Дело № 2-229/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 апреля 2025 года г. Курчатов Курской области

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Иванниковой О.Н.,

с участием законного представителя несовершеннолетнего ответчика ФИО1 - ФИО5,

при секретаре Анисимовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 16 000 руб. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор: индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения /расчета/взимания/ начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общественных условий кредитования. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключенного Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услуг.

Банку стало известно о смерти ФИО9, на дату смерти обязательства по кредитному договору не исполнены. Задолженность ФИО9 перед Банком на дату направления в суд настоящего искового заявления составляет 16 134,96 руб., из которых 15 534,02 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 598,97 руб. - просроченные проценты, 1,97 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Просит суд взыскать с наследников умершего ФИО3 сумму задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 134,96 руб., а судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Определением Курчатовского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика была привлечена ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в лице законного представителя ФИО5.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в иске просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Законный представитель несовершеннолетнего ответчика ФИО1 - ФИО5 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.

Представитель третьего лица ОАО "ТОС" в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом.

Выслушав законного представителя ответчика, проверив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.160, п.2 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

В соответствии со ст.432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор о карте носит смешанный характер, что соответствует п.3 ст.421 ГК РФ и содержит в себе как элементы кредитного договора (гл.42 ГК РФ), так и договора банковского счета (гл.45 ГК РФ). Исходя из положений п.3 ст.421 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО9 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 16 000 руб.

Составными частями заключенного договора является заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/ начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, а также ст. 5.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) считается зачисление Банком суммы кредита на счет.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора банк согласно п.1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

Заемщик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора, путем указания ПСК в тексте заявления - анкета или указания ПСК в специальном поле в правом верхнем углу индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (для договоров, заключенных после ДД.ММ.ГГГГ).

Заемщик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

В соответствии с тарифным планом ТП 7.27 процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0 % годовых, процентная ставки на покупки - 29,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции - 49,9 % годовых. Плата за обслуживание карты составляет 590 руб. и взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции - далее ежегодно. Комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных - 2,9 % плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение по операциям с абонентским номером Тинькофф Мобайл - 59 руб. в месяц, в прочих условиях 99 руб. в месяц, страховая защита 0,89 % от задолженности в месяц. Минимальный платеж по кредиту рассчитывается Банком индивидуально, более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Неутсйка при неоплате минимального платежа 20% годовых (л.д. 14).

Банк выполнил условия договора, предоставив ФИО9 кредитную карту с лимитом задолженности, установленной банком. ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 произвел активацию карты. Данные обстоятельства подтверждены выпиской по номеру договора 0301302584 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Дата последнего пополнения - ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-ЖТ №, выданным Отделом ЗАГС Администрации <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

На момент смерти №. обязательство заемщика по возврату кредита перед истцом осталось не исполненным.

Как следует из материалов дела, задолженность по договору на дату направления в суд настоящего искового заявления составляет 16 134,96 руб., из которых 15 534,02 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 598,97 руб. - просроченные проценты, 1,97 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, оснований для взыскания с ФИО1 штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 1,97 руб. не имеется.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из копии наследственного дела №, открытого нотариусом Курчатовского нотариального округа ФИО6 к имуществу ФИО3 после его смерти открылось наследственное имущество в виде 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, автомобиль «Фольксваген VW281», государственный регистрационный знак <***>, автомобиль «Мерседес Бенц100D», государственный регистрационный знак. Наследниками являются мать ФИО7, отец ФИО8, дочь ФИО2 В соответствии с заявлениями от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 и ФИО8 отказались по всем основаниям от причитающегося им наследства после смерти сына ФИО3 в пользу его дочери ФИО2

ФИО2 родилась ДД.ММ.ГГГГ, отец ФИО3, мать ФИО4, что подтверждается свидетельством о рождении I-ЖТ №, выданным 16.02.2012г. отделом ЗАГС администрации <адрес> России (л.д.76).

При таких обстоятельствах, исходя из представленных по делу доказательств, приведенных положений действующего законодательства, установив факт наличия у ФИО3 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 132,99 руб., из которых 15 534,02 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 598,97 руб. - просроченные проценты.

Поскольку несовершеннолетняя ФИО2 в силу положений ст. 21 ГК РФ, как лицо, не достигшее восемнадцатилетнего возраста, не обладает гражданской дееспособностью в полном объеме, она не может нести обязанность по оплате по долгам наследодателя самостоятельно. Данную обязанность несет наследник, а исполнение производит его законный представитель, действующий от имени несовершеннолетнего.

В случае недостаточности денежных средств у ФИО2 долг подлежит взысканию с ее законного представителя ФИО5

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

АО «ТБанк» при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере в размере 4 000 руб., что подтверждается платежным поручением от 15.01.2025г. №, которую также следует взыскать с ФИО10

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 132 (шестнадцать тысяч сто тридцать два) рубля 99 копеек, из которых 15 534 (пятнадцать тысяч пятьсот тридцать четыре) рубля 02 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 598 (пятьсот девяносто восемь) рублей 97 копеек - просроченные проценты, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.

В случае недостаточности денежных средств у ФИО2 долг подлежит взысканию с ее законного представителя ФИО5 (паспорт №

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.Н. Иванникова