Дело №2-1284/2022
УИД 18RS0021-01-2022-001721-65
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 сентября 2022 года г. Можга, Удмуртская Республика
Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Мартыновой И.В.,
при секретаре Хлебниковой М.В.,
с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности кредитной карте со счетом №*** за период с 23 июня 2020 по 12 мая 2022 (включительно) в размере 44934,71 руб., в том числе: просроченные проценты - 9764,30 руб., просроченный основной долг - 35170,41 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 548,04 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что на основании заявления К.В.Н. на получении карты ПАО «Сбербанк» открыло счет №*** и предоставило ей кредитную карту с процентной ставкой за пользование кредитом <данные изъяты> годовых, погашение кредита и уплата за его пользование осуществляется ежемесячно частями или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 11 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Поскольку платежи по Карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 23 июня 2020 по 12 мая 2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 44934,71 рублей.
Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик К.В.Н. умерла 24 мая 2020 года, и его наследником является ФИО1. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 807, 809-811, 1112, 1152-1154, 1175 Гражданского кодекса РФ, истец просит заявленные требования удовлетворить.
Определением Можгинского районного суда Удмуртской Республики от 11 августа 2022 года в качестве надлежащего ответчика привлечена ФИО2
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ней просила отказать, поскольку она наследство после смерти матери не принимала.
Ответчик ФИО2 просила в удовлетворении исковых требований отказать, так как, несмотря на то, что она подала нотариусу Х.О.В. заявление о вступление в наследство, свидетельство о праве на наследство по закону ей нотариусом не выдавалось, поскольку у матери отсутствовало недвижимое, либо движимое имущество, что подтверждается постановлением об отказе в совершении нотариальных действий исх. №*** от 09 ноября 2020 года, справкой нотариуса от 26 февраля 2021 №***. При этом, К.В.Н. была застрахована от смерти и после ее смерти она получила от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховую выплату в размере 40757,04 руб. Вместе с тем, действующим законодательством страховая сумма по договору страхования жизни не входит в состав наследственной массы и выплачивается выгодоприобретателю в соответствии с условиями договора страхования, а не на основании свидетельства о праве на наследство. Кроме того, о существовании у матери кредитной карты ей стало известно в апреле 2022 года, в связи, с чем она обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением о выдаче договора и выписки по кредитной карте, в чем ей было отказано. О смерти матери ее сестра ФИО1 в мае 2020 года сообщила в Можгинский филиал ПАО «Сбербанк» предоставив копию свидетельства о смерти, помимо этого в банк из Пенсионного Фонда передается информация о смерти гражданина в течение 1-2 рабочих дней с момента смерти.
Согласно положениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» определяет, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора. Мать умерла 24 мая 2020 года, кредитор обратился с иском лишь в июне 2022 года, считает такое поведение злоупотребление правом, и основанием к отказу о взыскании процентов.
Заслушав ответчиков ФИО1, ФИО2, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Положениями пункта 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу пункта 1 статьи 808 ГК РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Из статьи 1110 ГК РФ следует, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу части 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со статьей 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое подлежит государственной регистрации.
В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно пункту 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии с пунктами 59, 61 указанного Постановления, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В пункте 34 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Во исполнение указанного договора ответчику была выдана кредитная карта <данные изъяты> по эмиссионному контракту №*** от 20 ноября 2013 г. и открыт счет №***. Указанный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты.
В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом - <данные изъяты> годовых.
Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 11 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере <данные изъяты>.
В соответствии с п.п. 4.1.4 и 5.2.8 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Заемщик К.В.Н. умерла дд.мм.гггг (свидетельство о смерти <данные изъяты>).
Из материалов наследственного дела №*** представленного нотариусом нотариального округа «Можгинский район» Удмуртской Республики Х.О.В. следует, что после смерти К.В.Н. умершей 24 мая 2020 года, с заявлением о принятии наследства обратилась дочь ФИО2 С заявлениями об отказе от наследства обратились дочь ФИО1 и сын К.А.П.
