№ 2-1586/2022

УИД: 24RS0018-01-2022-002186-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2022 года г. Зеленогорск

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,

при секретаре Игнатьевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 317 254 рубля 68 коп., сумму уплаченной госпошлины в размере 6.372 рубля 55 коп.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный Экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 рублей под 26% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик обязанности по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет 219 дней; просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность просрочки составляет о дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 339 428 рублей 46 коп. По состоянию на 16 октября общая задолженность составляет 317 254 рублей 68 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Образовавшуюся задолженность ответчик не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежаще путем направления уведомления на адрес электронной почты, указанной в исковом заявлении. Представитель банка ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, при обращении с иском в суд просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением о получении ДД.ММ.ГГГГ судебной повестки.

Ответчик в суд направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, также представил по делу письменные возражения, согласно которым просит в иске банку отказать по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем его не уведомил банк, в связи с этим возникли сомнения в безопасности выплат по договору кредитования. Кроме того ответчик просил истца представить суду оригинал кредитного договора.

На основании части 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон по делу.

Изучив исковые требования, исследовав имеющиеся по делу доказательства, нахожу исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 307 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 310 части 1 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями части 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому определены Индивидуальные условия для Кредита по Тарифному плану Кредитная карта 90 дней без %.

Согласно индивидуальным условиям ФИО1 установлен лимит кредитования в сумме 300 000 рублей с условием восстановления лимита при погашении кредита, срок возврата кредита – до востребования, с уплатой процентов за пользование кредитом 26 % годовых, льготный период кредитования до 90 дней (для наличных и безналичных операций), погашение кредита и уплата процентов осуществляются путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет заемщика; банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и сроках его внесения; платежный период – 30 дней; состав МОП установлен Общими условиями; размер процента МОП на дату подписания Индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей, максимальный размер процента МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Так же условиями Индивидуальными условиями (п. 12 договора) предусмотрена уплата неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в размере 0,0548 % от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов.

Банк надлежащим образом и в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору, открыл заемщику банковский счет в рублях, обеспечил нахождение на нем кредитного лимита, выдал банковскую карту «Халва».

Согласно выписке по счету ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пользовался предоставленными кредитными средствами, осуществлял периодическое погашение кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязался ежемесячно погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты.

Ответчик нарушил взятые на себя обязательства своевременно уплачивать за кредит и проценты за пользование кредитом.

Как следует из выписки из лицевого счета на имя ответчика, а так же согласно расчету банка, в погашение кредита ответчик внес всего 339 428 рублей 46 коп., из них в погашение основного долга 303 722 рубля, в счет погашения процентов за пользование кредитом 16 215 рублей 71 коп.

Последний платеж ответчиком был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 200 рублей, задолженность по кредиту он не погасил.

В связи с нарушением обязательств по возврате кредита истец начислил неустойку в сумме 389 рублей 12 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,0546 %.

Анализируя расчет банка в части просроченной задолженности, неустойки, суд находит их обоснованными, арифметически правильными, основан на имеющихся в деле доказательствах.

Согласно иску банка, истец просить взыскать с ответчика задолженность по комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» 17 195 рублей 51 коп.

Как следует из п. 15 Индивидуальных условий, заемщик дал согласие на выпуск банком карты Visa Instant Issue, плата за оформление этой карты – 1000 рублей.

Истцом в материалы дела не представлены доказательства согласования банком и заемщиком банковской услуги «Минимальный платеж», размера оплаты за данную услугу.

Согласно материалам дела заемщик ФИО1 выразил согласие на дополнительную услугу: страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к программе страхования.

Доказательств о подключении заемщика к банковской услуге «Минимальный платеж» в деле не имеется.

В связи с чем обоснованными являются требования о взыскании задолженности по договору в сумме 299 670 рублей 05 коп. и неустойки в сумме 389 рублей 12 коп.

Требование в части взыскания комиссии в сумме 17 195 рублей 51 коп. является необоснованным.

Ответчик доказательств иного размера задолженности не представил.

Согласно ч. 2 ст. 58 Гражданского кодекса РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

На основании договора от ДД.ММ.ГГГГ, решения № от ДД.ММ.ГГГГ единственного акционера ПАО КБ «Восточный», публичное акционерное общество «Восточный Экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена запись ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц.

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ПАО КБ «Восточный» в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 уведомление о правопреемнике ПАО КБ «Восточный», а также требование в связи с нарушением обязательств по возврату кредита о досрочном возврате всей суммы долга в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии.

Требование банка должником не выполнено.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 317 254 рубля 68 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 186 рублей 28 коп., а всего 320 440 рублей 96 коп.

Исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № – мировым судьей судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск Красноярского края ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 указанной кредитной задолженности в пользу ПАО «Совкомбанк».

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ (дело №) отменен по возражениям ФИО1 о несогласии с суммой задолженности.

При этом ответчик доказательств иного размера задолженности не представил.

Непредоставление истцом подлинника (оригинала согласно возражениям ответчика) кредитного договора не является основанием для отказа в иске.

В силу ч. 5 ст. 67 ГПК РФ при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательства, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

Частью 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Представленный банком договор кредитования изготовлен в виде светокопии, из обстоятельств дела не следует, что дело невозможно решить без подлинника данного документа.

Договор кредитования (Индивидуальные условия кредитования) были составлены в двух в двух экземплярах, один из них вручался ответчику как заемщику.

Доказательств, ставящих под сомнение подлинность представленной банком копии ответчик не представил.

Обстоятельств, исключающих возможность принятия в качестве доказательства копий документов, в деле не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом при обращении в суд оплачена в порядке ст. 333.19 Налогового кодекса РФ госпошлина в сумме 6 372 рубля 55 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 186 рублей 28 коп. и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 186 рублей 27 коп.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, в сумме всего 300 059 рублей 17 коп. (299.670,05+389,12), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 6 200 рублей 59 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить частично исковые требования ПАО «Совкомбанк».

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере просроченной суммы задолженности 299 670 рублей 05 коп., неустойку в сумме 389 рублей 12 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 200 рублей 59 коп., а всего 306 259 рублей 76 коп.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности по комиссии отказать в связи с необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в месячный срок, через Зеленогорский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Л. Моисеенкова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.