Дело №2-286/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 июля 2023 года г. Кашин Тверская область
ФИО1 межрайонный суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Воробьевой И.А.,
при секретаре судебного заседания Виноградовой А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Кашинского межрайонного суда Тверской области гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным иском, мотивировав требования тем, что 21 сентября 2011 года АО «Банк Русский Стандарт» заключило с ФИО2 договор о предоставлении и обслуживании карты №91951771 в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении. В рамках договора о карте ФИО2 просил выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт». Банк открыл ФИО2 банковский счет № №, совершив действие по принятию предложения ответчика, и выпустил на имя ответчика банковскую карту Русский Стандарт – FIFA голд кубок. Подав заявление, ответчик принял на себя все условия, содержащиеся в вышеуказанных документах. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. По условиям пользования картой клиент обязан ежемесячно вносить денежные средства на счет в размере не менее минимального платежа. В свою очередь ФИО2 не исполнял свои обязательства по возврату заемных денежных средств и процентов надлежащим образом. Срок погашения задолженности, включая срок возврата кредита, определяется моментом востребования – выставлением банком заключительного счета-выписки. Согласно выставленному 21 марта 2015 года счета-выписки со сроком исполнения не позднее 20 апреля 2015 года, задолженность ответчика составила 228 407 рублей 17 коп. По состоянию на 09 декабря 2022 года задолженность ФИО2 перед банком составила 219 232 рубля 53 коп., которую истец просит взыскать с ответчика и расходы по оплате госпошлины.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещался заранее и надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО2, извещенный заранее и надлежащим образом о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился и своего представителя не направил, представил заявление о рассмотрении дела без его участия, в котором также просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
На основании положений статьи 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно статьям 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
Судом установлено, что 21 сентября 2011 года АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 в соответствии со статьёй 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключили договор о предоставлении и обслуживании карты №№ путём присоединения ответчика к Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», посредством принятия банком предложения о заключении договора, изложенного в заявлении, что подтверждается анкетой на получение карты, заявлением, распиской в получении карты «Русский Стандарт – Visa – FIFA» Gold.
Согласно пункту 1.5 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Условия кредитного договора №91951771 определены в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», с которыми согласился ответчик, проставив собственноручную подпись.
В соответствии с пунктами 2.5.1, 2.9 Условий карта может быть передана клиенту путём направления письма, содержащего карту, по указанному клиентом адресу, либо путём выдачи клиенту при его личном обращении в банк, либо может быть передана иным способом. Активация осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документа, удостоверяющего личность) или по телефону Справочно-Информационного Центра Русский Стандарт (при условии идентификации клиента по кодам доступа).
20 сентября 2011 года Банк открыл ФИО2 банковский счет № №, выдал банковскую карту после успешного проведения процедуры ее активации. В тотже день ответчик лично получил карту в дополнительном офисе «Нагатинский» АО «Банк Русский Стандарт» с кредитным лимитом в размере 100 000 рублей 00 коп.
Таким образом, исходя из положений статьи 819 ГК РФ, пункта 1.5 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» истцом ответчику был предоставлен кредит.
В соответствии с п. 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской; обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.
Согласно п. 4.17 указанных Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
В период с 20.10.2013 года по 20.09.2014 года ответчиком были совершены расходные операции, в том числе по снятию наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету ответчика, открытому в соответствии с договором.
Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.
21 марта 2015 года Банк выставил ФИО2 заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 228 407 рублей 17 коп. не позднее 20.04.2015 года.
Требование банка об исполнении кредитных обязательств оставлено ответчиком без удовлетворения.
В связи с тем, что заёмщик не исполняет обязательства по кредитному договору №91951771, исходя из приведённых выше норм закона и условий кредитного договора, суд полагает, что требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору правомерны.
Ответчиком представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящими исковыми требованиями.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года, со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25 постановления).
Согласно представленному истцом выписке из лицевого счета № № ФИО2 осуществил последний платеж в счет погашения задолженности по договору <***> в размере 4 400 рублей 18 октября 2014 года и далее никаких платежей в счет погашения кредита и процентов не осуществлял.
Поскольку срок последнего платежа по кредитному договору <***> от 21 сентября 2011 года истек 31 мая 2016 года согласно примерному графику погашения задолженности, то срок исковой давности исчисляется с 01 июня 2016 года.
Судебный приказ № 2-813/2022 от 21 марта 2022 года о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы кредитной задолженности по договору <***> отменен определением мирового судьи судебного участка № 299 района Измайлово г. Москвы от 15 ноября 2022 года на основании поступивших возражений на данный судебный приказ от ФИО2
От АО «Банк Русский Стандарт» исковое заявление поступило в Королевский городской суд Московской области 13 января 2023 года. Гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте поступило в ФИО1 межрайонный суд Тверской области 07 марта 2023 года
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Трехлетний срок исковой давности истек 01 июня 2019 года. Истец обратился за судебной защитой за пределами срока исковой давности.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).
К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.
Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
Предусмотренной законом совокупности условий свидетельствующей о совершении ответчиком действий на признании долга в течение срока исковой давности не имеется.
Доказательства обратного не представлены.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, поскольку в соответствии с а. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
В силу ст. 112 ГПК РФ лицам, пропустившим установленный федеральным законом процессуальный срок по причинам, признанным судом уважительными, пропущенный срок может быть восстановлен.
Восстановление пропущенных сроков без наличия уважительных причин нарушает принцип правовой определенности, гарантированной статьей 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, и влияет на стабильность гражданского оборота.
Истцом ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока не заявлено, доказательства уважительности пропуска срока не представлены.
В силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Оценив имеющиеся в деле доказательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд полагает об отсутствии основания для удовлетворения исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте отказать, в связи с применением срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Судебную коллегию по гражданским делам Тверского областного суда, с подачей жалобы через ФИО1 межрайонный суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 24 июля 2023 года.
Председательствующий: