Дело № 2-1-1098/2023
УИД 57RS0012-01-2023-001242-50
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 августа 2023 года г. Ливны Орловской области
Ливенский районный суд Орловской области в составе председательствующего - судьи Окороковой Э.Н.,
при помощнике судьи Пчельниковой Ю.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ливенского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Орловское отделение №, к К. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк», в лице филиала - Орловское отделение №, обратилось в суд с иском, указав, банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит К. в сумме 1 500 000,00 руб. на срок 360 мес. под 11,2% годовых.
Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилого дома - местоположение: <адрес>, кадастровый №, площадь: 63,8 кв.м., и земельного участка по адресу: <адрес>, кадастровый №, площадь: 1962 кв.м.
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемых объектов недвижимости.
В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.
В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 08.11.2022 по 14.06.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1614 607,02 руб., в том числе:
- просроченные проценты - 114 607,02 руб.
- просроченный основной долг - 1 500000,00 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Просит расторгнуть кредитный договор и взыскать задолженность по кредитному договору, а также обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок общей площадью 1962 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, и жилой дом, общей площадью 63,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив начальную продажную стоимость этого имущества в размере 262400,00 руб.
В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк» не явился, о дате и времени слушания дела извещался, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик К. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 309 и ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации(далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пп. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие - уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
На основании статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.
Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (статья 334.1 ГК РФ).
В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Согласно статье 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В силу части 1 статьи 348 настоящего Кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ч.1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и К. был заключен кредитный договор № в размере 1 500 000,00 руб. на срок 360 месяцев, под 11,2% годовых.
В соответствии с п. 11 договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п.22 Договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
В силу п. 13 договора определена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 7,5% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банки России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
В п.16 договора указано, что обмен информацией между кредитором и заемщиком посредствам телефонной, факсимильной, почтовой, электронной или личной явки созаемщиков в подразделение кредиторов по месту получения кредита.
Из графика платежей усматривается, что окончание исполнения кредитных обязательств значится - ДД.ММ.ГГГГ.
Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ видно, что К. значится правообладателем земельного участка, общей площадью 1962 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый № и жилого дома, общей площадью 63,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> кадастровый № ( в отношении данных объектов установлено обременение –ипотека).
В связи с ненадлежащим исполнений кредитных обязательств банком направлялись ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.
Согласно расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность ответчика составляет 1 614 607,02 руб., в том числе: просроченные проценты - 114 607,02 руб., просроченный основной долг - 1 500 000,00 руб.
Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, он является арифметически верным, соответствует условиям договора, альтернативного расчета ответчиком не представлено.
Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, изготовленному ООО «Мобильный оценщик» (<адрес>), рыночная стоимость жилого дома составляет 255000 руб., стоимость земельного участка – 73000 руб., всего в общей сумме – 328000 руб., 80% от данной суммы – 262400 руб.
Принимая во внимании, что К. не исполняет платежные обязательства по кредитному договору, чем существенно нарушает условия кредитного договора, суд находит исковые требования истца, как в части расторжения кредитного договора и взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, так и обращения взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Доказательств, которые могли бы свидетельствовать об исполнении ответчиками обязательств по кредитному договору либо об ином размере задолженности, ответчиками суду не представлено.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, а именно: уплаченная государственная пошлина в сумме 22273,04 руб., оплата услуг оценщика – 5000,00 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк, в лице филиала - Орловское отделение №, и К..
Взыскать с К. (<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения <данные изъяты>) задолженность в размере 1 614 607,02 руб., из которых: просроченные проценты - 114 607,02 руб., просроченный основной долг - 1 500000,00 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, общей площадью 1962 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № и жилой дом, общей площадью 63,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость объектов в общей сумме – 262400,00 руб., а именно: земельного участка – 58400,00 руб., жилого дома – 204000,00 руб.
Взыскать с К. (паспорт <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения <данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22273,04 руб. и расходы по оценке стоимости предмета залога в сумме 5000,00 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: