№ 2-561/2023
66RS0023-01-2023-000649-51
Мотивированное решение
составлено 05 октября 2023 года
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
гор. Новая Ляля 28 сентября 2023 года
Верхотурский районный суд Свердловской области в составе
председательствующего судьи Булдаковой Ю.В.,
при секретаре судебного заседания Кочкиной О.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № №********) от 31.01.2013 в общей сумме 181 302 руб. 88 коп., а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 826 руб. 06 коп
В обоснование исковых требований истцом указано, что 31 января 2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №********), по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 150 000 руб. 00 коп. под 32,5 % / 32,5 % годовых по безналичным / наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.04.2013, на 07.07.2023 суммарная задолженность просрочки составляет 3 532 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 02.04.2013, на 07.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1934 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 122 700 руб. 50 коп.
Общая задолженность ответчика по состоянию на 07.07.2023 составляет 181 302 руб. 88 коп., в том числе просроченные проценты – 55 275 руб. 24 коп., просроченная ссудная задолженность – 115 227 руб. 64 коп., иные комиссии – 10 800 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3 – 4).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дне и месте слушания дела, почтовый конверт с судебным извещением вернулся с отметкой «истек срок хранения».
Статьей 165.1 Гражданского кодекса РФ определено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю, при этом сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик извещена надлежащим образом о рассмотрении дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
В случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания (ч. 3 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Представитель истца против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Огласив исковое заявление, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами,... участвующими в деле.
С учетом данного положения Закона, суд, разрешая спор, исходит из представленных истцом доказательств.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
В соответствии со ст. 329, 330, 331 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.
На основании ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров.
Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, п. 2 той же статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как указано в ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ст. 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что 31.01.2013 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 на основании заявления ответчика о заключении договора кредитования, заявления на присоединение к Программе страхования и анкеты был заключен договор кредитования № №********.
В соответствии с условиями договора ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 150 000 руб., на срок 60 мес. под 32,5 % годовых. Срок возврата кредита не позднее 31.01.2018. Ежемесячный платеж по кредиту составляет 5 982 руб. согласно графику гашения кредита.
На основании представленных истцом доказательств, не опровергнутых ответчиком, суд приходит к выводу о заключении договора между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО1
Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора сторонами были согласованы все существенные условия договора. Заемщик вправе был не принимать на себя указанные обязательства. Доказательств его понуждения к заключению кредитного договора, навязывания заемщику при заключении договора невыгодных условий в материалы дела не представлено.
Денежные средства зачислены заемщику на счет № №********, что подтверждается выпиской по счету, соответственно, принятые на себя обязательства по кредитному договору истцом исполнены.
Согласно Общим условиям Договора потребительского кредита ответчик обязался возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором.
14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается Уставом ПАО «Совкомбанк» (л.д. 20).
Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе по кредитному договору № №********) от 31.01.2013.
Пунктом 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Однако нарушала обязательства по кредитному договору, внося несвоевременно платежи в погашение кредита, что привело к образованию задолженности, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 5 - 16).
20 января 2023 года на основании заявления ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка № 3 Верхотурского судебного района Свердловской области выдан судебный приказ, которым с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность в размере 182 283 руб. 44 коп., государственная пошлина в размере 2 422 руб. 84 коп.
Определением мирового судьи судебного участка № 3 Верхотурского судебного района Свердловской области от 16 февраля 2023 года судебный приказ отменён по заявлению должника, в связи с чем ПАО «Совкомбанк обратилось в Верхотурский районный суд Свердловской области.
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № №********) по состоянию на 07.07.2023 составляет 181 302 руб. 88 коп., в том числе просроченные проценты – 55 275 руб. 24 коп., просроченная ссудная задолженность – 115 227 руб. 64 коп., иные комиссии – 10 800 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
При разрешении требований истца о взыскании указанной задолженности суд полагает необходимым учесть следующие обстоятельства, установленные при рассмотрении настоящего дела.
Из представленной в материалы дела выписки по счету ФИО1 за период с 31.01.2013 по 07.07.2023 усматривается, что ответчиком платежи по кредитному договору производились до 11.11.2013, после чего образовалась просроченная задолженность по основному долгу, а также по уплате процентов и по штрафу.
