№ 2-820(1)/2022
64RS0028-01-2022-001800-53
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
7 октября 2022 г. г. Пугачев
Пугачевский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Викторовой И.В.
при секретаре Соловьевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 86 499,39 руб., государственной пошлины в размере 2 794,98 руб. Требование мотивировано тем, что 19.12.2012 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении, и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», индивидуальных условиях, графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет и 19.12.2012 зачислил на него сумму кредита в размере 87 246,40 руб. под 36% годовых, сроком на 1 462 дня. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, банком было выставлено заключительное требование, содержащее требование оплатить задолженность в размере 86 499,39 руб. не позднее 19.07.2014, которое ответчиком не исполнено. Задолженность ответчиком не погашена и составляет 86 499,39 руб., из которых: основной долг – 72 921,69 руб., проценты – 9 277,70 руб., плата за пропуск минимального платежа – 4 300 руб.
Истец АО «Банк Русский Стандарт» о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в суд не явился. Извещение о дате, времени и месте судебного заседания ему направлялось по последнему известному месту жительства и регистрации. Судебные извещения возвращены почтовым отделением в суд в связи с истечением срока хранения.
В силу п. 1 ст. 165. 1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснено в п. п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67).
Учитывая, что извещение о судебном заседании, направленное по адресу регистрации ответчика и фактически им не получено, считается ему доставленным, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 845 ГК по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела видно, что 19.12.2012 между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита , в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 87 246,40 руб. на срок 1 462 дня, с 19.12.2012 по 19.12.2016, под 36 % годовых, а ФИО1 обязался возвратить Банку полученный кредит и оплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 13).Согласно п. 2 заявления ежемесячный платеж – 3 460 руб., последний платеж -2 661,29 руб., дата платежа – 19 число каждого месяца с января 2013 г. по декабрь 2016 г.
Как следует из п. 3 заявления ФИО1 дал поручение на перечисление денежных средств со счета клиента на счет карты .
Кроме того, в заявлении от 19.12.2012 и в анкете к данному заявлению ФИО1 дал свое согласие на заключение договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору по Программе страхования заемщиков по кредитному договору (кредит наличными) «СЖЗ», а также на заключение договора об оказании услуги «Подписка» (л.д. 13-15).
Согласно п. 4 заявления с ФИО1 заключен договор страхования по Программе страхования заемщиков по кредитному договору (кредит наличными) «СЖЗ» , период страхования – 48 месяцев, страховая премия – 16 346,40 руб. Также с ФИО1 оформлен договор об оказании услуги «Подписка» с ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт». Стоимость услуги «Подписка» - 1 400 руб.
В соответствии с пп. 2.1-2.3 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Договор считается смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета. Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.
Согласно п. 2.6 Условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора.
В соответствии с п. 4.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж, указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.
Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей) клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств, равную сумме пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей) и суммы платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых) (п. 4.2 Условий).
Согласно п. 6.2 Условий при возникновении пропущенного платежа клиент уплачивает банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые – 300 руб.; 2-й раз подряд – 500 руб.; 3-й раз подряд – 1 000 руб.; 4-й раз подряд – 2 000 руб. При первом пропуске очередного платежа плата за пропуск очередного платежа не взимается с клиента, в случае, если клиенту в срок не позднее 15 календарных дней с даты возникновения первого пропуска очередного платежа обеспечит наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей.
В соответствии с пп. 6.3, 6.4 Условий в случае пропуска клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с пп. 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование. Требование/заключительное требование направляется клиенту по почте либо вручается лично клиенту. Неполучение клиентом требования/заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать банку начисленную (-ые) плату(платы) за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями.
Согласно п. 8.1 Условий клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка.
В силу пп. 9.3, 9.4, 9.7 Условий банк вправе требовать от клиента возврата кредита (погашения основного долга), взимать с клиента проценты за пользование кредитом, платы за пропуск очередного платежа, неустойку, издержки, списывать со счета без распоряжения клиента денежные средства в погашение задолженности, потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности, нарушения клиентом своих обязательств, изложенных в п. 8.1 Условий.
В соответствии с п. 9.8 Условий банк вправе в случае пропуска (нарушения) клиентом срока погашения задолженности (в том числе в случае пропуска клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) и при отсутствии на счете денежных средств, достаточных для ее погашения, списывать без распоряжения клиента денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности (в том числе для оплаты пропущенного (-ых) клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) и уплаты платы (плат) за пропуск очередного платежа), с иных счетов клиента, открытых в банке, за исключением счетов, на которых размещены вклады клиента) и направлять их на погашение задолженности.
Согласно п. 11.1 Условий в случае нарушения заемщиком сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию с клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки.
Подписывая заявление от 19.12.2012, ответчик ФИО1 подтвердил, что предлагает заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в данном заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт». Подтвердил получение им экземпляра заявления, Условий и графика платежей. Предоставил банку право без его дополнительных распоряжений списывать денежные средства с любых его банковских счетов, открытых в банке (в том числе со счета клиента, со счета карты) в погашение его денежных обязательств по любым заключенным (как до даты подписания им данного заявления, так и после такой даты) между ним и банком договоров, включая кредитный договор, заключенный на основании данного заявления, на что дал свое безусловное согласие (акцепт) (л.д. 13).
19.12.2012 банк открыл ответчику банковский счет и перечислил на него кредитные средства в размере 87 246,40 руб., а также по заявлению заемщика произвел перечисление денежных средств в размере 17 746,40 руб. в счет оплаты страховой премии и услуги «Подписка», что подтверждается выпиской из лицевого счета и информацией о движении денежных средств по договору за период с 19.12.2012 по 23.08.2022 (л.д. 21).
Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 воспользовался предоставленными банком денежными средствами, с данного счета производилось списание основного долга и процентов по кредиту. С мая 2013 г. ответчик допускал просрочки в погашении основного долга и процентов, с апреля 2014 года ответчик платежи прекратил (л.д. 8, 9, 21).
Таким образом, установлено, что Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил, ответчик воспользовался представленным истцом кредитом, однако от него денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту своевременно не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность.
Согласно представленному в дело расчету задолженности по состоянию на 23.08.2022 задолженность ответчика перед Банком составила 86 499,39 руб., из которой задолженность по основному долгу – 72 921,69 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 9 277,70 руб., платам (штрафы) за пропуск платежей по графику – 4 300 руб. (л.д. 8, 9).
Представленный банком расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, подтверждается письменными доказательствами и сомнений в своей правильности не вызывает.
Из материалов дела видно, что 05.03.2019 мировым судьей судебного участка № 6 Кировского района г. Саратова был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору от 19.12.2012 за период с 19.12.2012 по 05.03.2019.
Определением мирового судьи судебного участка № 7 Кировского района г. Саратова, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 6 Кировского района г. Саратова, от 20 июля 2022 года судебный приказ от 05.03.2019 отменен (л.д. 12).
Поскольку установлено, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, доказательств обратного им не представлено, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по заключенному договору в размере 86 499 руб. 39 коп. подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 2 794 руб. 98 коп., что подтверждается платежным поручением от 23.08.2022, которая подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, , в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт», , задолженность по кредитному договору от 19.12.2012 в размере 86 499 руб. 39 коп., государственную пошлину в размере 2 794 руб. 98 коп., всего 89 294 руб. 37 коп.
Ответчик вправе подать в Пугачевский районный суд Саратовской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме принято 07.10.2022.
Судья