Решение по делу № 2-5544/2023 от 09.11.2023 - о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате госпошлины.

Гр. дело № 2-5544/2023

УИД 36RS0006-01-2023-006738-22

Категория 2.205

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 ноября 2023 г. г. Воронеж

Центральный районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Шатских М.В., при секретаре Самбуловой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате госпошлины

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате госпошлины. В обоснование иска указано, что 02.07.2021 между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) № 11-5360248-2021, по условиям которого был предоставлен микрозайм в размере 27100,00 руб.

Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование займом в срок до 03.08.2021 включительно. Во исполнение условий договора потребительского займа общество с ограниченной ответственностью «Займ Онлайн» предоставило ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере.

Предмет договора потребительского кредита (займа) № 11-5360248-2021, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов (микрозаймов).

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по договору займа.

19.04.2022 между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» и обществом с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» заключён договор уступки прав требования № 01/04-2022, на основании которого права требования по договору потребительского кредита (займа) № 11-5360248-2021 от 02.07.2021, заключенному между кредитором и должником перешли к обществу с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект».

Урегулировать спор во внесудебном порядке не представилось возможным, что и послужило причиной обращения в суд с настоящим иском в котором истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № 11-5360248-2021 от 02.07.2021, образовавшуюся с 03.08.2021 (срок возврата суммы займа) по 19.04.2022 (дата уступки права требования) в размере 67 750,00 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2 232,50 руб., почтовые расходы в сумме 74,40 руб.

Представитель истца общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении, отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, имеющимися в материалах гражданского дела.

При обращении в суд с иском просил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно сведениям ОАСР УВМ ГУ МВД России по <адрес>, однако почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда по истечении срока хранения, что суд считает надлежащим извещением, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ», согласно которых юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Причина неявки суду не известна. Заявлений об отложении судебного заседания в суд не поступало.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Таким образом, суд считает данное гражданское дело подлежащим рассмотрению в данном судебном заседании по имеющимся в деле письменным доказательствам в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о разбирательстве дела.

Исследовав материалы гражданского дела, анализируя их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (ч. 2 ст. 421 ГК РФ).

В силу ч. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон (ч. 5 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Частью 3 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

02.07.2021 ФИО1 обратилась в общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» с заявкой (офертой) на предоставление займа (л.д. 14 оборотная сторона, 15), посредством использования функционала сайта общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» в сети «Интернет» на сайте: https://www.payps.ru/, в которой просила предоставить ей займ в размере 27100,00 руб. на банковскую карту № путем заключения договора потребительского займа № 11-5360248-2021 на индивидуальных условиях, представленных в заявке (оферте). Указанная заявка (оферта) подписана посредством аналога собственноручной подписи документа (далее АСПД).

Как указано в Условиях передачи информации общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займ Онлайн», термины:

АСПД - аналог собственноручной подписи документа, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения и законодательства Российской Федерации. Является информацией в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией, и которая используется для определения лица, подписавшего информацию, обладателями которой, согласно настоящему договору являются Общество (Займодавец) и Заемщик;

Заявка - электронный документ, содержащий данные о Заемщике и являющийся офертой на заключение Договора Займа с Обществом. Порядок оформления Заявки и момент, в который она признается оформленной определяется Правилами.

Идентификатор - уникальный символьный код, который автоматически формируется Системой в случае использования Заемщиком предоставленного ему кода подписания в СМС для подписания электронных документов. Идентификатор автоматически включается в электронный документ, подписываемый в Системе, и подтверждает факт подписания соответствующего документа определенным Заемщиком.

Код подписания - предоставляемый Заёмщику посредством СМС-сообщения уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи». Код подписания используется Заемщиком для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Личный кабинет - совокупность защищенных страниц Сайта, созданных в результате регистрации Заемщика, и доступных Заемщику при условии ввода своих учетных данных. В Личном кабинете Заёмщик может оформлять Заявки, заключать Договоры Займа и осуществлять действия, необходимые для их исполнения.

