Решение по делу № 2-216/2022 от 03.08.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования в пределах стоимости наследуемого имущества.

Дело № 2-216/2022

УИД 29RS0025-01-2022-000367-51

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 августа 2022 года пос. Октябрьский

Устьянский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Заостровцевой И.А., при секретаре судебного заседания Абакумовой О.Н., с участием ответчиков ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования в пределах стоимости наследуемого имущества,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования в пределах стоимости наследуемого имущества. Требования мотивированы тем, что 07 июня 2013 г. Банк на основании заявления (оферты) выдал заемщику ФИО1 кредитную карту с лимитом 30 000 руб. под 19 % годовых. ФИО1 умерла ...г.. Предполагаемым наследником умершей является ФИО3 (внук). Обязанности по погашению долга по кредитным договорам входят в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1 За период с 17 октября 2020 г. по 11 апреля 2022 г. сформировалась задолженность по кредитной карте в размере 130 662 рубля 75 копеек. Просит взыскать в пользу истца сумму задолженности по кредитной карте, расходы по уплате государственной пошлины.

Определением Устьянского районного суда Архангельской области от 10 июня 2022 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2 (наследник первой очереди - дочь наследователя).

Представитель истца ПАО Сбербанк на судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просит рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО3 с исковыми требованиями не согласен, ссылаясь на то, что не является наследником первой очереди после смерти ФИО1, наследство после смерти последней не принимал.

Ответчик ФИО2 с исковыми требованиями согласна частично, просит не взыскивать проценты, начисленные банком после смерти ФИО1, ссылаясь на то, что свидетельство о смерти последней было предоставлено в банк сразу после его получения, а заемными денежными средствами она лично не пользовалась. О наличии у ФИО1 кредитной карты не знала, узнала намного позже от родственников, которые пояснили ей, что ФИО1 оформляла договор страхования по этому кредитному договору, однако данный договор она в документах мамы не обнаружила.

По определению суда в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела.

Заслушав ответчиков ФИО3, ФИО2, исследовав письменные доказательства и иные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред., действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с положениями ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами (ч. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч. 3 ст. 434 ГК РФ)

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На судебном заседании установлено, что 27 декабря 2012 г. в ОАО «Сбербанк России» (после переименования- ПАО Сбербанк) от ФИО1 поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты, оферта была акцептована банком путем выдачи ФИО1 кредитной карты ... с кредитным лимитом 30 000 руб., под 19% годовых.

Путем акцепта оферты между ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен договор (эмиссионный контракт № ... от 07 июня 2013 г.).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пп. 3.5., 3.6., 3.9. п. 3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем карты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно пп. 4.1.2., 4.1.4., 4.1.6. п. 4 Условий держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита; ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете; отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.

Подпунктом 5.2.8. пункта 5.2. Условий предусмотрено, что при нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства: - приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; - направить держателю карты уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк исполнило свои обязательства по договору кредитной карты, что подтверждается материалами дела.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик ФИО1 ...г. года рождения, умерла ...г., что подтверждается свидетельством о смерти серии ... ..., выданным ...г. Устьянским территориальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области, копией записи акта о смерти ... от ...г.

Судом установлено, что на дату смерти ФИО1 у последней имелась задолженность по кредитной карте, которая до настоящего времени не погашена, что подтверждается материалами дела, в том числе представленными расчетами задолженности, копиями лицевого счета, кредитным договором, графиком платежей, согласно которым задолженность по кредитной карте ... за период с 17 октября 2020 г. по 11 апреля 2022 г. составляет 130 662 руб. 75 коп., из которых: основной долг – 104 995 руб. 98 коп., проценты – 25 637 руб. 79 коп.

Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Согласно информации ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» ФИО1 ... г.р. в реестрах Застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» отсутствует.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, то есть основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей.

В силу ст.ст. 1112, 1113, 1114 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага. Наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Обязательства по кредитной карте ..., выданной в офертно-акцептной форме 07 июня 2013 г., по заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1 договору, не связаны с личностью должника, поэтому с её смертью не прекращаются.

В соответствии со ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142-1145, 1148 данного кодекса.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

Наследниками первой очереди по закону, в силу ст. 1142 ГК РФ, являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено, что наследником первой очереди после смерти ФИО1 является дочь ФИО2, что подтверждается копией свидетельства о рождении от ...г.. Ответчик ФИО3 является сыном ФИО2, то есть наследником второй очереди после смерти ФИО1, что подтверждается копией акта о рождении ... от ...г.. Иных наследников первой очереди, а также последующих очередей не установлено.

Как указано в ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 2 ст. 1157 ГК РФ, наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (ст. 1154 ГК РФ), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 1163 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, за исключением случаев, предусмотренных указанным Кодексом.

