РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 августа 2022 года город Ярцево Смоленской области
Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Коржаковой О.И.,
при секретаре Аксеновой Л.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследникам и наследственному имуществу ФИО1, умершей 25 июля 2021 года, о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России») в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с вышеназванным иском, в обоснование требований указав, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту №002-Р-492247309 от 29.11.2011, а также открыт счет №002 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операции по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО1 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 19% годовых. Согласно Условиям, погашения кредита и уплата процентов за его использование осуществляется по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 28 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифом Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. В соответствии с пунктом 3.10. Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 28.08.2021 по 27.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 36 916,11 рублей, в том числе: - просроченные проценты 4 933,18 рублей; - просроченный основной долг 31 982,93 рубля. ФИО1 умерла. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО1 нотариусом было заведено наследственное дело 467/2021. Согласно имеющейся у банка информации, предполагаемым наследником является ФИО3, ФИО4. Согласно выписки из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости, было в собственности у ФИО1, затем перешло по наследству указанным предполагаемым наследникам. Сведения о наличии денежных средств на счетах заемщика в ПАО Сбербанк, входящих в наследственную массу, имеются денежные средства, а также последующие начисленные выплаты (заработная плата, пенсии, пособия и иные).
Просит: взыскать за счет наследственного имущества сумму задолженности по кредитной карте за период с 28.08.2021 по 27.05.2022 в размере 36 916,11 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 307,48 рублей.
Определением Ярцевского городского суда Смоленской области от 15.07.2022 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО3 и ФИО7, являющиеся наследниками ФИО1 (л.д.91-93).
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении представитель ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на удовлетворении исковых требований настаивала.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом. В представленных возражениях на иск указала, что 25.07.2021 умерла ее мать ФИО1 от продолжительной болезни, годом раньше 03.08.2020 умер ее брат ФИО5 После смерти ее брата, мать вступила в наследство сына 2/3 доли в жилом доме расположенного по <адрес> общей площадью 36 кв.м., его отец ФИО9 отказался от своей доли наследования в пользу ФИО1, а 1/3 доли дома является наследницей дочь умершего брата несовершеннолетняя ФИО4, 18.08.2013г.р., которая имеет регистрацию в данном доме. После смерти ее матери ФИО1 она и брат вступили в наследство. В июне 2021 года у брата ФИО7 произошел обширный инфаркт и ему дали группу инвалидности. Она подозревала о существовании кредитной карты. Ее мать пользовалась ею по необходимости и выплачивала с пенсии долг. За этот период с августа 2020 до смерти матери очень много денежных средств ушло на похороны ее брата, потом на лечение матери (гемодиализ, сахарный диабет, смерть), траты на похороны. Поскольку ее брат ФИО7 инвалид, у него нет финансовой возможности, а она сама набрала долгов, с которыми еще не расчиталась, является матерью одиночкой, одна воспитывает сына, живет на одну зарплату, у нее нет возможности погасить кредит взятый ее матерью. В наследство дома они вступили, но продать его не могут, так как в нем прописан и проживает муж умершей матери ФИО9 и наследница несовершеннолетняя ФИО4 Просит суд снять с нее долг по кредиту в связи с трудной жизненной ситуацией (л.д.118).
Ответчик ФИО7 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.
Ответчик несовершеннолетняя ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.
Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.
Как следует из ст. 12 ч. 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно п.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По смыслу ст.418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.
Согласно ст.1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
В соответствии с ч.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 своего Постановления от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 29.11.2011 ФИО1 обратилась с заявлением в ПАО «Сбербанк России» на получение кредитной карты (л.д.14). В этот же день между Банком и ФИО1 был заключен эмиссионный контракт 0268-Р-492247309, с кредитным лимитом 20 000 рублей, сроком на 36 месяцев, льготным перио<адрес> дней, процентной ставкой 19,9%, с минимальным ежемесячным платежом основного долга 5% от размера задолженности (л.д.15).
25.07.2021 заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти 11-МП №002, выданным Отделом ЗАГС Администрации муниципального образования «Ярцевский район» Смоленской области 29.07.2021 (л.д.17).
Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, у ФИО1 перед Банком за период с 28.08.2021 по 27.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 36 916,11 рублей, в том числе: - просроченные проценты 4 933,18 рублей; - просроченный основной долг 31 982,93 рубля. (л.д.7).
Согласно свидетельства о праве на наследство по закону выданное нотариусом Ярцевского нотариального округа Смоленской области и зарегистрированного в реестре №002-н/67-2021-2-70 ФИО1 является собственником 2/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: Смоленская область, г.Ярцево, <адрес>, кадастровый №002, площадью 1705 кв.м., виды разрешенного использования: под индивидуальный жилой дом, для индивидуальной жилой застройки, принадлежащего наследодателю по праву собственности, дата государственной регистрации права; 30 сентября 2015, номер государственной регистрации права: 67-67/004/171/2015-889/3 и 2/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: Смоленская область, Ярцевский район, г.Ярцево, <адрес>, кадастровый №002, площадью 38,1 кв.м., одноэтажный, принадлежащего наследодателю по праву собственности, дата государственной регистрации права: 30 сентября 2015 года, номер государственной регистрации права: 67-67/004-67/004/171/2015-890/2 (л.д.61-62).
Кроме того ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу: Смоленская область, г.Ярцево, <адрес>, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 63,4 кв.м., в том числе жилой площадью 44,8 кв.м., с установленной инвентаризационно-оценочной стоимостью 20 037 (двадцать тысяч тридцать семь) рублей на основании договора приватизации от <дата> (л.д.141-143) и земельного участка с кадастровым номером 67:25:0073501:38 вид разрешенного строительства: для садоводства и огородничества площадью 400 кв.м. на основании свидетельства о праве собственности на землю от <дата>, расположенного по адресу: Смоленская область, Ярцевский район, тер. Садоводческое некоммерческое товарищество «Строитель-2» (л.д.145 оборотная сторона), а также денежных средств находящихся на вкладах/счетах в ПАО «Сбербанк России» Смоленское отделение №8609, по счету №002 в размере 13 020 рублей 63 копейки, по счету №002 в размере 37 рублей 74 копейки (л.д.132).
Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 10.12.2021, собственником 1/3 доли в общей долевой собственности на жилой дом расположенный по адресу: Смоленская область, Ярцевский район, г.Ярцево, <адрес>, кадастровый №002, площадью 38,1 кв.м., одноэтажный, и 1/3 доли на земельный участок, расположенный по адресу: Смоленская область, г.Ярцево, <адрес>, кадастровый №002, площадью 1705 кв.м., виды разрешенного использования: под индивидуальный жилой дом, для индивидуальной жилой застройки, является несовершеннолетняя ФИО4, <дата> года рождения, уроженка Смоленской области, г.Ярцево (л.д.63 оборотная сторона, 68 оборотная сторона), которые ей достались после смерти ее отца ФИО5, <дата> года рождения, умершего 03.08.2020.
В связи с чем, суд исключает несовершеннолетнюю ФИО6 из числа ответчиков, поскольку она является собственником 1/3 доли на указанное имущество, доставшееся ей после смерти ее отца ФИО5 и не имеет отношение к наследственной массе умершей ФИО1
Наследниками имущества ФИО1 являются ее дочь – ФИО3, <дата> года рождения и ее сын – ФИО7, <дата> года рождения, которые путем подачи нотариуса соответствующего заявления приняли наследство в полном объеме (54-56).
Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 10.12.2021, кадастровая стоимость вышеуказанного жилого дома составляет 326 889 рублей 24 копейки (л.д.67). Таким образом, стоимость 2/3 доли составляет 108 961 рубль 08 копеек.
Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 10.12.2021, кадастровая стоимость вышеуказанного земельного участка составляет 324 102 рублей 50 копейки (л.д.67). Таким образом, стоимость 2/3 доли составляет 108 040 рубль 17 копеек.
