Дело № 2-348/2023
№
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
пгт. Лучегорск 23 августа 2023 года
Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Стефанюк Е.А., при секретаре Мурашко Л.Н., с участием
ответчика Белуха В.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Белуха ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось с названным иском к Белуха В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк», который ДД.ММ.ГГГГ реорганизован в форме присоединения ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк», и Белуха В.Ю. заключен кредитный договор № (№). По условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 рублей под 29,9/71,9% годовых по безналичным/наличным, сроком до востроебования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1 373 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 856 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 124 756 рублей 45 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 179 893 рубля 28 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 99 956 рублей 45 копеек; просроченные проценты – 73 259 рублей 84 копейки, иные комиссии – 6 676 рублей 99 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако ответчик данное требование не выполнил, не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора. Просит взыскать с Белуха В.Ю. в пользу банка сумму задолженности в размере 179 893 рубля 28 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 99 956 рублей 45 копеек; просроченные проценты – 73 259 рублей 84 копейки, иные комиссии – 6 676 рублей 99 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 797 рублей 87 копеек.
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Белуха В.Ю. в судебном заседании иск не признал, пояснил, что первые полтора, два года производил оплату по кредитному договору через онлайн приложение, в котором было указано об отсутствии задолженности и которое впоследствии перестало работать. Просит применить срок исковой давности.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из положений ч. 1 ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Белуха В.Ю. обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о предоставлении кредита на сумму 100 000 рублей. Банком данная оферта ответчика была акцептована, и с Белуха В.Ю. был заключен договор кредитования №, индивидуальные условия для Кредита Кредитная карта Стандарт, согласно которого банк предоставил заёмщику денежные средства с лимитом кредитования на сумму 100 000 рублей, под 29,9% годовых за проведение безналичных операций, 71,9% годовых - за проведение наличных операций. Льготный период кредитования (для безналичных операций) до 56 дней.
В соответствии с п. 2 договора кредитования, договор считается заключённым с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита установлен – до востребования.
В соответствии с п. 6 договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течении платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода один месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями, размер процента МОП установлен Тарифами, максимальный размер процента МОП-10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.
Внесение на ТБС денежных средств до наступления платежного периода является заявлением о частичном досрочном погашении кредита, которое исполняется в день зачисления денежных средств. Частичное досрочное погашение не освобождает заемщика об обязанности планового погашения кредита в течение платежного периода (при наличии задолженности) (п. 7 договора).
Погашение кредита осуществляется путём списания банком денежных средств с ТБС (п. 8 договора).
Пополнение ТБС производится бесплатно следующими способами: внесение наличных денежных средств через кассу банка, внесение наличных денежных средств в терминалах и банкоматах банка (п. 8.1 договора).
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п. 12 договора кредитования начислением штрафа при сумме кредита от 50 001 до 100 000 рублей: 600 рублей за факт образования просроченной задолженности один раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности два раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.
В соответствии с п. 17 договора кредитования банк предоставляет заёмщику кредит в течение 90 дней с даты заключения договора и после предоставления заёмщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путём совершения совокупности следующих действий: открытие ТБС, номер ТБС – №, установления лимита кредитования и выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).
При подписании договора кредитования, Белуха В.Ю. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (п. 14 договора).
Согласно выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» выполнило свои обязательства по договору кредитования, предоставив заемщику денежные средства, которыми Белуха В.Ю. воспользовался ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, заявление-оферта ответчика на получение кредита была акцептована банком, следовательно, между сторонами был заключен письменный договор о предоставлении кредита путем акцепта банком оферты ответчика в виде заявления-оферты на получение потребительского кредита, в соответствии с положениями ст. 432, ст. 433 ГК РФ.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, с официального сайта ФНС России (https://egrul.nalog.ru) и Уставом ПАО «Совкомбанк» из которого следует, что истец является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» по всем обязательствам, в отношении всех кредиторов и должников.
Свои обязательства по договору кредитования в части возврата суммы займа и уплаты процентов ответчик надлежащим образом не выполнил. Согласно представленного истцом расчета по договору кредитования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Белуха В.Ю. образовалась задолженность в размере 179 893 рубля 28 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 99 956 рублей 45 копеек; просроченные проценты– 73 259 рублей 84 копейки, иные комиссии – 6 676 рублей 99 копеек.
Расчет задолженности произведен банком в соответствии с Индивидуальными условиями договора кредитования.
Ответчиком при рассмотрении дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ, таким образом, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, путем внесения минимального обязательного платежа в течении платежного периода, включающего погашение кредита и уплату процентов, что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж внесен Белуха В.Ю. ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ у кредитора возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.
Из представленных документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № <адрес> в связи с поступившими от Белуха В.Ю. возражений, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся 17 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Из абзаца 2 п. 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Учитывая, что истец обратился в суд с настоящим иском (согласно штемпелю на почтовом конверте ДД.ММ.ГГГГ) в течении шести месяцев со дня отмены судебного приказа, течение срока исковой давности прерывается выдачей судебного приказа, соответственно срок исковой давности не истек.
В связи с изложенным, учитывая, что ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению в заявленном истцом размере.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 4 797 рублей 87 копеек.
Руководствуясь ст. 193 - ст. 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Белуха ФИО6 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 179 893 рубля 28 копеек расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 797 рублей 87 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.
Судья Стефанюк Е.А.
Мотивированное решение изготовлено 30 августа 2023 года.