Из смысла вышеприведенных норм следует, что наследник, принявший наследство и не отказавшийся от него в течение срока, установленного для принятия наследства, считается собственником этого имущества с момента открытия наследства независимо от времени получения свидетельства о праве на наследство и момента государственной регистрации права собственности на наследственное имущество.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Установлено, что ... г. ответчик ФИО2 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону после смерти ФИО1.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного суда Российской Федерации в п. 61 постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии со ст.ст. 1112, 1113, 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает перед кредитором наследодателя только в размере долга, имевшегося у наследодателя на дату смерти.

Согласно разъяснениям в п. 34 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

С учетом изложенного наследник первой очереди ФИО2 в установленном законом порядке приняла наследство после смерти наследодателя ФИО1, следовательно, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Доказательств наличия иных наследников, принявших наследство, которые должны отвечать по долгам наследодателя ФИО1, фактического принятия кем-либо имущества, подлежащего включению в наследственную массу умершего заемщика, суду не предоставлено. Перевод 10 ноября 2020 г. денежных средств в размере ... руб. с карты наследодателя ФИО1 на карту ответчика ФИО4 не свидетельствует о фактическом принятии последним наследства ФИО1, поскольку сведений о лицах осуществивших указанный перевод в материалах дела не имеется и суду не предоставлено.

Ответчик ФИО3 не является наследником первой очереди наследодателя ФИО1, в связи с чем, а также учитывая наличие наследников первой очереди принявших наследство ФИО1, исковые требования ПАО «Сбербанк», заявленные к ФИО3, удовлетворению не подлежат.

Из выписок по счетам ФИО1, представленных истцом, на указанных банковских счетах на момент открытия наследства имелись денежные средства в размере ....

Судом установлено, что наследодателю ФИО1 на день смерти на праве собственности принадлежало жилое помещение - квартира, расположенная по адресу: ... кадастровой стоимостью .... Данные обстоятельства подтверждаются договором передачи квартиры в собственность ... от 09 февраля 2015 г., выпиской из ЕГРН по состоянию на 09 июня 2022 г.

Установлено, что ответчик ФИО2 в приватизации указанного жилого помещения не участвовала и не приобрела право пользования им без ограничения срока действия данного права в силу ст. 19 Федерального закона от 29 декабря 2004 г. № 189-ФЗ «О введении в действие Жилищного кодекса Российской Федерации».

ФИО2, являясь наследником имущества ФИО1, и совершив действия, указывающие на принятие наследства последней, как универсальный правопреемник по правовому положению встает на сторону заемщика в кредитном договоре, поскольку кредитный договор действует до фактического исполнения обязательств заемщиком, установленных договором.

Доводы ответчика о неправомерности начисления процентов по данному кредитному договору после смерти ФИО1 не могут быть приняты судом в связи с тем, что действие кредитного договора смертью ФИО1 не прекратилось, соответственно, начисление банком процентов на кредитные денежные средства правомерно продолжалось и после смерти заемщика. Само по себе обращение истца в суд с настоящим иском 22 апреля 2022 г. не свидетельствует о наличии в действиях банка признаков злоупотребления правом и не является основанием для освобождения ответчика от гражданско-правовой ответственности от уплаты задолженности по кредитному договору.

Кроме того, установлено, что ФИО2 была осведомлена о наличии у наследодателя ФИО1 обязательств по кредитному договору, о чем свидетельствует материалы наследственного дела о направлении нотариусом ответчику извещения о заявленных требованиях кредитора, а также действия ответчика по предоставлению кредитору заемщика копии свидетельства о смерти последней. Между тем исполнение по кредитному договору произведено не было.

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО1 по состоянию на дату её смерти ... г. составляет .... (... руб. – стоимость квартиры, ... руб. -денежные средства на счетах, открытых на имя ФИО1 в ПАО Сбербанк), что превышает размер обязательств ФИО1 по кредитной карте, составляющих 130 662 руб. 75 коп.

Учитывая фактическое принятие наследства ФИО1 наследником первой очереди - дочерью ФИО2, принимая во внимание, что наследники несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего по наследству имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитной карте подлежат удовлетворению в размере 130 662 руб. 75 коп.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещение расходов на уплату государственной пошлины в размере 3813 руб. 75 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования в пределах стоимости наследуемого имущества удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте ... по обязательствам наследодателя ФИО1 за период с 17 октября 2020 г. по 11 апреля 2022 г. в размере 130 662 рубля 75 копеек, в том числе: 104 995 рублей 98 копеек - просроченный основной долг, 25 637 рублей 79 копеек - просроченные проценты, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3813 рублей 26 копеек, всего взыскать 134 476 рублей 01 копейку.

В удовлетворении исковых требований к ФИО3 отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Устьянский районный суд.

Председательствующий Заостровцева И.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 10 августа 2022 года.