Согласно установленной инвентаризационно-оценочная стоимость объекта недвижимости (квартира расположенная по адресу: Смоленская область, г.Ярцево, <адрес>) составляет 20 037 (двадцать тысяч тридцать семь) рублей на основании договора приватизации от 04.11.1992 года (л.д.141-143). Таким образом, стоимость ? доли составляет 5 009 рублей 25 копеек.
Поскольку сведений о рыночной стоимости жилого дома и земельного участка сторонами не представлено, указанная кадастровая стоимость жилого дома и земельного участка никем из сторон не оспорена, то суд определяет ее в качестве стоимости перешедшего к наследникам имущества.
Указанной стоимости наследственного имущества достаточно для погашения долговых обязательств наследодателя по эмиссионному контракту 0268-Р-492247309 (кредитная карта) в полном объеме.
Как усматривается из материалов дела, задолженность по эмиссионному контракту 0268-Р-492247309 наследниками ФИО1 – ФИО3 и ФИО7 до настоящего времени не погашена, несмотря на направление Банком в адрес последних требования 26-27).
В соответствии с требованиями ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Стоимость наследственного имущества, в отношении которого наследникам умершей ФИО1 –ФИО3, и ФИО7 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону, превышает сумму задолженности по эмиссионному контракту, в отношении которой предъявлен иск к наследникам.
Доказательств обратного, суду не представлено. Доказательств наличия у умершей ФИО1 иного имущества, помимо вышеуказанного, суду представлено не было.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать, все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор/эмиссионный контракт, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как установлено выше, обязательство по возврату кредита перестало исполняться ФИО1 в связи с ее смертью, однако действие эмиссионного контракта со смертью заемщика не прекратилось, вследствие чего обязанность по выплате задолженности по кредитному договору перешла к наследникам заемщика.
Согласно расчету задолженности по эмиссионному контракту 0268-Р-492247309 от 29.11.2011 за период с 28.08.2021 по 27.05.2022 задолженность составляет 36 916 руб. 11 коп.
Наличие и размер задолженности, в том числе процентов за пользование кредитами в указанном выше размере подтверждается письменными материалами дела, а также представленными истцом и исследованными в судебном заседании расчетом задолженности по кредитному договору, правильность которых сомнений у суда не вызывает. Доказательств надлежащего исполнения перед истцом обязательств по указанному выше эмиссионному контракту ответчиками суду не представлено.
Каких-либо доказательств об ином размере задолженности наследодателя ФИО1 перед банком ответчиками суду также не представлено.
На основании изложенного, учитывая, что наследники умершей ФИО1 – ФИО3 и ФИО7 в установленный законом шестимесячный срок обратились с заявлением к нотариусу о принятии наследства и выдаче им свидетельства о праве на наследство по закону, нотариусом ФИО8 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону общей стоимостью наследственного имущества, превышающей размер задолженности по эмиссионному контракту, заключенному между ПАО "Сбербанк России" и наследодателем ФИО1, а ФИО3 и ФИО7 от наследственных прав не отказывались, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по эмиссионному контракту 0268-Р-492247309 в общей сумме 36 916,11 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года за N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела" если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.
Как усматривается из платежного поручения N 521455 от 08.06.2022 при подаче настоящего искового заявления ПАО "Сбербанк России" была уплачена государственная пошлина в размере 1 307 рублей 48 копеек, которая также подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Смоленского отделения N 8609 к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить частично.
Исключить из числа предполагаемых наследников ФИО6, <дата> года рождения, уроженку Смоленской области, г.Ярцево.
Взыскать с ФИО3 и ФИО7 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Смоленского отделения N 8609 задолженность по эмиссионному контракту 0268-Р-492247309 в общей сумме 36 916,11 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Взыскать с ФИО3 и ФИО7 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Смоленского отделения N 8609 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 307 рублей 48 копеек.
В остальной части исковых требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Председательствующий судья О.И.Коржакова