Дело № 2-145/2025

45RS0003-01-2025-000166-13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши Курганской области 29 мая 2025 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,

при секретаре Веретенниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства, в результате чего у ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 350 341,31 руб. По договору уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ право требования задолженности перешло от ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ОАО КБ «Пойдем!». По договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ право требования задолженности перешло от АО КБ «Пойдем!» к ООО «ЭОС». По договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ право требования задолженности перешло от ООО «ЭОС» к ООО «ПКО «Феникс», которое ДД.ММ.ГГГГ выставило ответчику требование о полном погашении задолженности, согласно которому ответчику предложено погасить долг в сумме 350 341,31 руб. в течение 30 дней с даты его формирования. Данное требование ответчиком не исполнено. Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими возражениями должника. Просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а именно, проценты на непросроченный основной долг в размере 100 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины - 4 000 руб., всего - 104 000 руб.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила в суд заявление, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с заявлением, анкетой на получение потребительского кредита в размере 150 000 руб. на срок 60 мес., под 0,13 % в день. ФИО1 была ознакомлена с правилами ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы, уведомлена о полной стоимости кредита и ознакомлена с графиком платежей.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения к правилам кредитования на основании заявления о предоставлении кредита, между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №/фЦ, в соответствии с которым последней предоставлен кредит сроком на 60 месяцев, в размере 150 000 руб., полная стоимость кредита – 59 % годовых, под 0,13 % в день.

Согласно Графику платежей размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 6 580 руб. (последний платеж – 5 426,60 руб.) и подлежит внесению 20 числа каждого месяца. Датой перечисления первого ежемесячного платежа установлено ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Неотъемлемой частью кредитного договора являются: анкета, заявление Клиента, Правила ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы (далее – Правила), График платежей.

Датой предоставления кредита считается дата перечисления денежных средств на счет Клиента (п. 2.2 Правил). Клиент обязуется погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно до наступления указанного в Заявлении срока погашения, в размере не менее ежемесячного платежа (п. 5.2.2, п. 6.1 Правил). В случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа Клиент уплачивает Банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 6.8 Правил).

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставил заемщику денежные средства, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривалось.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, справкой о размере задолженности, выпиской по счету.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктами 5.5.3, 5.5.4 Правил Банк имеет право передать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу; в целях исполнения обязательств по кредитному договору, а также при уступке права требования по нему, передать третьим лицам информацию о Клиенте и о состоянии задолженности Клиента по кредитному договору.

По договору уступки требования (цессии) № 402 от 02.08.2012 право требования задолженности по данному кредитному договору перешло от ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ОАО КБ «Пойдем!» (акт приема-передачи от 02.08.2012).

В соответствии с п. 1.1 Договора цессии № 402 от 02.08.2012 Цедент передает, а Цессионарий принимает все права требования к должникам по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и государственную пошлину.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Пойдем!» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого ООО «ЭОС» приобрел права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе по договору №/фЦ (выписка из акта приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ).

В свою очередь, по договору уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ права требования задолженности с ответчика перешло от ООО «ЭОС» к ООО «ПКО «Феникс» (акт приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с п. 1.1 Договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам - должникам Цедента, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, включая права по обеспечивающим обязательствам сделкам. Права требования считаются уступленными Цедентом и переходят к Цессионарию с даты заключения настоящего Договора (п.п. 1.3).

Таким образом, в настоящее время право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, принадлежит ООО «ПКО «Феникс».

В соответствии с пунктом 7.6 Правил Банк имеет право потребовать досрочно возврата выданного кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, в случаях, предусмотренных законодательством, а также при наличии одного из следующих обстоятельств: неисполнения клиентом хотя бы одного из обязательств по кредитному договору, при двукратной просрочке возврата кредита, уплаты процентов, на срок более 10 дней.

Согласно пункту 7.7 Правил при наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита, Банк высылает Клиенту уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по кредитному договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом требования Банка о досрочном возврате выданного кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Клиент обязуется выплачивать Банку пеню в размере 1 % от суммы задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки (п. 7.8 Правил).

Ответчик была уведомлена о состоявшейся между ООО «ЭОС» и ООО «ПКО «Феникс» уступке прав требования. В связи с неисполнением условий договора, ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПКО «Феникс» также направило ФИО1 требование о полном погашении долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 350 341,31 руб. в течение 30 дней с момента получения требования. Данное требование ответчиком не было исполнено.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчик воспользовалась денежными средствами по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, однако обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнила, последний платеж по кредиту совершен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем у нее образовалась задолженность. Данный факт подтвержден материалами дела и не оспаривался ответчиком.

Согласно расчету задолженности по кредиту у ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 350 341,31 руб., из них: основной долг – 133 036,95 руб., проценты – 210 073,26 руб., комиссии – 7 231,10 руб.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 кредитных обязательств и наличия у нее задолженности перед истцом по кредитному договору, что подтверждено материалами дела.

В связи со вступлением в брак ФИО2 изменила фамилию на «Соловьева» (свидетельство о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПКО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № Варгашинского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности по вышеуказанному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 350 341,31 руб., а также в возмещение уплаченной в доход государства пошлины в сумме 3 352 руб., всего: 353 693,31 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области от 27.08.2024 вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с возражениями должника.

02.04.2025 истец обратился в Варгашинский районный суд с настоящим иском.

В ходе рассмотрения дела от ответчика поступило заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых предусмотрено договором в виде периодических платежей, исчисляется с момента наступления срока каждого отдельного платежа. При этом в случае предъявления кредитором предусмотренного условиями договора требования о досрочном возврате всей суммы займа (кредита), срок исковой давности исчисляется с момента неисполнения заемщиком такого требования.

По смыслу закона только предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательства. Требование о полном погашении долга по кредитному договору истец выставил спустя девять лет после истечения срока кредитного договора. Соответственно, данное требование не является требованием о досрочном возврате суммы кредита и не изменяет срок его исполнения, иное толкование, влечет искусственное увеличение срока исковой давности по данному обязательству.

В связи с этим, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными платежами, при этом последний платеж по кредиту должен был быть произведен ответчиком 20.08.2013.

Таким образом, срок исковой давности по последнему платежу истек 21.08.2016 (21.08.2013 + 3 года). Соответственно, истек и срок исковой давности по предыдущим платежам.

Требование о полном погашении долга от 23.09.2022, направленное в адрес ответчика за пределами срока исковой давности и срока действия кредитного договора, исчисление срока исковой давности не изменяет.

Из материалов дела следует, что с заявление о выдаче судебного приказа истец обратился 27.07.2024, с исковым заявлением – 02.04.2025, то есть, по истечении срока исковой давности.

Соответственно, срок исковой давности истек как на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на дату обращения с иском.

Доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности, истцом суду представлено не было, о восстановлении данного срока истец не просил.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда PФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Положения ст. 204 ГК РФ в данном случае не могут быть применены, так как заявление о выдаче судебного приказа было подано уже за пределами срока исковой давности.

Исходя из вышеизложенного и принимая во внимание заявление ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья И.В. Столбов

Мотивированное решение составлено 30 мая 2025.