Дело № 2-1-2930/2023

64RS0042-01-2023-002822-44

Решение

Именем Российской Федерации

30 июня 2023 года г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Кругловой О.В.,

при секретаре судебного заседания Хаметовой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбапк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

09.04.2019 г. Банк и ФИО9 заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 179 795 рублей 42 копейки под 26,4% годовых на срок 36 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 умер.

После смерти ФИО1 заведено наследственное дело №.

Таким образом, взыскание задолженности по кредитному договору может быть обращено на наследственное имущество ФИО1

По состоянию на 26.02.2023 г. общая задолженность заемщика перед Банком составляет 215 019 рублей 70 копеек.

Считая свои права нарушенными, истец просит взыскать с наследственного имущества ФИО1 образовавшуюся задолженность в размере 215 019 рублей 70 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 350 рублей 20 копеек.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО6, а также в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ПАО «Сбербанк России», ООО «Совкомбанк Страхование Жизни».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в ответ на запрос суда предоставил письменное согласие на разрешение настоящего дела с учетом кадастровой стоимости квартиры (1/2), ходатайство о назначении экспертизы по определению рыночной стоимости квартиры на дату смерти наследодателя не заявил.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, предоставил письменный отзыв, в котором указал, что из состава наследственного имущества уже произвел погашения кредитной задолженности за наследодателя в рамках других дел и жилищно-коммунальные платежи.

Третье лицо ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещено в установленном законом порядке, об уважительных причинах неявки суду не сообщило.

Третье лицо ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» сообщило, что является правопреемником страховщика АО «СК «МетЛайф», в рамках выплатного дела было выплачено страховое возмещение в размере 179 795 рублей 42 копейки.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 2 ст. 1141 ГК РФ установлено, что наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации

В судебном заседании установлено, 09.04.2019 г. ПАО «Совкомбанк» и ФИО9 заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 179 795 рублей 42 копейки под 26,4% годовых на срок 36 месяцев.

Выдача кредита подтверждается выпиской по лицевому счету.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В ходе рассмотрения дела третье лицо ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» сообщило, что является правопреемником страховщика АО «СК «МетЛайф», которое являлось страховщиком по кредитному договору, и в рамках выплатного дела было выплачено страховое возмещение в размере 179 795 рублей 42 копейки в счет погашения кредитной задолженности заемщика.

По состоянию на 26.02.2023 г. общая задолженность заемщика перед Банком составляет согласно расчету Банка 215 019 рублей 70 копеек.

В соответствии с п.1, п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.58, п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно пп. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Из наследственного дела установлено, что наследником ФИО1 является супруга наследодателя ФИО7, а сын ФИО6 отказался от наследства в пользу ФИО3, других наследников нет.

Судом установлено, что согласно наследственному делу поле смерти ФИО1 в состав наследственного имущества вошла ? доли в праве собственности на квартиру, кадастровый №, находящаяся по адресу: <адрес>.

Кадастровая стоимость квартиры на день смерти наследодателя ФИО1 составила 780 964 рубля 80 копеек.

15.04.2021 г. ФИО7 умерла. Ее наследником по закону является ФИО6

Заочным решением Энгельсского районного суда Саратовской области от 21.04.2022 года по гражданскому делу № по исковому заявлению ФИО4 к администрации Энгельсского муниципального района Саратовской области об установлении факта принятия наследства, признании права собственности в порядке наследования с учетом определения от 31.05.2022 г. об исправлении описки постановлено: «Установить факт принятия наследства ФИО1 наследственного имущества после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2. Включить в наследственную массу после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, 1/2 долю в праве общей долевой собственности на <адрес> в <адрес> кадастровый №. Установить факт принятия наследства ФИО4 после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО3. Признать право собственности ФИО4 в порядке наследования на <адрес> в г. Энгельсе Саратовской области с кадастровым номером 64:50:020606:862».