Мобильное приложение - программное обеспечение для мобильных устройств, разработанное для использования Сервиса Общества, установленная и запушенная на телефоне, коммуникаторе, смартфоне и т.д.

Соглашение - настоящее соглашение об использовании АСПД.

Согласно п. 3.1 Условий передачи информации общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займ Онлайн», предмет соглашения: настояние Соглашение определяет порядок и условия применения АСПД Заемщика в процессе использования Сайта, Мобильного приложения для обмена электронными документами между Сторонами, для заключения, изменения и исполнения ими Договора, а также определяет права и обязанности Сторон, возникающие в связи с формированием, отправкой и получением электронных документов с использованием Сайта, Мобильного приложения. В целях обеспечения возможности электронного взаимодействия между Сторонами, Общество предоставляет Заемщику ключи электронной подписи, ведет и обновляет реестр выданных ключей, поддерживает функционирование Системы, а также совершает иные действия, предусмотренные настоящим Соглашением. Стороны договорились осуществлять обмен электронными документами с использованием Системы.

В соответствии с п. 3.2 Условий передачи информации общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займ Онлайн», использование АСПД: в соответствии с ч. 2 ст. 160 Гражданского Кодекса РФ и ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи», Стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям настоящего Соглашения, считаются подписанными АСПД Заемщика. Электронный документ считается подписанным АСПД Заемшика, если он соответствует совокупности следующих требований в отношении документов, направленных с использованием Системы: Электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Системы Сайта, Мобильного приложения ООО МФК «Займ Онлайн»; и в текст электронного документа включен Идентификатор, сгенерированный Системой на основании Кода подписания, введенного Заемщиком в специальное интерактивное поле на Сайте, в Мобильном приложении. Сообщение, содержащее Код подписания, направляется на Зарегистрированный номер Заемщика и таким образом считается предоставленным лично Заемщику с сохранением конфиденциальности Кода подписания. Предоставленный Заемщику Код подписания может быть однократно использован для подписания электронного документа, созданного и (или) отправляемого с использованием Системы. Предоставление Кода подписания осуществляется при получении электронного запроса Заемщика, направленного Обществу посредством функциональных возможностей интерфейса Сайта, Мобильного приложения. При неиспользовании Кода подписания для подписания электронного документа или совершения иного действия на Сайте и (или) в Мобильном приложении в течение 30 минут срок действия Кода подписания истекает и для совершения желаемого действия Заёмщик должен получить новый Код подписания посредством СМС-сообщения. Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСПД Заемщика, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Заемщика и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. 3 частности, любое юридически значимое волеизъявление Заемщика, которое выражено в электронном документе, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано; на бумажном носителе и подписано собственноручной подписью Заемщика. Одним АСПД могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании с использованием АСПД пакета электронных документов каждый из электронных документов. Входящих в этот пакет, считается подписанным АСПД.

Согласно п. 3.3 Условий передачи информации общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займ Онлайн», правила проверки электронной подписи и определения лица, подписавшего электронный документ по его АСПД: Факт подписания электронного документа Заемщиком устанавливается путем сопоставления следующих сведений: Идентификатора, включенного в текст электронного документа; и Кода подписания, использованного для подписания электронного документа; и Информации о предоставлении Кода подписания определенному Заемщику, хранящейся в Системе; и Технических данных об активности Заемщика в ходе использования Системы, автоматически зафиксированных в электронных журналах Системы. В целях сохранения сведений о юридически значимых действиях, совершенных Сторонами, Общество осуществляет хранение электронных документов, которые были созданы, переданы или приняты Сторонами в процессе использования системы Общества Кроме того, являющаяся частью Системы Общества автоматическая система протоколирования (создания логов) активности Заемщика позволяет Сторонам достоверно определить, каким Заемгщком и в какое время был сформирован, подписан или отправлен тот или иной электронный документ. Стороны соглашаются, что указанный в настоящего Соглашения способ определения Заемщика, создавшего и подписавшего электронный документ, является достаточным для цели достоверной идентификации Заемщика и исполнения настоящего Соглашения и иных заключенных между сторонами договоров. Для определения лица, подписавшего электронный документ, по его АСПД, Обществом определяется Зарегистрированный номер, на который было направлено СМС-сообщение с Кодом подписания, с помощью которого был сформирован Идентификатор, а на основании Зарегистрированного номера определяется Заёмщик, который создал и подписал данный электронный документ путем ввода Кода подписания.

