РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Киров 01 июля 2025 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Волкоморовой Е.А.,

при секретаре Скрябиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2293/2025 (43RS0001-01-2024-007345-53) по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между ПАО НБ «Траст» и ФИО2 в офертно-акцептном порядке был заключен кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении расчетной карты с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10% годовых. На основании договоров цессии право требования задолженности с ответчика по кредитному договору перешло истцу. В результате ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, образовалась задолженность в размере 262 038,59 руб., из которых задолженность по просроченному основному долгу за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} – 95 796,18 руб., задолженность по просроченным процентам за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} – 166 242,41 руб. истец просит взыскать с ответчика задолженность 262 038,59 руб., а также расходы по оплате госпошлины 5 820,39 руб.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просит дело рассмотреть в свое отсутствие. Представлены письменные возражения, заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями. В иск просит отказать.

Представители третьих лиц ПАО «Национальный банк «Траст», АО «Финансовое агентство по Сбору Платежей» в судебное заседание не явились, извещены, об уважительности причин неявки суд не уведомили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего дела, материалы гражданского дела № 52/2-2420/22, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

{Дата изъята} между ПАО НБ «ТРАСТ» и ФИО2 заключен договор {Номер изъят} о предоставлении расчетной карты с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10% годовых.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта в п. 3.10 определено, что при совершении держателем карты операций, все расходные операции по счету совершаются за счет собственных средств. При отсутствии собственных средств все операции по счету осуществляются за счет кредита, предоставленного банком.

В соответствии с п. 5.6 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определятся в Тарифах.

Согласно п. 5.8 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт за пользование кредитом начисляются проценты по ставкам, определенным Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу.

Согласно п. 5.10 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течении платежного периода, следующего за расчетным периодом.

В соответствии с п. 5. 11 Условий клиент обязан погашать задолженность без предъявления к зачету каких-либо встречных требований.

В случае, если до окончания Платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения возникает просроченная задолженность (п. 5.13 Условий).

В случае нарушения сроков уплаты минимальной суммы погашения, клиенту может быть выставлено заключительное требование, согласно п. 5.14 Условий.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ПАО НБ «ТРАСТ» {Дата изъята} известило ответчика о нарушении Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт, являющихся неотъемлемой частью договора {Номер изъят} от {Дата изъята}, по состоянию на {Дата изъята} общая сумма задолженности определена в 273 404,77 руб., которую предложено погасить в срок до {Дата изъята}.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании договора цессии {Номер изъят} от {Дата изъята} банк уступил право требования задолженности АО «ФАСП», на основании договора цессии {Номер изъят} от {Дата изъята} АО «ФАСП» уступило право требования задолженности по спорному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

{Дата изъята} ПАО НБ «ТРАСТ» в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке.

В результате неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность в размере 262 038,59 руб., из которых задолженность по просроченному основному долгу за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} – 95 796,18 руб., задолженность по просроченным процентам за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} – 166 242,41 руб.

Как следует из материалов дела, до настоящего времени требования истца о погашении задолженности ответчиком не исполнены, задолженность не погашена.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для подачи заявления в суд о взыскании задолженности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Исходя из Условий предоставления и обслуживания карт задолженность по договору о карте возникает в результате возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Понятия Минимального платежа и расчетного периода даны в разделе 1 Условий: минимальный платеж это часть суммы задолженности, размер которой установлен тарифами; расчетный период это период, в течение которого банком учитываются проводимые операции и равен 1 месяцу.

Как следует из Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт, при погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства.

В случае, если в срок, указанный в счет-выписке в качестве оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такие обстоятельства рассматриваются как пропуск клиентом минимального платежа.

В п. 3 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В п. 24 указанного Постановления разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.д.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума ВС РФ следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Как следует из материалов дела, о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору ПАО НБ «ТРАСТ» заявил {Дата изъята}, направив ответчику заключительное требование со сроком его исполнения до {Дата изъята}.

Заключение договоров цессии не влияет на течение срока исковой давности, поскольку перемена лиц в обязательстве не прерывает срок исковой давности (ст. 201 ГК РФ).

Таким образом, с иском о взыскании задолженности к ответчику истец мог обратиться в пределах срока исковой давности до {Дата изъята}.

Из разъяснений, данных в п. 20 Постановления Пленума ВС от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", следует, что в случае признания ответчиком долга срок исковой давности прерывается и начинает течь заново, поскольку истец, добросовестно полагаясь на такое признание, вправе, не обращаясь в суд, ожидать исполнения ответчиком своих обязанностей. В силу этого действия ответчика по признанию долга должны быть ясными и недвусмысленными. Молчание или бездействие ответчика не может считаться признанием долга.

Уплата ответчиком какой-либо суммы, относящейся к предполагаемому долгу, по умолчанию не означает признание им остальной части долга. Вместе с тем, уплачивая часть, ответчик может заявить об отсутствии у него долговых обязательств в остальной части либо, напротив, совершить действия по признанию и остальной части задолженности. Установление факта признания остальной части долга или отсутствия такого признания относится к исследованию и оценке доказательств, а также к установлению фактических обстоятельств дела.

Такая позиция отражена в п. 20 постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015, т.е. частичная оплата задолженности не прерывает течение срока исковой давности, поскольку признание части долга, в том числе, путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Ответчик действий по признаю долга не совершал, вносимые платежи были направлены на исполнение обязательств по кредитному договору по мере финансовой возможности, не являлись признанием долга, определенного истцом.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

При подаче должником заявления об отмене судебного приказа период судебной защиты прекращается в день вынесения определения об отмене судебного приказа, после чего продолжается течение срока исковой давности.

Применение срока судебной защиты в данном случае не влияет на подсчет срока исковой давности, поскольку на момент обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (18.03.2022), срок исковой давности истек.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности и возмещении судебных расходов по оплате госпошлины подлежат отклонению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в иске к ФИО1 о взыскании задолженности по договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 262 038, 59 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 5 820,39 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 09 июля 2025 года.

Судья Волкоморова Е.А.