05 ноября 2014 года мировым судьей судебного участка № 2 Новолялинского судебного района Свердловской области вынесен судебный приказ № 2-369/2014, на основании которого с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № №******** от 05.11.2014 в пользу ОАО «Восточный экспресс банк» в сумме 179 067 руб. 98 коп. (л.д. 63)
Из текста судебного приказа не возможно установить, какие именно суммы были взысканы в счет погашения долга и по состоянию на какую именно дату. Материалы гражданского дела № 2-396/2014 в настоящее время уничтожены, что подтверждается актом № 96 о выделении к уничтожению документов, не подлежащих хранению (л.д. 65 – 66)
На дату обращения ОАО «Восточный экспресс банк» за выдачей судебного приказа сумма основного долга с учетом погашения ответчиком составляла 123 139 руб. 05 коп., также у ответчика имелась задолженность по уплате просроченных процентов, и по уплате штрафа. Какие-либо иные суммы (неустойки, комиссии, дополнительные платежи) за период до 05.11.2014 ответчику ФИО1 не начислялись.
Судебный приказ № 2-369/2014 предъявлен взыскателем ОАО «Восточный банк» к исполнению, 13.02.2015 в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство № №********, предмет исполнения – задолженность по кредитным платежам в размере 181 458 руб. 66 коп. (л.д. 58).
Как следует из материалов исполнительного производства, а также из выписки по счету № №********, начиная с 30.04.2015 в рамках исполнительного производства № №********, у ФИО1 производится удержание денежный средств, которые перечисляются в пользу Банка. Поступившие суммы распределяются на погашение просроченной ссудной задолженности по договору № №********, комиссии за страхование, просроченных процентов.
До подачи ОАО «Восточный экспресс банк» заявления о выдаче судебного приказа ФИО1 была внесена денежная сумма в счет погашения основного долга и просроченного основного долга в размере 10 380 руб. 38 коп., после вынесения судебного приказа в счет гашения задолженности по просроченному основному долгу от ФИО1 поступили платежи в размере 24 391 руб. 98 коп. Просроченная задолженность составляет 115 227 руб. 64 коп.
Обращаясь с настоящим исковым заявлением в суд, истец ПАО «Совкомбанк» не сообщил о том, что ранее с ответчика ФИО1 уже производилось взыскание в судебном порядке задолженности по кредитному договору № №********, и соответственно не указал, в каком размере, за какой период, и в счет погашения каких платежей было произведено взыскание.
Принимая во внимание размер взысканной на основании судебного приказа мирового судьей судебного участка № 2 Новолялинского судебного района Свердловской области № 2-369/2014 от 05.11.2014 задолженности, сопоставив ее с представленными расчетами задолженности на дату обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, а также учитывая, что поступающие по исполнительному производству от должника ФИО1 суммы перечисляются в том числе и на погашение просроченной задолженности, суд приходит к выводу о том, что ПАО «Совкомбанк» повторно предъявлена к взысканию сумма просроченного основного долга в размере 115 227 руб. 64 коп., уже взысканного ранее по судебного приказу.
В связи с чем в указанной части исковые требования не подлежат удовлетворению.
В то же время, с ответчика ФИО2 подлежат взысканию просроченные проценты в размере 55 275 руб. 24 коп.
Как следует из представленного расчета и выписки по счету задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 55 275 руб. 24 коп. образовалась за период с 01 января 2019 года по 07 июля 2013 года. При этом истец в силу положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, условий кредитного договора имеет право на взыскание процентов с ответчика по кредитному договору № №********), начисляемых на остаток непогашенного основного долга.
Истцом также предъявлено требование о взыскании с ответчика ФИО1 комиссии в размере 10 800 руб.
Как усматривается из расчета задолженности по кредиту данная комиссия начислена 12.02.2022 (не просроченная комиссия), тип комиссии госпошлина, пени, Комиссии_Восточный_Слияние.
Расчет задолженности по заявленной ко взысканию комиссии в сумме 10 800 рублей к иску не приложен, в тексте искового заявления ссылок на пункт договора, предусматривающий ее уплату, не приведен.
Таким образом, суд не усматривает оснований для взыскания с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» комиссии в сумме 10 800 руб.
С учетом изложенного, заявленные исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредиту подлежат частичному удовлетворению в размере 55275 руб. 24 коп.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
ПАО «Совкомбанк» при обращении с настоящим иском в суд была уплачена государственная пошлина в размере 4 826 руб. 06 коп., что подтверждается платежным поручением (л.д. 17).
Размер госпошлины, подлежащей уплате при подаче настоящего иска, определен истцом верно, в соответствии с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.
В то же время, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 1 858 руб. 26 коп. ((55275,24-20000) х 3%+800).
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального Кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №********) к ФИО1 (паспорт №********) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № №******** от 31.01.2013 в размере 55 275 руб. 24 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 858 руб. 26 коп., а всего взыскать 57 133 руб. 50 коп. (пятьдесят семь тысяч сто тридцать три рубля пятьдесят копеек)
В остальной части иска отказать.
В соответствии со ст. 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Жалоба подается в Свердловский областной суд через Верхотурский районный суд Свердловской области постоянное присутствие в гор. Новая Ляля Свердловской области
Судья Ю.В. Булдакова