Решение по делу № 2-2111/2025 от 23.09.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД №21RS0024-01-2025-002344-47

№2-2111/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2025 года г. Чебоксары

Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Ермолаевой М.А., при секретаре судебного заседания Пановой О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2, взыскании с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1 948 176 руб. 30 коп., в том числе: 1 859 362 руб. 87 коп. – основной долг, 83 125 руб. 35 коп. – задолженность по плановым процентам, 4190 руб. 01 коп. – задолженность по пени по процентам, 1498 руб. 07 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу, расходов по уплате государственной пошлины, обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г<адрес> принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 2796 800 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условия которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 2020 000 руб. сроком на 242 месяца с взиманием за пользование кредитом 8,1 % годовых, уплатой неустойки (пени) в размере 0,06 % на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО2, залоговой стоимостью 2250000 руб., в соответствии с закладной, выданной кредитору ДД.ММ.ГГГГ. Истец обязательства по договору путем перечисления кредитных денежных средств ответчику исполнил. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО2 принятых на себя обязательств, за ним образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на заложенное по договору имущество.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) ФИО3 в судебном заседании требования иска поддержал, просил их удовлетворить, указав, что после подачи иска в суд ответчиком задолженность по кредитному договору не погашалась.

Ответчик ФИО2 в судебном заседанииисковые требования не признал, указал, что долгое время не мог трудоустроиться, в настоящее время неофициально трудоустроен у индивидуального предпринимателя. ДД.ММ.ГГГГ у него украли документы и денежные средства, которые он намеревался внести в счет частичного погашения задолженности по кредитному договору.

Заслушав объяснения сторон, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор № на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: Чувашская <адрес>, кадастровый номер: №,согласно условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в размере 2020 000 руб. под 8,10 % годовых на срок 242 месяца с даты предоставления кредита (л.д. 6-8).

Согласно п.п. 4.1-4.2, 4.3.2индивидуальных условий (ИУ) кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка на дату заключения договора составляет 8,10 % годовых. Процентная ставка устанавливается в размере базовой процентной ставки, определяемой в соответствии с п. 4.2 ИУ, за исключением случаев применения дисконта в соответствии с п. 4.3 ИУ. В случае применения дисконта в соответствии с п. 4.3 ИУ процентная ставка определяется как разница между базовой процентной ставкой, определенной согласно п. 4.2 ИУ, и размером дисконта, установленным п. 4.3.2 ИУ. Базовая процентная ставка на дату заключения договора (процентная ставка без учета дисконта) составляет 9,10 процентов годовых. Размер дисконта: 1,00 процентов годовых.

В соответствии с п.п. 7.1-7.5.1 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ количество платежей: 242. Периодичность платежей: ежемесячно в течение платежного периода, за исключением последнего, который подлежит внесению в соответствии с п. 7.5.2.4 ИУ. Платежный период: с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. Процентный период: с 16 числа каждого предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). При этом первый процентный период начинается в дату, следующую за датой фактической выдачи кредита, а последний процентный период завершается в дату полного погашения кредита, предусмотренного информационным расчетом. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) на дату заключения договора составляет 17022 руб. 02 коп.

Согласно п. 13индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день. Размер неустойки за просрочку уплаты процентов составляет 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банк выполнил свои обязательства по договору и предоставил ФИО2 кредит в размере 2 020000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16), расчетом задолженности и ответчиком не оспорено.

Между тем ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по ежемесячному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО2 направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также о намерении Банка расторгнуть данный кредитный договор (л.д. 23-24). Указанное требование до настоящего времени не исполнено, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1 948 176 руб. 30 коп., в том числе: 1 859 362 руб. 87 коп. – основной долг, 83 125 руб. 35 коп. – задолженность по плановым процентам, 4190 руб. 01 коп. – задолженность по пени по процентам, 1498 руб. 07 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу (л.д. 25-28).

Из расчёта задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, представленного представителем истца в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, следует, что после подачи иска в суд, в том числе после судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ, которое было отложено судом в связи с удовлетворением ходатайства ответчика о предоставлении ему времени для мирного урегулирования спора путем проведения процедуры переговоров и оплаты задолженности по кредитному договору, денежные средства в счет погашения имеющейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 не вносились, даже частично, что также подтверждено самим ответчиком в судебном заседании.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и установленным по делу фактическим обстоятельствам.

Доказательств того, что ответчиком вносились денежные средства в счет исполнения обязательств по возврату задолженности по кредитному договору в предусмотренном договором сроки и размере, которые при расчете взыскиваемой в судебном порядке задолженности истцом не учтены, суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд находит законными и обоснованными требования истца о взыскании ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 948 176 руб. 30 коп., в том числе: 1 859 362 руб. 87 коп. – основной долг, 83 125 руб. 35 коп. – задолженность по плановым процентам, 4190 руб. 01 коп. – задолженность по пени по процентам, 1498 руб. 07 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.

В силу п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком условий кредитного договора об оплате суммы основного долга и процентов, что является существенным нарушением условий договора, суд удовлетворяет требование иска о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

П. 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФвзыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 4 ст. 334 ГК РФ к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

П. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу пп. пп. 3, 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе:

- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

- начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Квартира по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежит на праве собственности ФИО2, в отношении указанного жилого помещения установлено ограничение в виде залога в силу закона в пользу Банка ВТБ (ПАО), что следует из выписки из ЕГРН (л.д. 79-83).

При изложенных обстоятельствах, учитывая удовлетворение судом требований о расторжении кредитного договора и взыскании в полном объеме просроченной задолженности, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Рыночная стоимость заложенного имущества – квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый номер № истцом в размере 3496 000 руб. на основании отчета № от ДД.ММ.ГГГГ оценщика <данные изъяты> (л.д. 29-68).

Отчет об оценке подготовлен в соответствии требованиям действующего законодательства оценщиком, имеющим соответствующее образование, квалификацию, значительный стаж работы по специальности. Выводы отчета об оценке однозначны, содержат мотивированные ответы на все вопросы с привидением методик и источников исследования.

Оснований сомневаться в объективности и беспристрастности оценщика при составлении оценки у суда не имеется, доводов, свидетельствовавших бы об обратном, суду лицами, участвующими в деле, не приведено.

Принимая во внимание п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 2796 800 руб. (3496000 руб.*80%) является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию государственная пошлина в размере 54 482 руб., уплаченная при подаче иска по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 320-321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

- 1859 362 руб. 87 коп. – основной долг,

- 83 125 руб. 35 коп. – задолженность по плановым процентам за период с 16.10.2024 по 06.05.2025,

- 4190 руб. 01 коп. – задолженность по пени по процентам за период с 19.11.2024 по 06.05.2025,

- 1498 руб. 07 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу за период с 19.11.2024 по 06.05.2025.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 54 482 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 2796 800 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики через Калининский районный суд г. Чебоксары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья М.А. Ермолаева

Мотивированное решение изготовлено 23 сентября 2025 года.