Дело № 2-2090/2022 Мотивированное решение составлено 17 ноября 2022 года
УИД 76RS0023-01-2022-002578-12
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 ноября 2022 года город Ярославль
Красноперекопский районный суд города Ярославля в составе судьи Красноперовой И.Г.,
при секретаре Петрутис В.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 (ранее фамилия Колмик) Светлане Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
Истец АО «Банк Русский Стандарт» в сентябре 2022 года, после отмены определением мирового судьи судебного участка № 3 Красноперекопского судебного района г.Ярославля от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА судебного приказа от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в отношении Колмик (в настоящее время фамилия ФИО1) С.С., обратился в районный суд с иском к Колмик (в настоящее время фамилия ФИО1) С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано на то, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ЗАО (ныне АО) «Банк Русский Стандарт» (Истец, Банк) и ФИО2 (Ответчик, Клиент) был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН (Договор о карте).
Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г. (Заявление). В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть, ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно п. 2 ст. 432 РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ). Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом ли лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 с. 434 ГК РФ. Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если, письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Банк открыл Клиенту банковский счет № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.
Согласно ст. 30 ФЗ РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Правоотношения сторон по Договору о карте регулируются нормами глав 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».
Таким образом, ФИО2 при подписании Заявления от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.
В период с 13.04.2012 по 07.01.2015 Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.
По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой, Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял Клиенту счета-выписки.
В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.
Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить подученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки.
ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 250 678,93 руб. не позднее 06.02.2015, однако требование Банка Клиентом не исполнено.
До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентам оплат после выставления Заключительного счета-выписки) 198 553,72 руб.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.
Истец просит взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в размере 198553,72 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 5171,07 руб.
Стороны извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.
Истец в исковом заявлении указал ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 (ранее фамилия Колмик) С.С. и ее представитель по устному ходатайству ФИО3 в судебном заседании иск не признали, пояснили о том, что ответчик своевременно вернула банку всю сумму по указанному кредиту. Заявили о пропуске истцом срока исковой давности. Также ответчик пояснила о том, что добровольно она не погашала в 2021 году задолженность истцу, у нее удерживалась сумма из пенсии, ответчик полагала, что это по другому судебному приказу. Ответчик просит отказать в иске в полном объеме.
В соответствии со статьей 167 ГПК РФ, с учетом мнения участников судебного заседания, суд рассмотрел дело при имеющейся явке лиц, участвующих в деле.
Огласив исковое заявление, заслушав ответчика и ее представителя, исследовав все письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их достаточной для разрешения дела совокупности и взаимосвязи, суд пришел к выводу о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Из материалов дела следует, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Колмик (в настоящее время фамилия ФИО1) С.С. обратилась в ЗАО (ныне АО) «Банк Русский Стандарт» с Заявлением – анкетой, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (дата внесения денежных средств на счет клиента) стороны заключили договор кредитной карты №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.
Составными частями заключенного Договора являются Заявление, Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении, Анкете, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт (л.д.14-20). В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту.
Ответчик в свою очередь при заключении Договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Из приложенной к исковому заявлению выписки из лицевого счета и информации о движении денежных средств по договору №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН за период с 05.04.2012 по 31.08.2022 клиента ФИО1 (ранее фамилия Колмик) С.С. (л.д.22-23) следует, что последний платеж в погашение кредитных обязательств был осуществлен ответчиком-заемщиком ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Сведений о погашении кредита, то есть о поступлении от заемщика платежей после августа 2014 года не имеется по делу.
Срок возврата кредита по графику кредитного договора истек 06.02.2015.
ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 250 678,93 руб. не позднее 06.02.2015.
С заявлением о выдаче судебного приказа истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, как следует из приобщенных к делу копий материалов дела №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН мирового судьи судебного участка № 3 Красноперекопского судебного района г. Ярославля с определением от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, которым по ходатайству ответчика отменен судебный приказ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по делу у мирового судьи № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН (л.д.13). В своем ходатайстве мировому судье ответчик также ссылалась на истечение срока исковой давности и полное погашение всей задолженности по кредиту (л.д.39).
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу пункта 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Ответчик по настоящему делу заявил о пропуске срока исковой давности.
Согласно пункту 1 ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало, или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно пункту 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из материалов дела следует, что срок возврата кредита по графику кредитного договора истек 06.02.2015. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 250 678,93 руб. не позднее 06.02.2015.
Таким образом, срок исковой давности истек в феврале 2018 года. То есть к июню 2020 года, когда истец обратился за выдачей судебного приказа, срок исковой давности истек безусловно. Заявление мировому судье о выдаче судебного приказа подано истцом 11 июня 2020 года (л.д.36-38), то есть за пределами срока исковой давности. Оснований для иного вывода по делу не представлено.
С учетом положений ст. 196 ГК РФ о трехлетнем периоде до дня предъявления иска, истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд за взысканием денежных средств по кредитному договору.
Истец – юридическое лицо, организация - не сообщил о каких-либо уважительных причинах пропуска срока исковой давности по настоящему делу. Оснований для восстановления срока исковой давности по делу не представлено. Доказательств того, что срок исковой давности приостанавливался (ст. 202 ГК РФ) или прерывался до 2020 года (ст. 203 ГК РФ), по делу также не представлено.
В соответствии с частью 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
С учетом изложенного, требования истца удовлетворению не подлежат. Иное не усматривается.
Руководствуясь статьями 194-198, 12, 56, 57, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
Решил:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» ( ) к ФИО1 (ранее фамилия Колмик) Светлане Сергеевне (паспорт НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН) о взыскании задолженности по кредитному договору – договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА отказать в связи с пропуском срока исковой давности и отсутствием оснований для восстановления этого срока.
Решение суда может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Красноперекопский районный суд города Ярославля в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья И.Г. Красноперова