УИД 81RS0006-01-2023-000722-67 копия

Дело № 2-493/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2023 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе:

судьи Калиной Е.Д.,

при помощнике судьи Катаевой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкар гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 об обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 об обращении взыскания на предмет залога. В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО «Восточный экспресс банк») и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого последняя получила кредит в размере 1065600 рублей под 17 % годовых на срок 120 месяцев. Пункт 11 кредитного договора содержит условие об обеспечении кредитных обязательств заемщика, предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. Согласно договору залога от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, ФИО2 (залогодатели), квартира принадлежит залогодателям по ? доли каждому, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случаях: при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по кредитному договору; если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования залогодержателя об этом; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Предмет залога оценен сторонами договора залога в 1905000 рублей. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк». Факт неоднократного нарушения условий кредитного договора ФИО1 установлен решением Кудымкарского городского суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, которым кредитный договор расторгнут, с ФИО1 взыскана задолженность в размере 1037425 рублей 87 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 17 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, судебные расходы 19376 рублей 25 копеек, в обращении взыскания на предмет залога и взыскании неустойки отказано в связи с мораторием. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ решение суда от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не исполнила, долг по кредиту не погасила, задолженность составляет 1170102 рубля 77 копеек. В связи с окончанием действия моратория, не исполнением ФИО1 обязательств по погашению долга, просило обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 и ФИО2, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1905000 рублей, взыскать с ответчиков солидарно судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО3, несовершеннолетние П.П.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, П.В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО1

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен, заявил ходатайство о рассмотрении дела без его участия, представил уточненные требования по которым просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 и ФИО2, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3164000 рублей (80 % от рыночной стоимости квартиры 3955000 рублей, определенной отчетом №), взыскать с ответчиков солидарно судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Ответчик ФИО1, в своих интересах и в интересах третьих лиц – несовершеннолетних П.П.А.. и П.В.А.., в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась. Пояснила, что долг по кредиту погашает, с ее заработной платы ежемесячно производятся удержания и с ее карты списываются деньги. Имеет на иждивении двоих несовершеннолетних детей. Квартира является единственным жильем. Наличие долга по кредитному договору на день рассмотрения настоящего дела не отрицает.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен, причины неявки не сообщил, ходатайства не заявил, письменные возражения по существу требований не представил.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3, несовершеннолетняя П.П.А.., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены, причины неявки не сообщили, ходатайства не заявили, письменные возражения по существу требований не представили.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца, ответчика, третьих лиц.

Выслушав ответчика, исследовав доводы искового заявления, возражений, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В пункте 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации в числе способов обеспечения исполнения обязательств указан залог.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Положениями подпункта 1 пункта 1 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в случае, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Право залога следует судьбе обеспеченного залогом обязательства, неразрывно с ним связано и прекращается вместе с ним.

Правоотношения, связанные с залогом недвижимости, также регулируются специальным законом, что прямо следует из положений абзаца 2 пункта 4 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 1065600 рублей под 17 % годовых на срок 120 месяцев. Дата платежа в погашение кредита – ежемесячно в календарную дату месяца, соответствующую дате выдачи кредита. Размер ежемесячного взноса и окончательная дата погашения кредита определены в окончательном графике погашения кредита.

Пункт 11 кредитного договора содержит условие об обеспечении кредитных обязательств заемщика, предметом залога является недвижимое имущество – квартира общей площадью 59,2 кв. м, расположенная по адресу: <адрес>, в соответствии с договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (залогодержатель) и ответчиками ФИО1, ФИО2 (залогодатели) был заключен договор ипотеки №/ZKV1, согласно которому залогодатели в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ передают в залог банку квартиру, общей площадью 59,2 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>. По соглашению сторон оценка предмета ипотеки равна рыночной стоимости предмета ипотеки и составляет 1905000 рублей, что подтверждается заключением оценщика Общества с ограниченной ответственностью «Мобильный оценщик». Договор ипотеки зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется запись в Едином государственном реестре недвижимости.

В силу пункта 4.1 договора залога от ДД.ММ.ГГГГ № обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляются в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. Обращение взыскания залогодержателем взыскания на предмет ипотеки и его реализация являются основанием для прекращения права пользования предметом ипотеки залогодателем.

Пунктом 4.2 договора залога от ДД.ММ.ГГГГ № установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случаях: при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по кредитному договору; если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования залогодержателя об этом; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Исходя из пункта 4.3 договора залога от ДД.ММ.ГГГГ №, в случае принятия залогодержателем решения об обращении взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке, начальная продажная цена устанавливается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно пункту 4.4 договора залога от ДД.ММ.ГГГГ №, требования залогодержателя из стоимости реализуемого имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки, дополнительные расходы на содержание и (или) охрану, на погашение задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, а также прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодателем по настоящему договору и заемщиком по кредитному договору.

В случае частичного исполнения обеспеченных залогом обязательств залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения заемщиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору (пункт 6.4 договора залога от ДД.ММ.ГГГГ №).

В соответствии с решением № единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с Договором о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ и Передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесены сведения о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

На основании подпункта 1 пункта 1 статьи 387 Гражданского кодекса Российской Федерации права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в т.ч. в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (пункт 2 статьи 58 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Возникшая у ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была востребована ПАО «Совкомбанк» в связи с тем, что ответчик ФИО1 нарушила свои обязательства перед банком, допустила просрочку уплаты кредита и процентов.

Решением Кудымкарского городского суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ, требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взысканы задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1037425 рублей 87 копеек, в том числе основной долг – 973082 рубля 26 копеек, проценты - 64343 рубля 61 копейка, проценты за пользование кредитом по ставке 17 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19376 рублей 25 копеек. В обращении взыскания на предмет залога – квартиру отказано в связи с действием моратория, введенного постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ на основании решения Кудымкарского городского суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» выдан исполнительный лист ФС №, который предъявлен к принудительному исполнению в Отдел судебных приставов по г. Кудымкару, Юрлинскому и Юсьвинскому районам Главного управления Федеральной службы судебных приставов по Пермскому краю.

ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем в отношении должника ФИО1 возбуждено исполнительное производство №-ИП.

По информации судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности по исполнительному производству должника ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 1093415 рублей 64 копейки.

По сведениям ПАО «Совкомбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг ФИО1 по кредиту составляет 1081515 рублей 64 копейки.

Таким образом, судом установлено, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» на день рассмотрения настоящего дела не исполнены.

Действие моратория, введенного постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, прекращено с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости квартира общей площадью 59,2 кв. м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежит на праве собственности ФИО1 и ФИО2 по 1/2 доли каждому.

Согласно подпунктам 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, согласно указанной норме закона начальная продажная цена устанавливается в соответствии с рыночной ценой имущества.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости квартиры общей площадью 59,2 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, выданного частнопрактикующим оценщиком М.В.Д.., рыночная стоимость предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3955000 рублей.

ПАО «Совкомбанк» возражений относительно рыночной стоимости, определенной отчетом оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ, не представило.

Принимая во внимание вышеизложенные нормы права, учитывая, что квартира общей площадью 59,2 кв. м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, является предметом залога, обеспечивающим исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по названному кредитному договору не погашена, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика ФИО1, что долг по кредиту погашает, с ее заработной платы ежемесячно производятся удержания и с ее карты списываются деньги, имеет на иждивении двоих несовершеннолетних детей, квартира является единственным жильем, судом отклоняются, основанием для отказа в обращении взыскания на предмет залога не являются.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности по 1/2 доли ФИО1 и ФИО2, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3164000 рублей (3955000 рублей (рыночная стоимость установленная отчетом оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ) х 80 %).

С учётом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Обратить взыскание по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 (ИНН №), на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности по 1/2 доли ФИО1 (ИНН №) и ФИО2 (ИНН №), путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3164000 рублей

Взыскать с ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН №) солидарно судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

Судья Е.Д. Калина

Решение в окончательной форме принято 15 мая 2023 года.