Дело № 2-2905/2025

31RS0016-01-2024-004774-93

Решение

Именем Российской Федерации

г.Белгород 19 июня 2025 года

Октябрьский районный суд г.Белгорода в составе:

председательствующего судьи Ковригиной М.В.,

при помощнике судьи Васильевой А.Е.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, ее представителя ФИО4,

в отсутствие представителя истца ПАО «Промсвязьбанк»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1, ФИО3, ФИО5, от имени которого действует ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3, ФИО5, от имени которого действует ФИО2, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №№ от 07.06.2019, заключенному с ФИО6, образовавшуюся за период с 16.03.2020 по 05.04.2024 в размере 938201 рублей 96 копеек- просроченная задолженность по основному долгу, 409895 рублей 44 копейки- просроченная задолженность по процентам, 14940 рублей 49 копеек- в возврат уплаченной государственной пошлины.

В обоснование указано на ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору №№ от 07.06.2019 заемщиком ФИО6, смерть заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

Извещенный о дате, времени и месте судебного заседания истец явку представителя в судебное заседание не обеспечил, просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО3, ФИО5, от имени которого действует ФИО2, представитель ФИО3- ФИО4 возражали против удовлетворения иска, заявили о пропуске истцом срока исковой давности и указали на злоупотребление истцом правом, недобросовестность истца, поскольку после получения отказа страховщика от выплаты страхового возмещения в 2019 году истец длительное время не обращался с иском к наследникам заемщика, тем самым увеличил размер задолженности по процентам.

Извещенное о дате, времени и месте судебного заседания третье лицо ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» явку представителя в судебное заседание не обеспечило, в письменных пояснениях указало на отсутствие оснований для признания смерти ФИО6 страховым случаем.

Заслушав ответчиков, их представителей, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В соответствии со ст. 307.1 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. (п.3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии со ст. 433ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно разъяснений, данных в п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" по смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Исходя из приведенных положений норм материального права, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчик не представил в материалы гражданского дела доказательств, подтверждающих факт исполнения взятых на себя обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование суммой займа и доказательств опровергающих размер задолженности.

Условия заключенного между сторонами спора договора не противоречат законодательству, действовавшему на момент его заключения. Договор заключен в установленной законом форме и между сторонами достигнуто соглашение по всем его существенным условиям.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст.1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В соответствии со ст. 1175ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Материалами гражданского дела подтверждено следующее. 06.06.2019 ФИО6 обратился в ПАО «Промсвязьбанк», подал анкету на получение кредита.

07.06.2019 ПАО «Промсвязьбанк»- кредитор и ФИО6-заемщик заключили в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами договор потребительского кредита № № по условия которого заемщику ФИО6 предоставлен кредит в сумме 1000000 рублей на срок 84 месяца. Заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,9% годовых ежемесячными платежами 15 числа каждого календарного месяца.

При заключении кредитного договора заемщик ФИО6 застрахован по Программе добровольного страхования «Защита заемщика» по договору, заключенному с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» по Правилам кредитного страхования жизни от 01.01.2018. Страховым риском по договору является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение срока страхования. Размер страховой суммы 1000000 рублей. Получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по договору страхования (выгодоприобретателем) является банк.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО6 умер. Наследство, открывшееся после его смерти, приняли ФИО1., ФИО5, ФИО3.

На день смерти наследодателю ФИО6 принадлежало следующее имущество: 14/100 долей в праве на <адрес>, стоимостью по состоянию на 29.08.2019- 570655 рублей 93 копейки, 14/100 долей в праве на земельный участок площадью 811 кв.м., расположенный по адресу г.<адрес> стоимостью по состоянию на 29.08.2015- 159203 рублей 51 копейка, 35/100 долей в праве собственности на <адрес>, стоимостью по состоянию на 29.08.2019 -1426639 рублей 84 копейки; 35/100 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 811 кв.м., расположенный по адресу г.<адрес>, стоимостью по состоянию на 29.08.2019 -398008 рублей 79 копеек, автомобиль <данные изъяты>, 2008 года выпуска, VIN №, стоимостью по состоянию на 29.08.2019 -30649,08 рублей, денежные средства в размере 50284 рублей 40 копеек, находящиеся на счете №, открытом в ПАО Банк ВТБ; денежных средств в размере 56364 рублей 80 копеек, находящиеся на счете №, открытом в ПАО Банк ВТБ; денежные средства в размере 150 рублей, находящиеся на счете №, открытом в ПАО Сбербанк ; денежные средства в размере 5042 рублей 80 копеек, находящиеся на счете №, открытом в ПАО Сбербанк, денежных средств в размере 0,07 рублей, находящихся на счете №, открытом в АО «ТБанк», 88 рублей 56 копеек, находящихся на счете №, открытом в ПАО «Промсвязьбанк»

Общая стоимость наследства составляет 2697087 рублей 78 копеек.

Размер долей наследников в праве на наследство является равным.

Размер задолженности, которую просит взыскать истец, не превышает предел ответственности ответчиков перед кредиторами наследодателя, иное не доказано.

Смерть ФИО6 не является страховым случаем, поскольку причиной смерти ФИО6 явилась <данные изъяты>, возникшие в результате заболевания, диагностированного у ФИО6 до заключения договора страхования, до 07.06.2019.

В соответствии с п.4.3 Правил кредитного страхования жизни от 01.01.2018 ООО «СК «Ингосстрах жизнь» если иное не установлено Договором, события, указанные в п.п.4.2.а-4.2.е Правил, не признаются страховыми случаями, если они наступили в результате предшествующих состояний или их последствий.

Ответчики заявили о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Иск подан в суд 14 июня 2024 года.

Срок исковой давности истец по требованиям о взыскании задолженности, образовавшейся в срок до 13 июня 2021 года включительно.

Истец просит взыскать задолженность, образовавшуюся по состоянию на 18.03.2024 (уточненный расчет истца от 20.05.2025)

При таких обстоятельствах с ответчиков подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся за период с 14.06.2021 по 05.04.2024. Размер такой задолженности составляет согласно уточненного расчета истца, представленного в суд 20.05.2025: 803286 рублей 86 копеек- сумма просроченной задолженности по основному долгу, 241993 рублей 51 копейка- сумма просроченной задолженности по процентам, общая сумма задолженности составляет 1045280 рублей 37 копеек.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиками не опровергнут путем представления относимых и допустимых доказательств.

Руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Промсвязьбанк» (ОГРН №) к ФИО1 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №), ФИО5 (СНИЛС №), от имени которого действует ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО3, ФИО5 в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору №№ от 07.06.2019, заключенному с ФИО6, образовавшуюся за период с 14.06.2021 по 18.03.2024 в размере 803286 рублей 86 копеек- сумма просроченной задолженности по основному долгу, 241993 рублей 51 копейка- сумма просроченной задолженности по процентам, 13426 рублей 40 копеек- в возврат уплаченной государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Судья М.В. Ковригина

Мотивированное решение суда составлено 19 июня 2025 года.