Согласно п. 2.1 Правил предоставления займов (микрозаймов), в настоящем документе, указанные ниже термины, написанные с заглавной буквы, будут иметь следующие значения. Все остальные термины и определения, встречающиеся в тексте правил предоставления займов, толкуются в соответствии с законодательством Российской Федерации, Договором Займа и Соглашением.

Заявка - Электронный документ, содержащий данные о Заемщике и являющийся офертой на заключение Договора Займа с Микрофинансовой организацией. Порядок оформления Заявки и момент в который она признается оформленной определяется Правилами.

Соглашение - Пользовательское соглашение, текст которого постоянно размещен в сети Интернет и доступен по сетевому адресу http://www.payps.ru/Document/Conditions-of-use, заключенное между Заемщиком (Пользователем) и Микрофинансовой организацией (Pay P.S.).

Электронная подпись - Информация в электронной форме об уникальном имени Заемщика, присоединяемая ко всем электронным документам, направляемым Микрофинансовой организации при помощи Сайта.

В соответствии с п. 3.1 Правил предоставления займов (микрозаймов), в настоящем документе, перед направлением Заявки Заемщик обязан зарегистрироваться на сайте в сети Интернет по сетевому адресу www.payps.ru, принять условия Соглашения и ознакомиться с Правилами, Общими условиями, а также Тарифами.

В силу п. 4.1 Правил предоставления займов (микрозаймов), заем предоставляется на основе положений, указанных в Общих условиях и Индивидуальных условиях, сформированных после рассмотрения Микрофинансовой организацией Заявки.

Согласно п. 4.3 Правил предоставления займов (микрозаймов), для заключения Договора Займа Заемщик оформляет Заявку. Заявка может быть заполнена Заемщиком в мобильном приложении Микрофинансовой организации или мобильном приложении Партнера Микрофинансовой организации.

При оформлении Заявки Заемщик самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения Займа, заполняя необходимые поля, и указывает Платежные реквизиты и наименование Партнера, у которого будет осуществлена покупка товара (работы, услуги) (п. 4.4 Правил предоставления займов (микрозаймов).

В силу п. 4.5 Правил предоставления займов (микрозаймов), для окончательного формирования Заявки (оферты) Заемщику необходимо подтвердить сформированные Индивидуальные условия. Для этого Заемщику необходимо получить и ввести одноразовый код подписания в специально отведенное для этого поле в Личном кабинете. Получение кода подписания осуществляется путем обращения к кнопке «Получить код» или высылается автоматически при переходе на страницу ввода кода. Код отправляется Заемщику посредством СМС-сообщения на номер, указанный в Анкете. СМС-сообщение, помимо кода, может содержать в себе информацию о сумме Займа, сроке его возврата, а также о сумме, которая подлежит возврату.

02.07.2021 между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) № 11-5360248-2021 (л.д. 13 оборотная сторона - 14).

Договор потребительского займа потребительского кредита (займа) № 11-5360248-2021от 02.07.2021 подписан ответчиком посредством АСПД.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе определяется оператором этой информационной системы, который осуществляет деятельность по ее эксплуатации, в том числе по обработке информации, содержащейся в ее базах данных, в соответствии с законодательством Российской Федерации об информации, информационных технологиях и о защите информации. Действия и процессы, совершенные и осуществленные клиентом при обращении и в процессе выдачи займа на информационной платформе на сайте Общества зафиксированы оператором этой корпоративной системы.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 и ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» одноразовый пароль (электронная подпись), введенный Заёмщиком, вносится в текст Индивидуальных условий, которые с данного момента признаются равнозначными Индивидуальным условиям, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью Заёмщика и уполномоченного представителя Кредитора, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Ответчик и кредитор признают соблюденной простую письменную форму договора займа, в случае использования сторонами аналогов собственноручной подписи.

