Решение по делу № 2-2392/2025 от 09.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки).

Дело №2-2392/2025

УИД 23RS0050-01-2025-002882-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Темрюк 08 октября 2025 года

Темрюкский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Метелкина Е.В.,

при секретаре судебного заседания Кожемякиной Я.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению представителя Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса», действующей по доверенности ФИО3 к Спичка В.В., Спичка М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса», действующая по доверенности ФИО3 обратилась в суд с иском к Спичка В.В., Спичка М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на следующее.

АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» заключило ДД.ММ.ГГГГ с Спичка В.В., Спичка М.И. кредитный договор №. Размер кредита составил 1 649 000 рублей. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 10,50 % годовых (в период страхования жизни и здоровья заемщика), 11,50 % годовых (в период отсутствия страхования в соотв. с п. 4.1.1. Кредитного договора), окончательный срок возврата кредита - 228 месяцев с даты фактического предоставления кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

Цель кредита - приобретение объекта недвижимого имущества: земельный участок, площадь 3 000 +/- 10,97 кв.м, кадастровый №, категория земель - земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, с/<адрес>.

Кредитором были выполнены обязательства перед заемщиками, вытекающие из кредитного договора и предоставлены заемные денежные средства в размере 1 649 000 рублей.

Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в Региональном филиале «Центр розничного и малого бизнеса», заемщику было перечислено 1 649 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом на основании п.п. 13.1. пункта 13 кредитного договора, в соответствии со ст. 330 ГК РФ Кредитор начал начислять неустойку на сумму просроченных платежей.

Сумма соответствующих пеней определяется в соответствии с п.п. 13.1.1, 13.1.2 и уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиками в соответствии со статьями 64.1, 64.2, 77 Федерального Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ и Договором купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ в залог (ипотека в силу закона) АО «Россельхозбанк» был предоставлен земельный участок.

Земельный участок приобретен с использованием кредитных средств АО «Россельхозбанк», предоставленных по кредитному договору и принадлежит ответчику Спичке В.В. на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделаны записи регистрации: права собственности №, ипотеки №.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 339 000 рублей.

В соответствии с пунктом 24 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

Банк направил заемщикам требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору, расторжении Кредитного договора в установленный срок.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ у заемщика сложилась перед кредитором задолженность в общей сумме 1 356 414 рублей 53 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 1 285 784 рубля 00 копеек; проценты за пользование кредитом - 59 816 рублей 71 копейка; пеня за несвоевременный возврат основного долга - 9 633 рубля 30 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов составляет - 1 180 рублей 52 копейки.

В установленный в требовании срок заемщики в добровольном порядке кредит не возвратили, проценты и неустойку не уплатили, что послужило причиной обращения в суд представитель истца с указанными требованиями.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о слушании дела, вместе с тем, представитель истца, действующая по доверенности ФИО5 представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Спичка В.В. и Спичка М.И. в судебное заседание не явились, направленные им заказные письма с судебной повесткой были возвращены в суд в связи с тем, что ответчики за получением судебной повестки не явились, что суд расценивает как отказ получить её.

Согласно ч. 1 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и места судебного разбирательства или совершении отдельного процессуального действия.

Таким образом, суд считает ответчика извещенным о времени и месте судебного разбирательства, но не явившимся в судебное заседание, поэтому в силу п. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, считает, что заявленные требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения; доказательства представляются сторонами и иными участвующими в деле лицами.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» заключило с Спичка В.В., Спичка М.И. кредитный договор №. Размер кредита составил 1 649 000 рублей. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 10,50 % годовых (в период страхования жизни и здоровья заемщика), 11,50 % годовых (в период отсутствия страхования в соотв. с п. 4.1.1. Кредитного договора), окончательный срок возврата кредита - 228 месяцев с даты фактического предоставления кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

Цель кредита - приобретение объекта недвижимого имущества: земельный участок, площадь 3 000 +/- 10,97 кв.м, кадастровый №, категория земель - земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, с/<адрес>.

Кредитором были выполнены обязательства перед заемщиками, вытекающие из кредитного договора и предоставлены заемные денежные средства в размере 1 649 000 рублей.

Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в Региональном филиале «Центр розничного и малого бизнеса», заемщику было перечислено 1 649 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 7 Кредитного договора погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами (равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования), в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к договору. Сумма подлежащих уплате процентов за пользование кредитом согласно кредитного договора начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 4 кредитного договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата (дата окончания начисления процентов). Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита и заканчивается 11 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 11 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в п. 2 кредитного договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. Погашение кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Заемщики не исполняли обязательства по договору, а именно злостно и систематически нарушали обязательства в срок возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом: ДД.ММ.ГГГГ в срок, установленный для погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика не поступили денежные средства; ДД.ММ.ГГГГ в срок, установленный для погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика не поступили денежные средства; ДД.ММ.ГГГГ в срок, установленный для погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика вновь не поступили денежные средства; ДД.ММ.ГГГГ в срок, установленный для погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в банк от заемщика вновь не поступили денежные средства; ДД.ММ.ГГГГ в срок, установленный для погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в банк от заемщика вновь не поступили денежные средства.В связи с неисполнением заемщиками обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом на основании п.п. 13.1. пункта 13 кредитного договора, в соответствии со ст. 330 ГК РФ Кредитор начал начислять неустойку на сумму просроченных платежей.

Сумма соответствующих пеней определяется в соответствии с п.п. 13.1.1, 13.1.2 и уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиками в соответствии со статьями 64.1, 64.2, 77 Федерального Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ и Договором купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ в залог (ипотека в силу закона) АО «Россельхозбанк» был предоставлен земельный участок.

Земельный участок приобретен с использованием кредитных средств АО «Россельхозбанк», предоставленных по кредитному договору и принадлежит ответчику ФИО1 на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделаны записи регистрации: права собственности №, ипотеки №.

Согласно отчету № РСХБЦРМБ/2025-023 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 339 000 рублей.

В соответствии с пунктом 24 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

Банк направил заемщикам требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору, расторжении Кредитного договора в установленный срок.

Поскольку, заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процента по нему исполняет ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ у заемщика сложилась перед кредитором задолженность в общей сумме 1 356 414 рублей 53 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 1 285 784 рубля 00 копеек; проценты за пользование кредитом - 59 816 рублей 71 копейка; пеня за несвоевременный возврат основного долга - 9 633 рубля 30 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов составляет - 1 180 рублей 52 копейки.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п.2 и п.3 ст.434 и п.3 ст.438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст.819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст.809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение указанных норм, обязательства заемщиком исполняются ненадлежащим образом и с просрочкой внесения платежей, что подтверждается расчетом задолженности, отражающим движение денежных средств по счету должника.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, приведённые в обоснование иска, в том числе, о размере задолженности, ответчиком суду не представлено.

Исковые требования о взыскании задолженности по кредиту, процентам за пользование кредита суд находит подлежащими удовлетворению, поскольку факт заключения кредитного договора нашел свое подтверждение в судебном заседании, равно, как факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по внесению ежемесячных платежей в счет погашения задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности основного долга, процентов за пользование кредитом, пени, судом проверен, представляется правильным, ответчиком альтернативный расчет не представлен, в связи с чем, суд считает возможным взыскать указанную сумму задолженности с ответчика в пользу истца.

С учётом установленных судом обстоятельств и указанных требований закона, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 356 414 рублей 53 копейки.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка.

Кроме того, банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Как установлено судом, в силу условий договора, обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог в силу закона. Банк вправе обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Статьёй 350 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 3 339 000 рублей.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости), начальная продажная цена заложенного имущества на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При установленных судом обстоятельствах, неисполнения ответчиком обязательств по возврату, уплате процентов за пользование кредитом, исковое требование АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога (земельный участок), а также определении способа продажи заложенного имущества - с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 2 617 200 (два миллиона шестьсот семнадцать тысяч двести) рублей, является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина по требованиям о взыскании кредитной задолженности и по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 48 564 рублей.

Суд считает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 48 564 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление представителя Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса», действующей по доверенности ФИО5 к Спичка В.В., Спичка М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 <данные изъяты> ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 356 414 рублей 53 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 1 285 784 рубля 00 копеек; проценты за пользование кредитом - 59 816 рублей 71 копейка; пеня за несвоевременный возврат основного долга - 9 633 рубля 30 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов составляет - 1 180 рублей 52 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 564 рублей, а всего 1 404 978 (один миллион четыреста четыре тысячи девятьсот семьдесят восемь) рублей 53 копеек.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» (<данные изъяты> на предмет залога: земельный участок, площадь 3 000 +/- 10,97 кв.м, кадастровый №, категория земель - земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий ответчику ФИО1 на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделаны записи о регистрации права собственности №, ипотеки №, определив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 2 617 200 (два миллиона шестьсот семнадцать тысяч двести) рублей.

Ответчик вправе подать в Темрюкский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 09.10.2025.

Председательствующий Е.В.Метелкин