дело № 2 –582/2025

поступило в суд 31.07.2025

уид 54RS0035-01-2025-001052-90

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 сентября 2025 года г. Татарск Новосибирская область

Татарский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего И.А. Люсевой,

при секретаре судебного заседания А.Н. Тыщенко,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирского банка ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника

УСТАНОВИЛ:

В основание своих исковых требований истец указал о том, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта №хххххх0969 по эмиссионному контракту <***> от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4. индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 25.4 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 32 144,67 руб.

Согласно копии свидетельства о смерти и информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ, заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. После смерти заемщика было заведено наследственное дело 1/2024

По данным истца, предполагаемым наследником заемщика является: ФИО2

Предполагаемым ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

ПАО «Сбербанк» известно, что между заемщиком ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования.

Согласно п. 1 заявление на участие в Программе страхования жизни и здоровья с риском: Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт, по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

Согласно ответу страховой компании были запрошены документы, заверенные должным образом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было направлено информационное письмо с предложением предоставить документы, необходимые страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для принятия решения о признании заявленного события по факту смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., страховым случаем и о страховой выплате.

Сведениями об имуществе, принадлежащем заемщику, ПАО «Сбербанк» не располагает.

Представитель истца просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО2 сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 144,67 руб., в том числе: просроченные проценты - 4583,38 руб., просроченный основной долг – 27 561,29 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. Всего взыскать: 36 144, 67 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, суду предоставил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства по месту регистрации, почтовая корреспонденция вернулась в связи с истечением срока хранения.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Судом принято решение о рассмотрении дела в заочном порядке.

Судом в ходе судебного разбирательства установлено следующее:

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Договор <***> от 27.06.2023 подписан ФИО4 при помощи простой электронной подписи.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон от 06.04.2011№ 63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011№ 63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

На основании п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011№ 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Проставление электронной подписи в индивидуальных условиях, устанавливающих условия проставления займа, по смыслу приведенных норм расценивается судом как проставление собственноручной подписи.

Тем самым, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений в офертно-акцептном порядке.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из индивидуальных условий выпуска и обслуживания карты <***> от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что банк предоставляет клиенту кредитную карту с лимитом 50 000 рублей. Полная стоимость кредита 25,4 % годовых, договор действует до полного исполнения обязательств, срок возврата задолженности указывается банком в письме, с тарифами банка и условиями использования банковских карт ФИО1 ознакомлен.

Согласно расчету задолженность по эмиссионному контракту <***> от ДД.ММ.ГГГГ банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 32144,67 рублей, в том числе: - просроченный основной долг – 27561,29 рублей; просроченные проценты – 4583,38 рублей;

Из свидетельства о смерти усматривается, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

Из свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что наследником ФИО1 является брат ФИО2. Наследственное имущество состоит из квартиры по адресу: <адрес> 2/29 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, с/с Побединский сельсовет.

Согласно выписке ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 896 335,36 рублей.

Согласно выписке ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость 2/29 доли земельного участка по адресу: <адрес>, с/с Побединский сельсовет, составляет 264 536,42 рублей. (3835778,2/29*2);

Из установленных по делу обстоятельств, следует, что при заключении кредитного договора ФИО1 выразил согласие на участие в Программе страховании жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасных заболеваний» для владельцев кредитных карт

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные, в том числе, указанным выше пунктом ст. 961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (п. 3).

Согласно условиям участия в Программе страховании жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасных заболеваний» для владельцев кредитных карт страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страхователем - ПАО «Сбербанк России».

Согласно заявлению на участие в Программе страховании жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасных заболеваний» для владельцев кредитных карт выгодоприобретателем по всем страховым рискам, является застрахованное лицо, в случае его смерти – наследники.

Согласно п. 8.3 Правил страхования №.СЖ.01.00 (на основании которых подготовлен ключевой информационный документ) при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, по страховым рискам, предусмотренным Договором страхования из числа указанных в Правилах страхования, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан уведомить об этом Страховщика в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента, когда Страхователю (Выгодоприобретателю) стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

В соответствии с п. 8.4 Правил страхования №.СЖ.01.00 при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь (Выгодоприобретатель) страховщику должны быть предоставлены следующие документы: заявление, документ, удостоверяющий личность заявителя (например, свидетельство о праве на наследство), документ, подтверждающий полномочия представителя, свидетельство о смерти застрахованного, официальный документ, содержащий причину смерти, и иные документы.

Из информационного письма от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что ПАО Сбербанк предлагает ФИО2 предоставить документы, необходимые страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для принятия решения о признании заявленного события по факту смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., страховым случаем и о страховой выплате.

Так, согласно заявлению о наступлении страхового события к договору страхования ККСПР008 № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ сообщил в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» информацию о смерти ФИО1

Из ответа третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в рамках кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ случай был признан страховым. В пользу выгодоприобретателя ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ была произведена страховая выплата в размере 25 068, 46 рублей.

ПАО «Сбербанк» выгодоприобретателем по договору страхования не является, то есть правом на получение страховой выплаты в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитным договорам не обладает.

ПАО «Сбербанк» принял меры к истребованию необходимых для принятия решения об осуществлении страховой выплаты документов, в том числе, направив уведомления наследнику ФИО2 о предоставлении необходимых документов.

Далее, в соответствии с разъяснениями, данными в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №), поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно требованию об уплате задолженности от ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлялось требования об уплате задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Поскольку обязательства заемщиком в полном объеме не исполнены, образовалась задолженность по кредитному договору, у кредитора возникло право требования от наследников заемщика уплаты суммы просроченной задолженности и суммы процентов по кредиту, исчисленных за время фактического пользования кредитом. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При этом при взыскании неустойки подлежит исключению период с момента смерти заемщика до истечения 6-месячного срока для принятия наследства (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №). Истцом исковые требования о взыскании неустойки не заявляются.

Далее, в порядке ст.1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость наследственного имущества, которая не оспаривается, составляет 1 160 871,78 рублей.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества принятого наследником, следовательно, исковые требования о взыскании указанной задолженности с наследника ФИО2 обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные судебные расходы, пропорционально удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирского банка ПАО Сбербанк к ФИО2 удовлетворить:

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 5004 № в пользу ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: основной долг – 27561,29 рубль; проценты – 4583,38 рубля; судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в сумме: 4000 рублей, всего: 36144,67 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда, в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через суд, вынесший решение.

Ответчиком ФИО2 указанное решение может быть обжаловано в суд его вынесший в течение 7 дней со дня вручения копии решения при наличии обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и наличии доказательств, подтверждающих эти обстоятельства и доказательств, которые могут повлиять на решение суда.

Ответчиком ФИО2. заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.А. Люсева