ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2023 года с. Неверкино

Пензенской области

Неверкинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Галиной Ю.В.,

при секретаре Бибарсовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Неверкино Неверкинского района Пензенской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

В обоснование иска указано, что ФИО2 подписала в ПАО «Сбербанк России» индивидуальные условия «Потребительского кредита», чем согласно преамбуле Индивидуальных условий, предложила банку заключить кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит», в рамках которого просила предоставить ей Потребительский кредит в размере 299 999 руб. на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 18.6 % годовых.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

31.07.2021 ПАО «Сбербанк России» и ответчик ФИО2 заключили кредитный договор №, путем акцепта оферты, полученной от ФИО2

Кредит был выдан ответчику 31.07.2021 в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования путем единовременного зачисления на его счет, открытый в банке.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7 716 руб. 26 коп.

В соответствии с п. 36 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 38 Общих условий кредитования).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивая датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов связанных с взысканием задолженности.

Ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом. За период с 31.08.2021 по 01.03.2023 (включительно) образовалась задолженность в размере 377 319 руб. 82, в том числе:

- просроченный основной долг – 297 567 руб. 88 коп.,

- просроченные проценты – 79 751 руб. 94 коп.

Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Ссылаясь на ст.ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, ст.ст. 3, 22, 24, 28, 35, 88, 98, 131, 132, 194-199 ГПК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 31.07.2021; взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 31.07.2021 в размере 377 319 руб. 82 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 973 руб. 20 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя, имеется согласие на принятия по делу заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена. Сведений об уважительности причин своей неявки ответчик суду не представила, просьб, ходатайств об отложении слушания дела не заявляла.

При таком положении неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 31.07.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в размере 299 999 рублей под 18,6 % годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 33).

Исходя из положений статей 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ, кредитный договор заключен путем акцепта банком оферты клиента. Требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, были соблюдены.

Банк свои обязательства по предоставлению ответчику ФИО2 кредита исполнил, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 299 999 руб. на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 26).

В силу п. 6 Индивидуальных условий кредитования заемщик принял на себя обязательства погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 7 716 руб. 26 коп. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 17. Общих условий кредитования (л.д. 28 (оборот)).

В соответствии с п. 36 Общих условий кредитования (л.д. 27-32) погашение кредита и уплата процентов погашения кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату каждый месяц, в последний календарный день, если в календарном месяце платежная дата отсутствует.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 38 Общих условий кредитования).

Согласно п. 40 Общих условий кредитования платежная дата - календарный день, установленный договором для ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом. Платежная дата для заключительного платежа соответствует дню фактического предоставления кредита и при корректировке платежной даты в период действия договору не подлежит изменению.

В п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 33).

Согласно п. 36 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения заемщика перечислением со счета(ов), указанного(ых) в договоре или поручении, в соответствии с условиями счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору).

Согласно п. 58 Общих условий кредитования, кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении в виде поручительства физического лица предъявить аналогичные требования к поручителю, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования с содержанием Общих условий кредитования заёмщик ознакомлен и согласен.

Факт заключения вышеуказанного кредитного договора о предоставлении заемных денежных средств в размере, сроки и на условиях договора стороной ответчика не отрицается.

Судом установлено, ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанному кредитному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем по кредитному договору № от 31.07.2021 за период 31.08.2021 по 01.03.2023 возникла задолженность в размере 377 319 руб. 82, в том числе: просроченный основной долг – 297 567 руб. 88 коп., просроченные проценты – 79 751 руб. 94 коп.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности ответчика по состоянию на 01.03.2023 (л.д. 37-42).

У суда нет оснований ставить под сомнение правильность расчета истребуемых истцом сумм, т.к. в нем отражены условия кредитного договора (сумма кредита, процентная ставки и другие). При расчете учтены данные лицевого счета и условия кредитного договора.

В суд не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности ответчика перед истцом по заключенному ими 31.07.2021 кредитному договору.

Исходя из положений кредитного договора, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2, выступающей заемщиком по кредитному договору № от 31.07.2021, своих обязательств перед ПАО Сбербанк, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию образовавшаяся задолженность с учетом положений ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленной суммы.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки суд не находит.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Применительно к договору кредита нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов является существенным нарушением его условий.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Требованием (претензией) от 26.01.2023 (л.д. 16) банк предложил заемщику в срок не позднее 27.02.2023 погасить образовавшуюся задолженность в размере 373 335руб. 55 коп. (по состоянию на 16.01.2023), и разъяснил, что в случае неисполнения настоящего требования банк обратится в суд с иском о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора.

Однако в указанный срок ответчиком задолженность погашена не была, кредитный договор расторгнут не был. Ответа на уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту и расторжении договора от заемщика не последовало.

Учитывая, что ответчиком ФИО2 существенно нарушаются условия кредитного договора, суд приходит к выводу о необходимости расторгнуть кредитный договор № от 31.07.2021, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, в суд не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в размере 12 973 руб. 20 коп., что подтверждается платежными поручениями № от 13.05.2022 и № от 06.04.2023 (л.д. 5,6).

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворены в полном объеме, с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12 973 руб. 20 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 31.07.2021 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт 7300 №, выдан ФИО1 <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 732-016) в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 31.07.2021 в размере 377 319 (триста семьдесят семь тысяч триста девятнадцать) рублей 82 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 973 (двенадцать тысяч девятьсот семьдесят три) рубля 20 копеек.

Разъяснить ФИО2, что она вправе подать в Неверкинский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Ю.В. Галина