Таким образом, порядок использования электронной подписи Договора потребительского займа установлен в корпоративной информационной системе Общества посредством размещения на официальном сайте Общих условий договора потребительского займа, Правил предоставления микрозаймов, с которыми заёмщик был ознакомлен, подтвердил, что заключение договора с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а также стороны своими действиями (Общество направило денежные средства Заёмщику, а Заёмщик их принял) подтвердили исполнение обязательств по Договору.

Из п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № 11-5360248-2021от 02.07.2021 следует, что сумма кредита (займа) или лимит кредитования составляет 27100,00 руб.

Выплата основного долга и процентов по договору потребительского кредита (займа) № 11-5360248-2021 от 02.07.2021 осуществляется согласно графику платежей (л.д. 14 оборотная сторона).

Срок действия договора, срок возврата кредита (займа) - до даты полного фактического погашения, 180 дней (п. 2 индивидуальных условий потребительского кредита (займа) № 11-5360248-2021от 02.07.2021).

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № 11-5360248-2021 от 02.07.2021, процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий 292,00 процента.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № 11-5360248-2021 от 02.07.2021, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей - ежемесячный (аннуитетный) платеж. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определяются в Графике платежей (Приложение № 1).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № 11-5360248-2021 от 02.07.2021, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и/или уплате процентов по займу Компания вправе взимать неустойку в размере 20 (Двадцать) % годовых на сумму просроченного основного долга по Договору в соответствии с Тарифами Компании.

Принимая Индивидуальные условия Договора займа (в том числе и Общие условия, содержащиеся на сайте Компании yvww.payps.ru), заемщик подтверждает, что в полном объеме ознакомлен и согласен с Договором (п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № 11-5360248-2021 от 02.07.2021).

Учитывая изложенное, факт заключения между сторонами договора потребительского займа нашел подтверждение в судебном заседании.

Таким образом, ФИО1 взяла на себя обязательства по осуществлению платежей в счет погашения задолженности по договору микрозайма, однако, данные условия договора нарушил, что подтверждается справкой о сумме задолженности по договору № 11-5360248-2021 от 02.07.2021 (л.д. 17 - 18), справкой о движении денежных средств по договору № 11-5360248-2021 от 02.07.2021 на дату 23.05.2022 клиент ФИО1 (л.д. 17).

В силу п. 4.11 Правил предоставления займов (микрозаймов), Решением Микрофинансовой организации по Заявке Заемщика считается одно из нижеперечисленных действий:

4.11.1 акцепт оферты Микрофинансовой организацией, осуществляемый в виде совершения конклюдентных действий, а именно зачисления денежных средств в размере, указанном в Заявке, в соответствии с Платежными реквизитами Заемщика.

02.07.2021 общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займ Онлайн», посредством tinkoff card, перечислило ФИО1 сумму займа в размере 27100,00 руб. на банковскую карту заемщика № что подтверждается справкой (л.д. 12 оборотная сторона).

Доказательств обратного ответчиком в материалы гражданского дела не представлено.

16.12.2021 обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» в личном кабинете заемщика размещена оферта на заключение соглашения об изменении процентной ставки по договору микрозайма (л.д. 13), согласно которой оферта на заключение соглашения об изменении процентной ставки по договору микрозайма адресована заемщику ФИО1, имеющему задолженность по договору микрозайма № 11-5360248-2021 от 01.07.2021 и является официальным предложением заключить соглашение об изменении процентной ставки по договору микрозайма.