В тоже время ФИО2 в выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на земельный участок, находящийся по адресу: <***>, отказано ввиду отсутствия права собственности наследодателя на данный объект.
Таким образом, судом установлено, что после смерти ФИО4 единственным наследником, принявшим наследство, является ответчик ФИО2, следовательно, последняя отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
В тоже время в порядке наследования ФИО2 перешли денежные средства, хранящиеся в подразделении Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк №*** на счете №*** в размере 26,05 рублей, на счете №*** в размере 10,00 рублей, подразделении Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк №*** на счете №*** в размере 23,06 рублей, на счете №*** в размере 10,00 рублей, итого 69,11 рублей.
В соответствии с Выписками из Единого государственного реестра недвижимости, данных о наличии у К.В.Н. в собственности недвижимого имущества не имеется.
Из сообщения начальника отделения РЭО (дисклокация Можга) МРОЭ ГИБДД МВД по Удмуртской Республике от 08 июля 2022 года №*** следует, что согласно базе данных ФИС ГИБДД-М на имя К.В.Н.., дд.мм.гггг, по состоянию на 24 мая 2022 года транспортные средства не зарегистрированы.
Сведения о наличии у К.В.Н. какого-либо иного имущества на дату смерти отсутствуют, в ходе рассмотрения дела не установлены.
Таким образом, по состоянию на 24 мая 2020 года стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник несет ответственность по обязательствам наследодателя, составляет 69,11 рублей.
По состоянию на 12 мая 2022 года за заемщиком К.В.Н. числится задолженность в размере 44 934,71 руб.
Поскольку размер заявленных исковых требований превышает стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества, следовательно, ответчик несет ответственность по обязательствам умершего должника не в полном объеме, а в пределах стоимости перешедшего к нему в порядке наследования имущества в вышеуказанном размере.
Исковые требования к ФИО1 удовлетворению не подлежат, поскольку они заявлены к ненадлежащему ответчику, так как указанный ответчик открывшееся после смерти матери наследство не принимала, следовательно, не может нести ответственность по долгам наследодателя.
Доводы ответчика ФИО2 о злоупотреблении истцом своим правом в части начисления процентов в порядке ст. 395 ГК РФ после смерти заемщика, суд считает несостоятельными, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному К.В.Н. договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства.
Из выписки по счету усматривается, что К.В.Н. неоднократно осуществляла расходные операции с применением кредитной карты, от увеличения кредитного лимита не отказывалась. Вместе с тем, взятые в кредит денежные средства кредитору не возвращены, проценты за пользование кредитом своевременно и в полном объеме не уплачены.
ПАО Сбербанк произведен расчет задолженности по состоянию на 12 мая 2022 года, который составляет 44934,71 руб., в том числе: просроченные проценты – 9764,30 руб., просроченный основной долг – 35170,41 руб.
Расчет истца судом проверен, он соответствует условиям договора и требованиям действующего законодательства, является арифметически верным. Оснований не соглашаться с ним у суда не имеется.
Вопреки утверждениям представителя ответчика проценты за пользование кредитом рассчитывались по ставке <данные изъяты> годовых в соответствии с условиями кредитного договора. Неустойка, рассчитанная по ставке <данные изъяты> годовых, к взысканию ПАО Сбербанк не выставляется.
Также необращение ПАО Сбербанк с иском в суд в течение длительного времени не подтверждает злоупотребление правом со стороны истца. Как следует из п. 81 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7, который применим и к требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, непредъявление кредитором в течение длительного времени после наступления срока исполнения обязательства требования о взыскании основного долга само по себе не может расцениваться как содействие увеличению размера неустойки.
Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1548,04 руб., что подтверждается платежным поручением №*** от 3 июня 2022 года.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
На основании указанных норм с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы ПАО Сбербанк по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований - в размере 2,38 руб. (69,11 х 1548,04 / 44934,71 = 2,38 (руб.)
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>) к ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте со счетом №*** в размере 69,11 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2,38 рублей, в остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 (<данные изъяты>) отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.
Мотивированное решение составлено 26 сентября 2022 года.
Председательствующий судья: Мартынова И.В.