Дело № 2-375/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 ноября 2022 года г. Куса
Кусинский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Леоновой Н.М.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Урвачевой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР (№), заключенному ДАТА между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО <данные изъяты>, банк) и ФИО1, право требования по которому после реорганизации ПАО <данные изъяты> перешло к ПАО «Совкомбанк»в порядке универсального правопреемства.
Исковые требования мотивированы тем, что ДАТА между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР (№), согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 55 000 рублей, под 28,00% годовых при проведении безналичных операций, 78,90% годовых за проведение наличных операций, на срок 596 дней. Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, чем нарушила условия договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДАТА, по состоянию на ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет 1 206 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДАТА, по состоянию на ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет 978 дней. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено.
С учетом изложенного, истец ПАО «Совкомбанк» просил взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору НОМЕР (№) от ДАТА в размере 120 733,27 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 54 996,20 руб., просроченные проценты – 65 737,07 руб., отнести на счет ответчика понесенные банком судебные расходы.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4-об, 9, 44).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Судебные извещения, направленные ответчику по адресу, указанному в исковом заявлении, заявлении клиента о заключении договора кредитования - АДРЕС, р.АДРЕС (л.д. 13), совпадающему с адресом регистрации (л.д. 33), возвращены в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения» (л.д. 34, 40, 43), по имеющимся в материалах дела телефонным номерам (л.д. 4, 17-об) ответчик связь не поддерживает.
Судом приняты все возможные меры по извещению ФИО1 о времени и месте рассмотрения гражданского дела в порядке, установленном статьями 113-116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
ФИО1 не обеспечила получение судебного извещения по месту регистрации. С учетом изложенного, ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.
Исследовав доводы сторон и материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 стати 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из заявления клиента о заключении договора кредитования (л.д. 13-15), Индивидуальных условий кредитования по тарифному плану «Кредитная карта кэшбэк планшета», Общих условий договора потребительского кредита следует, что между ФИО1 и ПАО <данные изъяты> ДАТА на индивидуальных условиях заключен кредитный договор НОМЕР в виде акцептованного заявления-оферты, согласно которому банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 55 000 руб., срок действия лимита кредитования – в течении срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования, с оплатой 28,00% годовых за проведение безналичных операций, 78,90% годовых за проведение наличных операций, льготный период кредитования (для безналичных операций) до 56 дней.
Согласно пункту 1 Индивидуальных условий кредитования, при погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) Банком Заявления (оферты) Заемщика на увеличение лимита кредитования.
Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее - МОП) на текущий банковский счет (далее - ТБС) Заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет клиенту СМС-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями, размер процента МОП на дату подписания индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей. Максимальный размер процента МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (пункт 6 индивидуальных условий кредитования).
Банк предоставляет Заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии); по ранее заключенным между Заемщиком и банком договорам кредитования уменьшения лимита кредитования до фактически использованного лимита на момент заключения договора, а также отключения возобновления лимита кредитования (пункт 17 индивидуальных условий кредитования).
Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в день, следующий за датой платежа, начисляется неустойка в размере 0,0548% от суммы просроченного МОП.
Кроме того, ответчик ФИО1 дала согласие на дополнительные услуги, что подтверждается ее подписью (л.д. 19), а именно: согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплатой комиссии за ее оформление в размере 1 000 руб.; согласие на страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт и внесение платы за присоединение к данной программе в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течении срока договора кредитования.
Подписав договор кредитования НОМЕР от ДАТА, ФИО1 была ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть кредитного договора.
Во исполнение условий кредитного договора ПАО <данные изъяты> открыл ответчику текущий банковский счет, выдал кредитную карту № хххххххххххх 3260 с установленным лимитом (л.д. 15-об), что подтверждается выпиской по счету ФИО1 (л.д. 8).Таким образом, ПАО <данные изъяты> свои обязательства по предоставлению заемщику кредита исполнил надлежащим образом.
