Дело № 2-1275/2022 <данные изъяты>

УИД 81RS0006-01-2022-002463-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2022 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Чащиной Ю.А.,

при секретаре Засухиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкаре гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен договор №, по условиям которого ответчику была выпущена кредитная карта к текущему счету № по продукту «Карта «Быстрые покупки» 44,9» с лимитом овердрафта (кредитования) в размере 50 000 рублей, под 44,9 % годовых. ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и сроки, установленные договором. При возникновении задолженности Банк начисляет штраф. При заключении договора ФИО1 выразила желание быть застрахованной по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, дала поручение истцу ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения расходов на оплату страхового взноса. Согласно тарифам Банка, компенсация расходов на оплату страховых взносов составляет 0,77 % от задолженности по кредиту на дату окончания предыдущего расчетного периода. В нарушение условий договора ответчик допустила просрочку платежей, что привело к образованию задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 66 532 рубля 75 копеек, из которых основной долг – 49 922 рубля 66 копеек, сумма возмещения страховых взносов – 2 031 рубль 24 копейки, штрафы – 5 500 рублей, проценты за пользование кредитом – 11 110 рублей 09 копеек. Указанную сумму задолженности вместе с судебными расходами по уплате государственной пошлины в размере 2 195 рублей 98 копеек истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, заявила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила применить срок исковой давности.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявки ответчика на открытие и ведение текущего счета между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор об использовании карты №, по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом овердрафта в размере 50 000 рублей под 44,9 % годовых. Погашение кредита должно осуществляться минимальными платежами в размере 5 % от задолженности по договору, начало расчетного периода – 15 число каждого месяца, начало платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа - 20-й день с 15 числа включительно.

При заключении договора ФИО1 выразила свое согласие быть застрахованной на условиях договора и памятки застрахованному, поручив Банку ежемесячно списывать со счета нужную сумму для возмещения расходов в связи с оплатой страховки.

Кроме того, ФИО1 была ознакомлена с действующими тарифами по картам, согласно которым штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате, составляет: свыше 1 календарного месяца – 500 рублей, свыше 2 календарных месяцев – 1 000 рублей, свыше 3 календарных месяцев 2000 рублей, свыше 4 календарных месяцев – 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по договору страхования составляет 0,77 % ежемесячно от непогашенной суммы кредита на дату окончания расчетного периода, из них – 0,077 % - сумма страхового взноса 0,693 % - расходы Банка на уплату страхового взноса.

Cудом на основе материалов дела, в том числе выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, также установлено, что в нарушение условий заключенного кредитного договора ФИО1 воспользовалась кредитными средствами, при этом, нарушила свои обязательства перед Банком, допустила просрочку уплаты кредита и процентов, что привело к образованию задолженности.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 66 532 рубля 75 копеек, из которых основной долг – 49 922 рубля 66 копеек, штрафы – 5 500 рублей, проценты за пользование кредитом – 11 110 рублей 09 копеек.

Расчет задолженности, представленный Банком, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, согласованными сторонами. Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено.

Ответчик ФИО1 заявила о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из условий заключенного между сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № погашение задолженности должно осуществляться ответчиком ежемесячными минимальными платежами в размере 5 % от задолженности по договору, то есть периодическими платежами. Таким образом, срок исковой давности по каждому периодическом платежу подлежит исчислению отдельно.

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность ФИО1 в размере 66 532 рубля 75 копеек сформировалась окончательно ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты начисление процентов и штрафов истцом не осуществлялось.

Принимая во внимание установленный договором размер ежемесячного минимального платежа (5 % от задолженности по договору), а также крайний срок уплаты минимального платежа (20-й день с 15 числа каждого месяца включительно, то есть 3 число следующего месяца), вся сумма задолженности в размере 66 532 рубля 75 копеек должна была быть погашена ответчиком ФИО1 в течение 20 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

На основании пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 66 532 рубля 75 копеек, судебных расходов по оплате государственной полшины. Судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (43 дня) срок исковой давности не тек.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с настоящим иском.

С учетом изложенного, срок исковой давности подлежит исчислению следующим образом: ДД.ММ.ГГГГ – 3 года – 43 дня. То есть срок исковой давности не пропущен в отношении платежей по кредитному договору, подлежащих уплате после ДД.ММ.ГГГГ, тогда как вся сумма задолженности по договору должна была быть уплачена ответчиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, применив срок исковой давности по заявлению ответчика, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, поскольку он истек ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ).

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Следовательно, в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов следует отказать.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (№) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 532 рубля 75 копеек, судебных расходов отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья Ю.А. Чащина

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.