Соглашение считается заключенным и приобретает силу с момента совершения Заемщиком действий, предусмотренных Офертой и означающих безоговорочное принятие Заемщиком всех условий настоящей Оферты без каких-либо изъятий или ограничений, на условиях присоединения. Акцептом Оферты является совершение Заемщиком действий в соответствии с п. 1.3 настоящей Оферты, которые рассматриваются как полное и безусловное согласие с условиями Оферты.

Срок действия Оферты - 30 календарных дней с момента размещения настоящей Оферты в личном кабинете Заемщика.

Согласно п. 1.1 оферты на заключение соглашения об изменении процентной ставки по договору микрозайма, предметом настоящего Соглашения является изменение процентной ставки по Договору микрозайма, заключенного с Заемщиком, имеющим просрочку исполнения обязательств перед Кредитором более 120 дней.

Стороны пришли к соглашению об изменении процентной ставки по Договору микрозайма:

Новая процентная ставка: 0.8065% в год.

Условие о новой процентной ставке вступает в силу с момента исполнения Заемщиком условия п. 1.3 Соглашения и распространяет свое действие на период, начиная с момента заключения Договора микрозайма.

Кредитор отказывается от требования об уплате ранее начисленных процентов за исключением процентов, рассчитанных по новой процентной ставке (п. 1.2 оферты на заключение соглашения об изменении процентной ставки по договору микрозайма).

Ранее оплаченные Заемщиком Кредитору по Договору микрозайма проценты перерасчету и возврату не подлежат.

Согласно п. 1.3 оферты на заключение соглашения об изменении процентной ставки по договору микрозайма, в соответствии с Договором микрозайма Заемщик обязан исполнить перед Кредитором обязательство по оплате суммы 27200,00 руб.

Кредитор в свою очередь осуществляет частичное прекращение обязательства Заемщика в размере 100% от остатка задолженности.

Погашение Заемщиком задолженности в соответствии с настоящим подпунктом может быть осуществлено единовременным платежом либо частями.

В силу п. 2.1 оферты на заключение соглашения об изменении процентной ставки по договору микрозайма, соглашение вступает в силу при исполнении Заемщиком условия об оплате, определенного в п. 1.3 Соглашения.

Ответчиком обязательство по оплате суммы 27200,00 руб. не было исполнено, таким образом, соглашение не вступило в силу.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Частью 1 ст. 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч. 1 ст. 384 ГК РФ).

На основании ч. 2 ст. 384 ГК РФ, право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В силу ч. 3 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.

19.04.2022 между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» (цедент) и обществом с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (цессионарий) заключён договор уступки прав требования № 01/04-2022 (л.д. 19).

Согласно п. 1.1 договора уступки прав требования № 01/04-2022 от 19.04.2022, цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования к должникам по договорам займа.

Перечень, объём, количество, цена передаваемых прав указаны в кратком реестре (п. 1.2 договора уступки прав требования № 01/04-2022 от 19.04.2022).

Согласно выписке из реестра прав требования к договору об уступке прав (требования) № 01/04-2022 от 19.04.2022 к обществу с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» перешли права требования в отношении договора потребительского кредита (займа) № 11-5360248-2021 от 02.07.2021, заключенного с ФИО1 в размере 67750,00 руб. (л.д. 6 оборотная сторона).

Из уведомления об уступке права требования (л.д. 6), судом усматривается, что общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» уведомило ФИО1 об уступке права требования по договору потребительского кредита (займа) № 11-5360248-2021 от 02.07.2021.

Судом установлено, что согласно расчету задолженности, ее размер по состоянию на 19.04.2022 составляет 67 750,00 руб., из которой: 27100,00 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 40650,00 руб. – сумма задолженности по процентам.

Данный расчет проверен судом. Суд полагает, что расчет задолженности по кредиту и начисленных процентов, представленный истцом арифметически верен, соответствует положениям договора, подтвержден соответствующими доказательствами.

В ч. 5 ст. 23 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», указаны условия договора потребительского кредита (займа).

