Дело № 2-3686/2023

55RS0007-01-2023-003052-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2023 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Казанцевой Н.А., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с названным иском к ответчику, в обоснование требований указав, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом кредитования. Договор состоит из заявки на открытие и ведения текущего счета, условий договора тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ в размере 200 000 рублей. Тарифы банка составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза СВ МС Gold, банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требовании о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применении льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с тарифами банка льготный период по карте составляет до 51 дня. По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем чете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этих цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (15 число каждого месяца). Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 217 611,20 руб., из которых: сумма основного долга в размере 188 030,83 руб., сумма возмещения страховых взносов – 162,74 руб., сумма процентов – 26 905,66 руб. Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 217 611,20 руб., из которых: сумма основного долга в размере 188 030,83 руб., сумма возмещения страховых взносов – 162,74 руб., сумма процентов – 26 905,66 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 376,11 руб. (л.д. 6-8).

С учетом уточнения исковых требований, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 212 270,13 руб., из которых: сумма основного долга в размере 178 556,48 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссии в размере 297,99 руб., сумма штрафов – 6 500 руб., сумма процентов – 26 905,66 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 322,70 рублей (л.д. 45).

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 61,62), в исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 48), в представленном суду возражении на исковое заявление выразила несогласие с заявленными требованиями, указала, что платежи в адрес истца ни до ДД.ММ.ГГГГ года, а также ДД.ММ.ГГГГ не совершала. Указала на пропуск истцом срока исковой давности (л.д. 64-67).

Представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности (л.д. 60), в судебном заседании исковые требования не признал по доводам, изложенным в возражениях ответчика, никаких платежей ответчик не производил, возможно сотрудники банка с целью пресечения срока исковой давности сами внесли за нее платеж. Однако, ответчик платежи не совершала, доказательств совершения платежа именно ответчиком у истца не имеется. Поскольку по всем платежам истек срок исковой давности, просил в иске отказать в полном объеме.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309, ч. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силуч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 статьи 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу требований ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ФИО1 на основании заявления последней был заключен кредитный договор № (банковский продукт «Карта CASHBACK (л.д. 13-15), по условиям которого ответчику предоставлен кредит (лимит овердрафта) на сумму 200 000 рублей. Также заемщик выразил согласие быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному, с указанием начало расчетного периода 15 число каждого месяца, начало платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 15 числа включительно.

В соответствии с п. 1 условий договора, договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершение операция по счету; обслуживание текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершении операция при отсутствии денежных средств.

Также в соответствии с условиями договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый просроченный период путем списания суммы ежемесячного платежа о счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашении задолженности по кредиту. Размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя: сумму процентов за пользование в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

В день заключения кредитного договора ответчик ФИО1 ознакомилась с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, согласилась с его условиями, о чем в договоре имеется ее подпись (л.д. 16).

Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, банк перечислил ответчику кредит в размере 200 000 рублей (л.д. 21-24).

Таким образом, банком условия кредитного договора и соответствующие обязательства исполнены надлежащим образом и в соответствии с условиями договора. В нарушение условий кредитного договора заемщиком допускалась просрочка платежей по кредитному договору, что привело к образованию задолженности.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика ФИО1 направлено требование о полном досрочном погашении долга в размере 213 944,99 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления требования (л.д. 19), в установленный срок требования банка удовлетворены заемщиком не были.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 212 270,13 руб., из которых: сумма основного долга в размере 178 556,48 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссии в размере 297,99 руб., сумма штрафов – 6 500 руб., сумма процентов – 26 905,66 руб. (л.д. 44).

Возражая против иска, ответчик ссылается на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском. Кроме того из содержания возражения на иск следует, что ФИО1 в счет погашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ, до ДД.ММ.ГГГГ, как и после указанной даты, ежемесячные платежи не вносились.

Как следует из выписки по счету ответчика, ДД.ММ.ГГГГ по исполнительному производству, возбужденному на основании судебного приказа, вынесенного мировым судьей судебного участка № в ЦСР в <адрес>, со счета ФИО1 списаны в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежные средства в размере 217 611,20 руб., и ДД.ММ.ГГГГ указанные денежные средства возвращены ответчику ФИО1 в полном объеме (л.д. 20).

Таким образом, истцом не доказаны обстоятельства внесения ДД.ММ.ГГГГ именно ответчиком ФИО1 в счет исполнения обязательств по кредитному договору денежных средств.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По мотивам пропуска срока исковой давности может быть отказано во взыскании не всей задолженности, а только той ее части, которая подлежала уплате в составе ежемесячных платежей ранее, чем за 3 года до предъявления в суд данного иска с учетом продления этого срока на время рассмотрения аналогичных требований истца в порядке приказного производства.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи, либо подано непосредственно в суд, в том числе, путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (пункт 17 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу ст. 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения, не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно п. 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно материалам дела, последняя дата платежа по договору согласно выписке по счету – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52-54).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в ЦСР в <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 55), который на основании заявления ответчика ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 57-58).

С настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился ДД.ММ.ГГГГ путем подачи иска в электронном виде (л.д. 33-36).

Таким образом, судом установлено, что изначально с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» обратилось к мировому судье уже за пределами срока исковой давности.

При этом, доказательств внесения ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ денежных средств и как следствие признания долга, истцом суду не предоставлено.

В связи с изложенным, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, исковые требования удовлетворению не подлежат, как и не подлежит удовлетворению производные от основного требование о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.А. Казанцева

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.