Также судом установлено, что в рамках рассмотрения гражданского дела № по гражданскому делу по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 и публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Поволжского Банка ПАО Сбербанк к муниципальному образованию Энгельсского муниципального района Саратовской области и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору Энгельсским районным судом Саратовской области вынесено решение от 09.03.2023 г. о взыскании кредитной задолженности по договорам заключенным с ФИО1 и постановлено: «Взыскать с ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 по кредитному договору от 05.03.2018г. задолженность в размере 45638 руб. 50 коп., возврат государственной пошлины 1569 руб. 16 коп., по договору от 31.01.2019 г. задолженность в размере 113497 руб. 98 коп., возврат государственной пошлины в размере 3469 руб. 96 коп., взыскать ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк по договору кредитной карты от 06.03.2020 г. задолженность в размере 36157 руб. 66 коп., возврат государственной пошлины 1284 руб.73 коп. В удовлетворении требований к Администрации Энгельсского муниципального района Саратовской области отказать».

Кроме того, в рамках гражданского дела № по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору Энгельсским районным судом Саратовской области вынесено заочное решение от 12.07.2022 г. о взыскании кредитной задолженности по договорам заключенным с ФИО1 и постановлено: «Взыскать с ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 задолженность по кредитной карте, выданной в рамках эмиссионного контракта № в размере 388442 руб. 03 коп., из которых: просроченный основной долг – 289845 руб. 31 коп.; просроченные проценты – 98596 руб. 72 коп., также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7084 руб. 42 коп.»

В дальнейшем заочное решение было отменено, после отмены заочного решения гражданскому делу присвоен номер №, судом установлено, что ответчик ФИО6 произвел погашение кредитной задолженности заемщика ФИО1 в размере 388 422 рубля 03 копейки, о чем в материалы дела представлены чеки, в связи с чем банк отказался от иска, определением суда от 30.01.2023 г. производство по делу было прекращено.

Таким образом, с ответчика за счет наследственного имущества фактически было взыскано 583 736 рублей 17 копеек.

Кроме того им произведены оплаты жилищно-коммунальных услуг по <адрес> в <адрес> в размере 48 064 рубля 72 копейки (ОАО «ЕРКЦ»), 33 990 рублей 00 копеек (ПАО «Т Плюс»), о чем в материалы дела представлены чеки.

Также ответчиком произведено погашение задолженности в размере 150 995 рублей 41 копейка по обязательствами ФИО3 перед взыскателем ООО «ТРАСТ» в рамках исполнительного производства №, возбужденного 27.07.2020 г. на основании исполнительного листа, выданного на основании решения Октябрьского районного суда г. Саратова от 11.11.2019 г. по гражданскому делу №, которым с ФИО3 в пользу ООО «ТРАСТ» была взыскана задолженности по кредитному договору и расходы по оплате государственной пошлины всего в размере 175 139 рублей 12 копеек. В материалы дела ответчиком представлены постановление судебного пристава-исполнителя ЭРОСП от 27.07.2020 г. и чек о погашении задолженности.

Таким образом, наследником ФИО4 произведены на счет наследственного имущества погашения денежных средств и с него взысканы за счет наследственного имущества денежные средства всего на сумму 816 786 рублей 30 копеек, что даже превышает кадастровую стоимость всей <адрес> в <адрес>.

Судом истцу ПАО «Совкомбанк» было предложено предоставить письменное согласие на разрешение настоящего дела с учетом кадастровой стоимости квартиры, истец в ответ на данное предложение предоставил такое согласие, указав, что ходатайство о назначении экспертизы по определению рыночной стоимости квартиры на дату смерти наследодателя заявлять сам не намерен и просит разрешить спор, учитывая кадастровую стоимость квартиры.

Таким образом, проанализировав размер заявленной в настоящем иске задолженности, размер стоимости наследственного имущества, размер взысканных сумм по задолженностям ФИО1, ФИО3, суд приходит к выводу, что стоимости наследственного имущества не достаточно для удовлетворения требований истца.

Поскольку стоимости наследственного имущества не достаточно для удовлетворения требований истца, доказательств обратного истцом не представлено, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору.

Законных оснований для взыскания задолженности по вышеуказанному договору с наследственного имущества ФИО1 не имеется, поскольку, как разъяснил Верховный суд РФ, требования могут быть предъявлены кредиторами к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Наследство после смерти ФИО1 принято ФИО3, а после смерти ФИО3 – ФИО4, а, следовательно, требования Банка к наследственному имуществу не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд Саратовской области.

Мотивированное решение суда составлено 07.07.2023 г.

Судья О.В. Круглова