28.01.2019 вступил в силу Федеральный закон от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Согласно п.п. а п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ст. 5 дополнена ч. 23, согласно которой, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2018 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции на момент заключения договора потребительского займа, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 365,000 % при их среднерыночном значении 321,084 %.

Следовательно, на основании вышеприведенных норм материального права, действовавших на дату заключения договора займа, истец наделен правом требовать от ответчика не только возврата суммы основного долга, но и уплаты процентов до возврата суммы основного долга, при этом при определении предельного размера процентов должен применяться Федеральный закон от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции на дату заключения договора займа.

Как усматривается из договора потребительского кредита (займа) № 11-5360248-2021 от 02.07.2021, полная стоимость потребительского займа составляет 290,411 %, что не превышает рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительского кредита в указанный период - 365,000 %. Начисление процентов за пользование займом и пени за пределами срока договора основано на положениях ст. ст. 809, 811 ГК РФ.

Срок действия договора, срок возврата кредита (займа) - до даты полного фактического погашения, 180 дней (п. 2 индивидуальных условий потребительского кредита (займа) № 11-5360248-2021 от 02.07.2021).

Заявленная к взысканию задолженность по процентам в размере 40650,00 руб. так же не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Разрешая спор, суд исходит из того, что между сторонами был заключен договор микрозайма, обязательства по которому исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, денежные средства не возвращены; договор микрозайма был заключен 02.07.2021, для него законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заемщику и заявлены к взысканию; размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия, не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленного Банком России - 365,000 %; расчет задолженности, представленный Обществом, является верным, контррасчета суду не представлено.

Согласно положениям ч. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (ч. 3 ст. 812 ГК РФ).

Таким образом, договор микрозайма является реальным договором, заключенным только при условии передачи заимодавцем заемщику денежной суммы.

Факт заключения договора микрозайма и получение ответчиком денежных средств не оспаривались, доказательств, подтверждающих возврат суммы микрозайма и уплаты процентов, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 195 ч. 2 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений. Истец представил доказательства обоснованности заявленных им исковых требований. Между тем, ответчик процессуальную обязанность по доказыванию не исполнил, не предоставил в суд обоснованные и мотивированные возражения относительно заявленных исковых требований, доказательств, которые могут обосновать возражения ответчика относительно заявленного иска.

Ответчик доказательств выплаты задолженности по договору суду не представил.

При таких обстоятельствах, исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению.

В силу ст. 94 ГПК РФ, по мнению суда, подлежит удовлетворению и требование о взыскании расходов по оплате почтовых услуг в размере 74,40 руб., поскольку в соответствии ст. 94 ГПК РФ данные расходы признаны судом необходимыми. Факт несения расходов подтвержден документально (л.д. 7).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 10.06.2022 истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1 116,25 руб. за выдачу судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 (л.д. 10), при этом, судебный приказ, вынесенный 09.09.2022 был отменен 10.04.2023 (л.д. 8).

Исходя из требований п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Кроме того, согласно платежному поручению № от 15.08.2023 истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1 116,25 руб. за подачу искового заявления о взыскании задолженности с ФИО1 (л.д. 9).

Таким образом, общая сумма государственной пошлины за подачу искового заявления составила: 1 116,25 руб. + 1 116,25 руб. = 2 232,50 руб.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере: 800,00 руб. + (67 750,00 руб. (сумма задолженности по договору займа) – 20000,00 руб.) руб. х 3% = 2 232,50 руб., исходя из суммы задолженности перед истцом в соответствии со ст. 333.19 ч. 1 п. 1 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № 11-5360248-2021 от 02.07.2021, образовавшуюся с 03.08.2021 (срок возврата суммы займа) по 19.04.2022 (дата уступки права требования) в размере 67 750,00 руб., почтовые расходы в сумме 74,40 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2 232,50 руб., а всего 70 056 (семьдесят тысяч пятьдесят шесть) руб. 90 коп.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.В. Шатских

Мотивированное решение

составлено 10.11.2023.