№2-4326/2023
УИД86RS0002-01-2023-003924-54
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 июля 2023 года город Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи Колебиной Е.Э.
при секретаре судебного заседания Спыну П.Р.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4326/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк ВТБ к 1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с вышеуказанным иском к 1, указав в обоснование, что <дата> ПАО «Банк ВТБ» и 1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 301 093 рублей с взиманием за пользование кредитом 8,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование. Кредитный договор заключен путем подачи онлайн заявки на кредит наличными через сайт банка. Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. По наступлению срока погашению кредита ответчик своих обязательств по погашению долга уплате процентов. Просит взыскать с 1 задолженность по кредитному договору № в общей сумме 1 188 224,78 рублей, из которых: основной долг – 1 124 034,05 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 62 998,91 рублей, пени – 469,56 рублей, пени по просроченному долгу – 722,26 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 14 141,12 рублей.
Истец в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежащим образом, исковое заявление одновременно содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие.
Ответчик 1 в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещался в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, путем направления судебного извещения по адресу регистрации по месту жительства.
Согласно статье 118 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Согласно статье 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» регистрационный учет гражданина по месту жительства служит определению его места жительства.
По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу. Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 Гражданского кодекса РФ).
Данные положения содержатся в пункте 63 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № от <дата>г. «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».
Судебные извещения, направленные ответчику по адресу регистрации были возвращены в адрес суда по истечению срока хранения, и получены не были.
По мнению суда, ответчик уклоняется от получения судебных извещений и не выполняет обязанность, установленную статьей 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, в соответствии с которой лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Материалами дела установлено, что <дата> на основании анкеты-заявлениямежду сторонами был заключен договор кредитования № на предоставление кредита в сумме 1 301 093 рублей.
Согласно пункту 2 индивидуальных условий срок действия договора установлен 84 месяца (с <дата> по <дата>).
Пунктом 4 индивидуальных условий договора установлена процентная ставка 8,9 % годовых. Дисконт к процентной ставке в размере 5% годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования риска жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющая на размер процентной ставки по договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее чем 48 месяцев. Базовая процентная ставка составляет 13,9% годовых.
Согласно ч.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ч.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Согласно ч.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 4 статьи 11 Федеральный закон от <дата> N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 14 статьи 7 Федеральный закон от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от <дата> N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В силу положений п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Кредитный договор подписан ответчикомпутем использования системы "ВТБ Онлайн" с помощью электронной подписи, при соблюдении условий идентификации и аутентификации (т.е. собственноручно).
Подписывая простой электронной подписью кредитный договор, ответчик подтвердил оформление заявки на кредит на указанных в Заявлении-анкете условиях. Принимая во внимание приведенные нормы права, суд приходит к выводу, что заключение кредитного договора через систему "ВТБ Онлайн" не противоречит положениями действующего законодательства.
В данном случае, кредитный договор, был заключен между сторонами в соответствии с положениями, установленными статьями 434, 435 Гражданского кодекса РФ, путем подписания простой электронной подписью заемщиком уведомления о полной стоимости кредита, согласия на кредит и присоединения его к Правилам кредитования, то есть посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной.
По сведениям ЗАГС сведения о наличии актовой записи о смерти/перемени имени в отношении ответчика отсутствуют.
Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и согласия на кредит (Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком согласия на кредит (Индивидуальных условий) (п.19).
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования установлено, что размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 20 872 рублей, который подлежит уплате 23 числа каждого календарного месяца. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется клиентом в количестве 84 платежей.
Согласно пункту 17 Индивидуальных условий кредитования, кредит предоставляется кредитором путем перечисления суммы кредита на банковский счет №.
Материалами дела, в частности выпиской по счету №, подтверждается, что ответчику предоставлен кредит в размере 1 301 093 рублей путем зачисления на счет.
Таким образом, истец исполнил принятые на себя кредитным договором обязательства по предоставлению кредита.
В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пункта 12 индивидуальных условий кредитования размер ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1% за каждый день просрочки.
Выпиской по счету № подтверждается, что ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж внесен <дата>.
В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
<дата> истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, которое ответчиком исполнено не было.
Согласно расчету, представленному истцом, не опровергнутому ответчиком, общая задолженность ответчика по кредитному договору№ от <дата> составляет 1 188 224,78 рублей, из которых: основной долг – 1 124 034,05 рублей, плановые проценты за пользование кредитом с <дата> по <дата> – 62 998,91 рублей, пени с <дата> по <дата> – 469,56 рублей, пени по просроченному долгу с <дата> по <дата> – 722,26 рублей. Из представленного расчета следует, что размер пени самостоятельно снижен истцом.
Мотивированных возражений относительно представленного истцом расчета от ответчика не поступило.
Между тем на период с <дата> по <дата> введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве (Постановление Правительства РФ от <дата>г. №).
В период действия моратория на требования, возникшие до <дата>г. не начисляются:
-проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 Гражданского кодекса РФ);
-неустойка (ст.330 Гражданского кодекса РФ);
-пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ)
-иные финансовые санкции.
Освобождение должника от уплаты финансовых санкций производится по требованиям, возникшим до введения моратория. Если денежное обязательство возникло после введения моратория, то неустойка подлежит взысканию.
Таким образом, если обязательство возникло до <дата>, то финансовые санкции не взыскиваются за весь период действия моратория.
Правила о моратории распространяются на лиц, указанных в мораторном перечне, независимо от того, есть ли у них признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества, а, следовательно, не подлежит удовлетворению предъявленное в исковом производстве заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций (ст.ст.330, 395 ГК РФ), начисленных за период действия моратория.
В рассматриваемом случае, ответчик освобождается от начисления штрафных неустоек (пени) на период действия моратория с <дата> по <дата>.
Учитывая изложенное, размер начисленной неустойки подлежит перерасчету за заявленный истцом период с учетом исключения периода с <дата> по <дата> и составит следующий размер:
Пени на просроченный основной долг за период с <дата> по <дата> в сумме 7 123,62 рублей:
с <дата> по <дата> = 297,03/24*23 = 284,65 рублей
с <дата> по <дата> = 173,92 рублей
с <дата> по <дата> = 571,45 рублей
с <дата> по <дата> = 150,71 рублей
с <дата> по <дата> = 1710,76 рублей
с <дата> по <дата> = 75,19 рублей
с <дата> по <дата> = 1 729,19 рублей
с <дата> по <дата> = 719,33 рублей
с <дата> по <дата> = 1 708,42 рублей
Пени на просроченные проценты с <дата> по <дата> в сумме 4 627,59 рублей:
с <дата> по <дата> = 203,91/24*23= 195,41 рублей
с <дата> по <дата> = 118,30 рублей
с <дата> по <дата> = 388,68 рублей
с <дата> по <дата> = 99,76 рублей
с <дата> по <дата> = 1 107,02 рублей
с <дата> по <дата> = 50,05 рублей
с <дата> по <дата> = 1 151,22 рублей
с <дата> по <дата> = 449,52 рублей
с <дата> по <дата> = 1 067,63 рублей
Таким образом, общий размер неустойки составляет 11 751,21 рублей, из которой пени на просроченный основной долг –7 123,62 рублей, пени на просроченные проценты 4 627,59 рублей. В данном случае, размер пени заявленный истцом к взысканию меньше, чем установлено расчетом суда с учетом применения периода моратория, поскольку размер пени самостоятельно снижен самим истцом.
В соответствии с положением ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Поскольку судом установлено, не оспорено ответчиком, что последний свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, доказательств полного погашения кредитной задолженности ответчиком суду не представлено, исходя из установленных по делу обстоятельств, положений ч.3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> в общей сумме 1 188 224,78 рублей, из которых: основной долг – 1 124 034,05 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 62 998,91 рублей, пени – 469,56 рублей, пени по просроченному долгу – 722,26 рублей (исключая период с <дата> по <дата>).
В данном случае, суд не усматривает оснований для снижения начисленной истцом неустойки в общей сумме 1 191,82 рублей, поскольку считает заявленную к взысканию сумму неустойки соразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства. При этом суд учитывает, самостоятельное снижение суммы неустойки истцом, период действия моратория согласно Постановлению Правительства РФ от <дата>г. №, а также что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности и при определении ее размера следует исходить из того, что она должна соответствовать принципу юридического равенства, быть соразмерной конституционно защищаемым целям и ценностям, определяться с учетом степени вины нарушителя в неисполнении возложенных на него обязанностей. В рассматриваемом случае неустойка не нарушает прав заемщика, соразмерна последствиям нарушенного обязательства, периоду за который она начислена.
В ходе подготовки по делу представитель ответчика 2 возражал относительно заявленных требований со ссылкой на то, что в отношении ответчика подано заявление в Арбитражный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры о признании несостоятельным (банкротом).
В соответствии со ст. 213.11 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.
С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.
В соответствии с п. 1 ст. 213.6 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд выносит одно из следующих определений: о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина; о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения; о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.
Между тем заявление 1 о признании его банкротом до настоящего времени Арбитражным судом ХМАО-Югры не принято.
При таких данных у суда отсутствуют основания для оставления настоящего иска без рассмотрения по основаниям ст. 213.11 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
Доводы о том, что исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения на основании статьи 222 Гражданского процессуального кодекса РФ, не основаны на фактических обстоятельствах и на нормах закона.
На основании ст.ст.88,94, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме14 141,12 рублей, несение которых подтверждается платежным поручением № от <дата>.
Руководствуясь ст.ст. 198, 199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требованияпубличного акционерного общества Банк ВТБ к 1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с 1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору№ от <дата> в сумме 1 188 224 рубля 78 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 141 рубль 12 копеек, а всего 1 202 365 рублей 90 копеек.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.
Решение в мотивированной форме изготовлено<дата>.
Судья Е.Э. Колебина
Подлинный документ находится в
Нижневартовском городском суде
ХМАО-Югры в деле №
Секретарь __________ П.Р. Спыну