24RS0002-01-2022-002275-36

№ 2-2021/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2022 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Кончаковой М.Г., при секретаре Шороховой С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

Требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора <***> от 08 ноября 2019 года ФИО2 был выдан кредит в размере 56 054 рубля под 14,9% годовых на срок 36 месяцев. По условиям кредитного договора погашение кредита и процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако, как видно из выписки о платежах по ссудному счету, ответчиком нарушены условия договора. За период с 14 декабря 2020 года по 01 апреля 2022 года образовалась просроченная задолженность в сумме 48 114 рублей 20 копеек. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла. Предполагаемым наследником является ФИО1, который отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества. Поскольку со стороны заемщика имеют место неоднократные нарушения существенных условий кредитного договора, кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора.

Просит расторгнуть кредитный договор от 08 ноября 2019 года, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 48 114 рублей 20 копеек, в том числе просроченный основной долг – 40 057 рублей 31 копейка, просроченные проценты – 8 056 рублей 89 копеек и возместить расходы по госпошлине в размере 7 643 рубля 43 копейки (л.д. 3-4).

Определениями суда от 20 июня 2022 года, 20 июля 2022 года в качестве третьих лиц привлечены ФИО3, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.57,119),

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен (л.д.123,165), при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом по адресу регистрации (л.д.50,123), извещение возвращено в суд по истечению срока хранения (л.д.168-169), отзыв не представил.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом по адресу регистрации (л.д.110, 123), извещение возвращено в суд по истечению срока хранения (л.д.166-167), отзыв не представила.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен (л.д.123,192), представил письменные пояснения, согласно которым ФИО4 является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/1911 (кредитный договор <***>), срок действия страхования с 08 ноября 2019 года по 07 ноября 2022 года. По результатам поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым (л.д.128).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из материалов дела, 08 ноября 2019 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита), по которому ей предоставлен кредит в размере 56 054 рубля под 14,9 % годовых на срок 36 месяцев (л.д. 10).

Согласно п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредит и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (л.д.11-13).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1940 рублей 39 копеек 14-го числа каждого месяца (п.6 индивидуальных условий).

Согласно выписке из лицевого счета сумма кредита перечислена на счет заемщика 08 ноября 2019 года (л.д.9).

При заключении кредитного договора от 08 ноября 2019 года ФИО2 было подано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.183-184).

Из заявления на страхование следует, что страховыми рисками (с учетом исключений из страхового покрытия) по договору страхования является, в том числе, смерть застрахованного лица. Срок страхования - 36 месяцев с даты подписания заявления. Выгодоприобретателем по всем страховым рискам, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» являются ПАО Сбербанк в размере не погашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному Банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования.

Из представленного Банком расчета задолженности следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту в размере 162 рубля 30 копеек внесен 14 декабря 2020 года (л.д.7-8).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 01 апреля 2022 года задолженность по кредитному договору составляет 48 114 рублей 20 копеек, в том числе просроченный основной долг – 40 057 рублей 31 копейка, просроченные проценты – 8 056 рублей 89 копеек (л.д.6).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.35).

Согласно положениям ст.ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Согласно ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизмененном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства производится путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Определяя круг наследников умершей ФИО2 установлено, что наследником первой очереди после ее смерти является сын ФИО1, что подтверждается свидетельством о рождении (л.д.38-оборот).Также наследником первой очереди является ее мать ФИО3, которая заявлением от 01 февраля 2021 года нотариально отказалась от причитающейся ей доли наследственного имущества в пользу сына наследодателя ФИО1 (л.д.37-оборот, 38). Иных наследников не установлено.

Судом установлено, что ФИО2 на праве собственности принадлежал земельный участок площадью 583 кв.м, расположенный по адресу: , приобретенный ею на основании и договора купли-продажи от 18 апреля 2013 года (л.д.39-оборот, 40-44, 69).

Согласно информации ПАО Сбербанк на имя ФИО2 открыт счет: № с остатком на дату смерти 2 510 рублей 69 копеек (л.д.80).

Согласно информации ПАО «Совкомбанк» на имя ФИО2 открыты счета: № с остатком на дату смерти 05 рубелей 09 копеек; № с остатком на дату смерти 05 рублей 09 копеек (л.д.106).

ФИО1 после смерти наследодателя ФИО2 29 января 2021 года обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства на все имущество наследодателя, где бы оно ни находилось и в чем бы не заключалось (л.д.35-оброт, 36) и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на земельный участок по адресу: (л.д.36-оброт, 37).

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость указанного земельного участка составляет 12 388 рублей 75 копеек (л.д.41).

Истцом ПАО Сбербанк представлено заключение ООО «Мобильный оценщик» № 2-220811-1074 от 12 августа 2022 года, согласно которому рыночная стоимость земельного участка по адресу: по адресу: на дату смерти заемщика – ДД.ММ.ГГГГ составляет 22 000 рублей (л.д.195).

Таким образом, на дату смерти ФИО2 стоимость наследственного имущества составила 24 520 рублей 87 копеек (22 000 руб.+2 510,69 руб.+05,09 руб.+ 05,09 руб.).

Иного имущества после смерти ФИО2 не установлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 принял наследство ФИО2 в виде земельного участка по адресу: , на денежные средства, находившиеся на счетах наследодателя, открытых в ПАО Сбербанк и ПАО «Сокомбанк», на общую сумму 24 520 рублей 87 копеек.

Принимая указанное наследство, наследник также принял на себя обязательства по возврату кредита и процентов по данному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на запрос суда следует, что по результатам рассмотрения поступивших документов принято решение об отказе в выплате страховой выплаты в связи с некомплектов документов (л.д.139 т.1), и в адрес наследников ФИО2 были направлены соответствующие извещения, из которых следует, что в случае предоставления необходимого комплекта документов страховая компания вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым (л.д.128,129,130).

Согласно Условиям участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, решение о страховой выплате принимается Страховщиком на основании представленных родственниками умершего заемщика документов, согласно указанному в Условиях перечню, подтверждающих наступление страхового случая (л.д. 174-176).

Между тем, из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что ответчик не представил необходимый комплект документов, подтверждающих наступления страхового случая.

Учитывая установленные судом обстоятельства, оснований для погашения задолженности по кредитному договору за счет страховой выплаты не имеется.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом в материалы дела, стороной ответчика не оспорен, иных расчетов ответчиком не представлено, данных о том, что по кредитному договору были внесены платежи, не учтенные в расчете истца, в материалах дела не содержится.

В связи с изложенным, задолженность заемщика ФИО2 по кредитному договору подлежит взысканию с наследника ФИО1 в пределах стоимости принятого им наследственного имущества в размере 24 520 рублей 87 копеек.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом существенно нарушает имущественные интересы банка, из которых он исходил при заключении кредитного договора, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче исковых заявлений истцом оплачена госпошлина в размере 7 643 рубля 43 копейки (1 643,43 руб. + 6 000 руб.), что подтверждается платежным поручением (л.д.5), которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным судом требованиям в размере 6 837 рублей 49 копеек (1 643,43 руб.*50,96% + 6 000 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН<***>) с ФИО1 (паспорт задолженность по кредитному договору в размере 24 520 рублей 87 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 837 рублей 49 копеек, всего 31 358 рублей 36 копеек, в остальной части отказать.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 08 ноября 2019 года, заключенный между ФИО2 и ПАО Сбербанк.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд Красноярского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд Красноярского края.

Судья Кончакова М.Г.

Мотивированное решение составлено 23 августа 2022 года.