 24.07.2022
17
9,5
17477,74х9,5%/365х17
77,33
25.07.2022-18.09.2022
25
8
17477,74х8%/365х25
95,76
19.09.2022-05.10.2022
17
7,5
17477,74х7,5%/365х17
61,05
итого
323,68
На основании изложенного, суд считает необходимым исковые требования ООО «СААБ» удовлетворить - взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № № от 24 августа 2014 года в сумме 25267,22 руб., проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с 05.04.2019г. по 27.05.2022г. в размере 36312,52 руб., проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 05.04.2019г. по 27.05.2022г. в размере 3804,76. руб., проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 28.05.22г. по 05.10.2022г. в размере 323,68 руб.
Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в порядке ст.395 ГК Российской Федерации на взысканную сумму основного долга (17477,74 руб.), начиная с даты вынесения решения суда по дату фактического погашения данной задолженности.
Расчет процентов следует осуществлять судебному приставу-исполнителю в процессе исполнения решения суда.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора заемщик не выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, в связи с чем, истец вправе требовать от ответчика возврата кредита, уплаты процентов, в связи с чем, считает, что исковые требования ООО «СААБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, подлежат полному удовлетворению.
Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК Российской Федерации).
В силу ст. 94 ГПК Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.
Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 2162 руб. подтверждены платежным поручением от 09.06.2022г. №4621.
Почтовые расходы истца в сумме 190,80 руб. подтверждены реестрами почтовых отправлений от 20.05.2019г. и 20.06.2022г.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, судебные расходы в сумме 2352,80 руб., понесенные истцом в связи с рассмотрением дела, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № № от 24 августа 2014 года в сумме 25267 рублей 22 копейки, проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с 05.04.2019г. по 27.05.2022г. в размере 36312 рублей 52 копейки, проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 05.04.2019г. по 05.10.2022г. в размере 4128 рублей 44 копейки, судебные расходы в сумме 2352 рубля 80 копеек, а всего взыскать 68060 (шестьдесят восемь тысяч шестьдесят) рублей 98 копеек.
Взыскивать с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» проценты, предусмотренные ст. 395 ГК Российской Федерации, на сумму 17477 рублей 74 копейки в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с 06.10.2022г. до момента фактического исполнения обязательства.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд, через Харабалинский районный суд Астраханской области в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено судьей 07 октября 2022г.
Председательствующий . И.В. Елизарова
.
.
.