Решение по делу № 2-105/2025 от 25.03.2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тулун 25 марта 2025 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Мицкевича А.О., при секретаре при секретаре Мурашовой А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-105/2025 (УИД 38RS0023-01-2024-002715-98) по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору от 09.04.2021 №3757227621, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком, указав в обоснование, что истец во исполнение договорных обязательств выдал кредит в размере 30000 рублей с возможностью увеличения лимита под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Ответчик не надлежащим образом исполняла обязанности по договору по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 13.11.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 64801,42 рублей, из которых: 59778,59 рублей – просроченная ссудная задолженность, 4969,73 рублей – комиссии, 53,10 рублей – неустойка на просроченную ссуду. Просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору от 09.04.2021 №3757227621 за период с 25.05.2024 по 13.11.2024 в размере 64801,42 рублей, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4000 рублей.

Определением судьи от 04.12.2024 исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору, принято к производству суда, проведена подготовка дела к судебному разбирательству в порядке упрощенного производства, судом установлены сроки для представления в суд и направления друг другу возражений относительно предъявленных требований и доказательств в их обоснование до 25.12.2024, а также до 24.01.2025 предложено предоставить при наличии дополнительных документов, содержащих объяснения по существу заявленных требований и возражений и мотивированный отзыв (возражения) на исковое заявление, документы, подтверждающие исполнение обязательств, а также другие документы в обоснование своей позиции по делу.

Определением от 04.02.2025 суд перешел к рассмотрению гражданского дела №2-105/2025 (УИД 38RS0023-01-2024-002715-98) по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по правилам общего производства.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены судом надлежащим образом, согласно ходатайству, изложенному в исковом заявлении, просили суд рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие их представителя, против вынесения судом по делу заочного решения не возражают.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещена надлежащим образом, каких-либо заявлений, ходатайств, в том числе об отложении судебного разбирательства, как и доказательства уважительности своей неявки, возражений относительно требований иска в суд не предоставила.

В соответствии с п.п.63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд предпринял возможные меры к извещению ответчика, его процессуальные права и законные интересы со стороны суда гарантированы, поскольку исходя из действия принципов добросовестности и разумности, ответчик должен был обеспечить возможность получения почтовой и иной корреспонденции по месту регистрации и официального проживания.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражает.

Суд, с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в порядке заочного производства.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, доказательства, представленные сторонами, оценив их в соответствии с положениями ст.ст.67,59,60 ГПК РФ, приходит к следующему.

В силу требований ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.1 ч.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства, пункт 2.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, пункт 3.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения, пункт 4.

Согласно п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

В силу п.2 ст.10 ГК РФ в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В силу п.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.2 ст.433 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены ст.811 ГК РФ, согласно п.2 которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом в судебном заседании материалами гражданского дела, 09.04.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита путем акцептирования банком заявления-оферты заключен кредитный договор №3757227621, установлены индивидуальные условия, согласно которым заемщику предоставлен кредит путем зачисления на депозитный счет №40817810250137383779.

Договором предусмотрено, что кредит предоставлен в размере лимита кредитования 30000 рублей, срок действия договора и срок возврата кредита, согласно тарифам банка, 10 лет (120 месяцев) полная стоимость кредита 0% годовых при выполнения условий погашения предоставленной рассрочки, в течение льготного периода кредитования. Процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей - согласно тарифам банка и общим условиям договора.

Ответчик просила заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, договоре потребительского кредита, в «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», тарифах банка, размещенных на сайте банка и выданных заемщику с договором потребительского кредита на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Своей подписью ФИО1 подтвердила, в том числе получение расчетной карты (тариф «Карта Халва»).

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требуемая для кредитного договора письменная форма при его заключении между ответчиком и истцом соблюдена.

Договор сторонами подписан без разногласий и, в силу ст.421, п.1 ст.425 ГК РФ, стал обязательным для сторон.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязанности, перечислив на счет ответчика начальную сумму кредита в размере 30000 рублей, а в последующем и иные суммы в счет предоставления беспроцентного кредита по карте, что подтверждается выпиской по счету №40817810250137383779 за период с 09.04.2021 по 13.11.2024, ответчик ФИО1 воспользовалась указанными суммами.

В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2 общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором.

Из выписки по счету №40817810250137383779 за период с 09.04.2021 по 13.11.2024 следует, что ответчик свои обязательства по возврату заемных денежных средств надлежащим образом не исполняла, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно пункту 5.2 общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору от 09.04.2021 №3757227621, ПАО «Совкомбанк» обратилось с заявлением к мировому судье судебного участка №89 г.Тулуна и Тулунского района Иркутской области о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности.

24.09.2024 мировым судьей вынесен судебный приказ №2-4323/2024 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от 09.04.2021 №3757227621 в размере 64801,42 рублей, и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1072,02 рублей.

Определением мирового судьи от 14.10.2024 судебный приказ №2-4323/2024 от 24.09.2024 отменен в связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями.

Доказательств погашения ответчиком ФИО1 задолженности по кредитному договору от 09.04.2021 №3757227621 материалы дела не содержат, ответчиком суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 13.11.20244 размер задолженности по кредитному договору №3757227621 от 09.04.2021 составил 64801,42 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 59778,59 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 5310 рублей, иные комиссии – 4969,73 рублей.

Ответчиком ФИО1 иного расчета задолженности суду не представлено, как и не представлено доказательств неправомерности начисленных сумм комиссий и пени по договору, либо несоответствия их размера условиям договора.

Суд полагает установленным факт заключения банком и ответчиком соглашения о кредитовании, а также невыполнение заемщиком принятых по кредитному договору обязательств, доказательств обратного материалы дела не содержат, ответчиком суду не представлено.

Проверив представленный истцом расчет в части требования о взыскании просроченной ссудной задолженности в размере 64801,42 рублей, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями договора и действующим законодательством.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что доказательств исполнения обязанности по возвращению заемных денежных средств ответчиком не представлено, с ответчика в пользу истца в счет просроченной задолженности по основному долгу (просроченной ссудной задолженности) подлежит взысканию 59778,59 рублей.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору №3757227621 от 09.04.2021 истец просит взыскать неустойку на просроченную ссуду в размере 53,1 рублей.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий к договору потребительского кредита №3757227621 от 09.04.2021 за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых.

Размер заявленной неустойки на просроченную ссуду ответчиком не оспорен.

С учетом размера задолженности и длительности периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору размер неустойки не может расцениваться как явно несоразмерный последствиям нарушенного обязательства в связи с чем суд пришел к выводу об отсутствии основания для снижения размера неустойки в порядке ст.333 ГК РФ.

Таким образом, неустойка на просроченную ссуду в размере 53,1 рублей заявлена истцом правомерно и подлежит взысканию с ответчика.

При разрешении вопроса об обоснованности требований о взыскании с ответчика комиссий за снятие/перевод заемных средств, за покупку в рассрочку не в магазинах -партнерах карты «Халва», комиссий за банковскую услугу «минимальный платеж», всего в размере 4969,73 рублей, суд принимает во внимание, что ответчиком не оспорен факт ознакомления и согласия при заключении кредитного договора с общими условиями договора потребительского кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва», предусматривающими начисление и оплату ответчиком комиссий. Соответствующие условия не носят дискриминационного характера, факт предоставления услуг не оспорен ответчиком. При таких обстоятельствах соответствующие требования суд оценивает как обоснованные и подлежащие удовлетворению.

Каких-либо доказательств, опровергающих выводы суда, в силу ст.56 ГПК РФ сторонами не представлено.

С учетом установленных юридически значимых обстоятельств по делу, суд находит требования иска подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в доход государства в размере 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением от 15.11.2024 №1137, размер которой соответствует требованиям ст.333.19 НК РФ, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся ...... в ****, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 09.04.2021 *** за период с 25.05.2024 по 13.11.2024 в размере 64801,42 рублей, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.О. Мицкевич

Мотивированное решение суда составлено 08.04.2025

Судья А.О. Мицкевич