Из материалов дела и выписки по счету заемщика усматривается, что ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита ею производились не своевременно и не в предусмотренном договором размере, после ДАТА платежи не производились, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу и процентам. При этом суд руководствуется представленным по запросу расчетом, которым задолженность определена по состоянию на ДАТА, отклоняя ранее представленный расчет (л.д. 5-7) несоответствия выписке и в части внесенных в погашение долга сумм (таблица 1). При этом, поскольку в последующих таблицах (расчет процентов, просроченных процентов) как ранее представленного расчета, так и расчета по состоянию на ДАТА начисления и расчеты соответствуют, расхождения в таблице 1 первоначально представленного расчета следует признать технической ошибкой. ДАТА в связи с неисполнением ответчиком условий договора вся сумма основного долга в размере 54996,20 руб. вынесена на просрочку. За период с ДАТА по ДАТА начислены проценты в размере 65737,07 руб. Таким образом, по состоянию на ДАТА задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 120733,27 руб.
Оснований для вывода о существовании задолженности в ином размере не имеется, возражений относительно суммы задолженности по кредитному договору не поступили, доказательств, опровергающих сумму задолженности, также не представлено.
На основании пункта 4.1.10 Общих условий кредитования счета, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Ранее ПАО <данные изъяты> обращался к мировому судье ДАТА с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по данному кредитному договору. ДАТА в связи с поступившими возражениями ФИО1 судебный приказ отменен, о чем вынесено соответствующее определение (л.д.12). К изложенным ФИО1 в заявлении об отмене судебного приказа доводам, которые сводятся к тому, что кредитный договор ею не заключался, суд относится критически, поскольку содержащие в себе условия кредитного договора заявление клиента о заключении договора кредитования (л.д. 13-15), заявление на присоединение к договору комплексного банковского обслуживания (л.д. 17-об-18), согласие на дополнительные услуги (л.д. 19-20) подписаны заемщиком посредством использования одноразовых паролей, что соответствует аналогу собственноручной подписи (возможность соответствующего способа подписания юридически значимых документов подтверждена ФИО1 в заявлении на присоединение к договору комплексного банковского обслуживания, что удостоверено собственноручной подписью заемщика (л.д. 18)). Кроме того, банком представлена полная копия паспорта заемщика, в заявлении (л.д. 18) ФИО1 собственноручно подтвердила факт получения банковской карты, также банком представлено фото ФИО1 с картой Восточный Банк <***> в руках (л.д. 18-об).
Согласно пункта 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
ДАТА ПАО <данные изъяты> реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением ДАТА записи НОМЕР в ЕГРЮЛ о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица (л.д. 25), договором о присоединении от 26 октября 201 года (л.д. 25-об), передаточным актом от ДАТА (л.д. 26). В результате присоединения к ПАО "Совкомбанк" права требования задолженности с ФИО1 в полном объеме перешли к истцу.
С учетом вышеизложенных доказательств, достоверность которых не вызывает у суда сомнений, оценивая их, исходя из относимости, допустимости каждого доказательства, а также достаточности в их совокупности, суд находит исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика подлежат взысканию в пользу Банка в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 614,67руб. ((120733,27-100 000) х 2 % + 3 200).
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, родившейся ДАТА в АДРЕС Бурятия (паспорт НОМЕР, выдан ДАТА МП УФМС России по Челябинской области в Кусинском районе), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (НОМЕР) задолженность по кредитному договору <***> (№) от ДАТА, исчисленную по состоянию на ДАТА в размере 120 733 рубля (Сто двадцать тысяч семьсот тридцать три) рубля 27 коп., в том числе: 54 996 (Пятьдесят четыре тысячи девятьсот девяносто шесть) рублей 20 коп. – просроченная ссудная задолженность, 65 737 (Шестьдесят пять тысяч семьсот тридцать семь) рублей 07 коп. - просроченные проценты, а также возмещение судебных расходов в размере 3 614 (Три тысячи шестьсот четырнадцать) рублей 67 коп., всего – 124 347 (Сто двадцать четыре тысячи триста сорок семь) рублей 94 коп.
Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Н.М. Леонова
Решение суда принято в окончательной форме 22 ноября 2022 года.
Судья Н.М. Леонова