Дело № 2-4681/2023
УИД 45RS0026-01-2023-000541-62
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Курганский городской суд Курганской области в составе
председательствующего судьи Бабкиной Л.В.,
при секретаре Кодинцевой А.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кургане 24 мая 2023 г. гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО ««Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ««Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был открыт текущий счет №, используемый для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. Указанный договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора. Тарифы банка содержат информацию о полной стоимости кредита по карте, о полной сумме, подлежащей выплате клиентом по кредиту по карте и график ее погашения. В соответствии с тарифами минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного период, но не менее 500 руб. Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счету денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. В соответствии с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте заемщик согласился быть застрахованным по программе коллективного страхования. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, заемщик в нарушение условий договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 57173 руб. 35 коп., из которых: сумма основного долга – 44985 руб. 92 коп., сумма процентов – 5530 руб. 43 коп., сумма комиссий – 357 руб., сумма штрафов – 6300 руб. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57173 руб., 35 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1915 руб. 20 коп.
В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещался надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, просила рассмотреть дело без ее участия, ходатайствовала о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям.
С учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункту 1 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации), поскольку в силу пункта 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета.
На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был открыт текущий счет №, используемый для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. Указанный договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора. Тарифы банка содержат информацию о полной стоимости кредита по карте, о полной сумме, подлежащей выплате Клиентом по кредиту по карте и график ее погашения. Ставка по кредиту 29,9% годовых, льготный период по карте составляет до 51 дня.
В соответствии с Тарифами минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счету денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане.
В соответствии с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте заемщик согласился быть застрахованным по программе коллективного страхования. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса. Согласно тарифам возмещение расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77 % ежемесячно от непогашенной суммы кредита.
Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, допускала неоднократные просрочки платежей.
В соответствии с тарифами банк вправе начислять штраф за просрочку платежа больше: 10 календарных дней – 500 руб., 1 календарного месяца – 800 руб., 2 календарных месяцев – 1000 руб., 3 календарных месяцев – 2000 руб., 4 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку исполнения требований банка о полном погашении задолженности по договору – 500 руб.
Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 57173 руб. 35 коп., из которых: сумма основного долга – 44985 руб. 92 коп., сумма процентов – 5530 руб. 43 коп., сумма комиссий – 357 руб., сумма штрафов – 6300 руб.
Таким образом, представленный истцом расчет не противоречит закону, соответствует условиям договора, произведен с учетом фактически внесенных ответчиком платежей.
Ответчиком доказательств внесения денежных средств в счет погашения задолженности не представлено.
В ходе рассмотрения дела ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.
Из материалов дела следует, что последний платеж по кредитной карте внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ
Исковое заявление направлено истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом на конверте.
Мировым судьей судебного участка№ судебного районаг. <адрес> ДД.ММ.ГГГГвынесен судебный приказ о взыскании сФИО1в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банкт» задолженности в размере 572706 39 коп., который отменен по заявлению должникаДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в порядке, предусмотренном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Из положений статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
В силу пунктов 1, 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
В том случае, если не истекшая часть срока исковой давности после отмены судебного приказа составляет более шести месяцев, то срок исковой давности, начавшийся до подачи заявления мировому судье о выдаче судебного приказа, продолжает течь в оставшейся части.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктами 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно. Сроки исковой давности по требованиям о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, также исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.
Из материалов дела следует, что кредитор обратился с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказаДД.ММ.ГГГГ В этот же день вынесен судебный приказ, который отменен мировым судьейДД.ММ.ГГГГ, а обращение в суд иском в электронном виде последовалоДД.ММ.ГГГГ, то есть в срок более шести месяцев со дня отмены судебного приказа.
Учитывая указанные выше положения о порядке исчисления срока исковой давности, даты внесения последнего платежа ответчиком (ДД.ММ.ГГГГ), сроков судебной защиты в связи с обращением за выдачей судебного приказа (с ДД.ММ.ГГГГпоДД.ММ.ГГГГ– 95 дней), даты обращения в суд (ДД.ММ.ГГГГ г.), и общего срока исковой давности, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям за заявленный период истцомпропущен. (ДД.ММ.ГГГГ – 3 года – ДД.ММ.ГГГГ – 95 дней - ДД.ММ.ГГГГ).
Таким образом, принимая во внимание, что для платежей до ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истек, а последний платеж по карте был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.
Учитывая, что с требованиями о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты истец обратился за пределами установленного законом срока, а ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по предъявленным требованиям, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Поскольку исковые требования истца оставлены без удовлетворения, основания для возмещения судебных расходов, предусмотренные статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отсутствуют.
Руководствуясь статьями 194-199, главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении искового заявления общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 14 июня 2014 г., отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
С мотивированным решением стороны могут ознакомиться 31 мая 2023 г.
Судья Л.В. Бабкина
Мотивированное решение изготовлено 5 июня 2023 г.