Дело № 2-189/2025 (2-2702/2024)

УИД: 32RS0027-01-2024-005309-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2025 года город Брянск

Фокинский районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи Горбаневой М.В.,

при секретаре Осиповой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» (далее – ООО «СФО Аккорд Финанс») обратилось в суд с указанным иском, мотивируя требования тем, что <дата> между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор № на основании заявления (анкеты-заявления) на выпуск и обслуживание расчетной банковской карты, с лимитом разрешенного овердрафта. Ответчик получил банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой <...> % годовых. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. ПАО НБ «Траст» на основании договора цессии №-УПТ от <дата> уступил право требования АО «ФАСП», которое на основании договора цессии № от <дата> переуступило право требования ООО «СФО Аккорд Финанс». Размер переуступленного права по договору, согласно реестру заемщиков, переданному по договору цессии № от <дата> составляет <...> В адрес ответчика направлялось уведомление об уступке права требований по договору в пользу нового кредитора. После переуступки прав требований новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и за ответчиком числится задолженность по просроченным процентам в сумме <...>

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения статей 309, 310, 384, 809, 819, 384, 418, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженность по кредитному договору в размере <...> из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с <дата> по <дата> в размере <...> задолженность по просроченным процентам за период с <дата> по <дата> в размере <...> задолженность по комиссиям за период с <дата> по <дата> в размере <...> расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>

Представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещенный о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, ранее в судебном заседании заявил о применении судом к заявленным требованиям срока исковой давности.

Иные лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Суд в соответствии со статьями 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> между ФИО1 и ОАО НБ «ТРАСТ» заключен договор № путем акцепта банком заявления ответчика о предоставлении расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта.

Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана карта, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Своей подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в анкете-заявлении о предоставлении кредитной карты, условия предоставления и обслуживания кредитных карт ОАО НБ «ТРАСТ», условия предоставления и обслуживания кредитных карт ОАО НБ «Траст» с льготным периодом кредитования, в тарифном сборнике ОАО НБ «Траст» по операциям с использованием кредитных международных банковских карт, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора.

Факт заключения договора на вышеуказанных условиях и получения кредитных средств ответчиком подтверждается выпиской по счету за период с <дата> по <дата>.

Таким образом банком обязанность по кредитному договору выполнена в полном объеме.

Из материалов дела следует, что разногласий относительно условий договора, суммы кредита, срока возврата, процентной ставки, порядка погашения кредита, уплаты процентов, между сторонами в момент заключения договора не имелось. Заемщик ознакомлен с условиями, тарифами банка, что подтверждается его подписью в заявлении.

ФИО1 получив кредитную карту, активировал ее, воспользовался денежными средствами путем совершения расходных операций, однако в период действия договора о карте, принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в объеме необходимом для погашения задолженности в установленные договором сроки не уплачивал, что способствовало формированию просроченной задолженности.

<дата> между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и АО «ФАСП», а также между АО «ФАСП» и ООО «СФО Аккорд Финанс» заключены договора уступки прав требования (цессии) №-УПТ и №, по условиям которых права требования задолженности, в том числе по кредитному договору № от <дата>, заключенному с ФИО1, перешли к ООО «СФО Аккорд Финанс».

Уступка прав требования задолженности по указанному договору не противоречит условиям кредитного договора, по которому кредитор вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

С целью информирования об уступке прав требований и исполнения обязательств по кредитному договору в пользу нового кредитора в адрес ответчика было направлено уведомление.

Согласно расчету, представленному истцом в материалы дела, размер кредитной задолженности составляет <...> из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с <дата> по <дата> в размере <...> задолженность по просроченным процентам за период с <дата> по <дата> в размере <...> задолженность по комиссиям за период с <дата> по <дата> в размере <...>

Ответчиком до вынесения решения по делу заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая заявленное ходатайство, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 года).

По условиям договора предусмотрено ежемесячное внесение заемщиком на счет карты ежемесячного минимального платежа.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из представленной истцом в материалы дела выписки по счету следует, что последний платеж осуществлен ответчиком <дата>.

Доказательств обратного не представлено.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абзаце 1 пункта 17 и абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Судом установлено, что <дата> и.о. мирового судьи судебного участка № 11 Советского судебного района города Брянска мировым судьей судебного участка № 16 Советского судебного района города Брянска выдан судебный приказ № по заявлению ООО «СФО Аккорд Финанс» о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере <...> расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>

Определением мирового судьи судебного участка № 11 Советского судебного района города Брянска от <дата> указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

С учетом установленных по делу обстоятельств, руководствуясь выше приведенными положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принимая во внимание дату последнего платежа (<дата>), заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, учитывая дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа (<дата>), дату его отмены (<дата>), а также дату обращения в суд с настоящим иском (<дата>), суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, а также обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, в материалы дела не представлено.

Установив изложенное, правовые основания для удовлетворения заявленных ООО «СФО Аккорд Финанс» требований отсутствуют.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истца, в соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика не подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Фокинский районный суд города Брянска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья М.В. Горбанева

Мотивированное решение суда изготовлено 30 января 2025 года.