Дело № 2-1075/2025

67RS0008-01-2025-002064-03

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«16» декабря 2025 г. г. Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Сильченко А.А.,

при секретаре Алексеевой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указало, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

11.10.2023 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №<***> (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> с увеличением лимита под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства Volkswagen Passat, 2008, №<***>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. С учетом положений ст. ст. 432, 435 ГК РФ и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (далее – Договор). Согласно п.12 Договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый день просрочки. Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общая продолжительность) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.01.2024, на 30.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 141 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла 12.10.2023, на 30.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 176 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>. Общая задолженность по кредиту по состоянию на 30.10.2025 составила <данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору №<***> от 11.10.2023 Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством Volkswagen Passat, 2008, №<***>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п.9.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства права залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша Заемщику.

Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но в настоящее время задолженность не погашена. Данное требование ответчик не выполнил. Просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты>, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты>; обратить взыскание на предмет залога Volkswagen Passat, 2008, №<***>, путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, путем направления судебной повестки по адресу, указанному в исковом заявлении, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Дело рассмотрено в соответствии с положениями ч.3 ст. 167, ст.ст. 233,234 ГПК РФ в отсутствие участников процесса, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив каждое представленное доказательство с учетом относимости, допустимости, достоверности и достаточности в их совокупности, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.2 ст.1 и ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст. 432 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

По правилам ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых, регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Из ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» следует, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

На основании ч.2 ст.6 от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Пример использования простой электронной подписи - регистрация парой «логин-пароль» на любом интернет-ресурсе, а также подтверждение платежа путем ввода кода, полученного в СМС-сообщении.

Судом установлено, что 11.10.2023 ФИО1 обратился к ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита под залог транспортного средства в сумме <данные изъяты> под 26,9% годовых, на срок 60 месяцев, что подтверждается копией заявления, подписанного заемщиком (л.д.32).

В тот же день, 11.10.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №<***>, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» обязалось выдать ответчику кредит в сумме <данные изъяты> на срок 60 месяцев под 26,9% годовых, с ежемесячным платежом <данные изъяты>.

Условия ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора оговорена в п.12 Индивидуальных условий договора, которым предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 20% годовых.

Кроме того, ФИО1 согласился на дополнительные услуги, в том числе услуги по страхованию, с оплатой комиссии Банку согласно Тарифам.

Изложенные обстоятельства подтверждаются копиями Индивидуальных условий договора потребительского кредита №<***> от 11.10.2023; Графика платежей; Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

Документы подписаны ФИО1 простой электронной подписью путем направления Банком СМС на мобильный телефон Заемщика, содержащего ключ простой электронной подписи.

Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 является залог транспортного средства Volkswagen Passat, 2008 года выпуска, VIN №<***>, согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №<***> от 11.10.2023.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора у суда не имеется.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» во исполнение принятого на себя обязательства предоставило ФИО1 денежные средства в сумме <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету (л.д.50-52).

Обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнялись надлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 30.10.2025 общая задолженность ФИО1 составила <данные изъяты>, из которой: просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, просроченные проценты на просроченную ссуду- <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду-<данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты>, иные комиссии – <данные изъяты>, комиссия за ведение счета - <данные изъяты>, причитающиеся проценты – <данные изъяты> (л.д.47-49).

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд считает его верным, и соответствующим действующему законодательству. Контррасчет ответчиком в материалы дела представлен не был.

Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но в настоящее время задолженность не погашена. Данное требование ответчик не выполнил (л.д. 55-56).

Доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствия задолженности по кредитному договору ответчик не представил, а в ходе рассмотрения дела факт ненадлежащего исполнения взятых ФИО1 на себя обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение.

Доказательств того, что кредитный договор был заключен с ответчиком под влиянием заблуждения или обмана - последним, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Приведенные в исковом заявлении обстоятельства нашли свое полное подтверждение совокупностью собранных по делу доказательств, не доверять которым у суда оснований не имеется, а потому исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору №<***> от 11.10.2023 в размере <данные изъяты>, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и абз.3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, в том числе в порядке, продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

Ввиду того, что ответчик прекратил выплаты в счет погашения кредита, банк вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст. 348 ГК РФ.

ПАО «Совкомбанк» просит обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки Volkswagen Passat, 2008 года выпуска, VIN №<***>, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги.

Согласно данным сервиса Федеральной налоговой палаты: www.reestr-zalogov.ru автомобиль марки Volkswagen Passat, 2008 года выпуска, VIN №<***>, залогодателем которого является в залоге у ПАО «Совкомбанк», номер уведомления о залоге №002861 от 12.10.2023.

С учетом установленных обстоятельств в их совокупности, суд полагает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на залоговое имущество подлежащими удовлетворению.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, государственная пошлина в размере <данные изъяты> в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,233,238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес> Смоленской области (ИНН №<***>, СНИЛС №<***>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №<***>, ИНН №<***>) задолженность по кредитному договору №<***> от 11.10.2023 в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Volkswagen Passat, 2008 года выпуска, VIN №<***>, путем продажи с публичных торгов.

Копию решения в трехдневный срок направить ответчику и разъяснить, что он вправе подать в Ярцевский городской суд Смоленской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.А. Сильченко

Решение в окончательной форме принято 25 декабря 2025 г.