Решение по делу № 2-2-182/2022 от 07.11.2022 | Радищевский районный суд (Ульяновская область)

гражданское дело №

уникальный идентификатор дела

73МS0062-01-2022-001037-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Старая Кулатка Старокулаткинского 07 ноября 2022 года

района Ульяновской области

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего Калмыковой В.В.,

при секретаре Аввясовой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также процентов на сумму кредита, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агенство финансового контроля» (далее - ООО «АФК») обратилось к мировому судье с уточненным иском к ФИО1 о взыскании задолженность по кредитному договору № от хххх в размере 46822 рублей 42 копейки; процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с хххх по хххх в размере 24671 рубль 56 копеек, процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с хххх по хххх в размере 98096 рублей 97 копеек; процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами, с момента вступления в законную силу решения суда до полной уплаты взысканной суммы; судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1604 рублей 67 копеек.

В обосновании исковых требований представитель истца ООО «АФК» в исковом заявлении указал, что хххх между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту также – ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил денежные средства (лимит оверддрафта) в размере 30000 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка. Согласно выписке/справке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и в не полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от хххх, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от хххх было передано ООО «АФК».Должник не предъявлял ООО «ХКФ» никаких претензий при заключении кредитного договора, добровольно подписал кредитный договор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами кредитного договора или его условиями, направить в ООО «ХКФ Банк» заявление об изменении, а также о расторжении кредитного договора.

Согласно условий кредитного договора банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу (в том числе некредитной организации), а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия клиента. На основании п. 2.5 договора уступки прав впоследствии должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

Следовательно, ООО «ХКФ банк» и ФИО1 пришли к соглашению о возможности банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также оплата не производилась и по состоянию на 24.07.2017 составляет 46822 рубля 42 копейки

Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк вынужден был обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Определением мирового судьи было отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа.

В соответствии с п. 13 ст. 333.20 Налогового Кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о выдаче судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, обосновывающие требования истца.

22.06.2017 мировым судьей судебного участка №1 Николаевского района Николаевского судебного района Ульяновской области ООО «АФК» в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору № от хххх с ФИО1 в размере 46822 рубля 42 копейки, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 802 рубля 34 копейки.

Решением мирового судьи судебного участка Старокулаткинского района Радищевского судебного района Ульяновской области от хххх, вынесенным в порядке ст.ст. 232.3, 232.4 ГПК РФ, исковые требования ООО «Агентство Финансового контроля» (ООО «АФК») к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворены. Постановлено взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АФК» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от хххх в сумме 46822 рубля 42 копейки, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 1604 рубля 67 копеек (л.д. 52).

01.08.2022 ФИО1 обратилась к мировому судье с заявлением о восстановлении срока на подачу заявления об отмене заочного решения и об отмене заочного решения от хххх (л.д. 62).

Определением мирового судьи от хххх заявление ФИО1 удовлетворено, ФИО1 восстановлен срок для подачи заявления об отмене заочного решения по гражданскому делу №. Заочное решение мирового судьи судебного участка Старокулаткинского района Радищевского судебного района Ульяновской области от хххх по гражданскому делу № по иску ООО «АФК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от хххх отменено. Возобновлено рассмотрение гражданского дела по иску ООО «АФК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от хххх.

Определением мирового судьи судебного участка Старокулаткинского района Радищевского судебного района Ульяновской области от хххх гражданское дело по иску ООО «АФК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от хххх, передано по подсудности в Радищевский районный суд Ульяновской области.

Представители истца ОО «АФК»» в судебное заседание не явились, вместе с тем, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В исковом заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, вместе с тем, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть данное гражданское дело в её отсутствии, просила применить срок исковой давности, поскольку ООО ХКФ Банк и ООО АФК знали о нарушении своего права с 2013 года, поскольку именно с указанного времени платежи в исполнение условий договора не вносились.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствии не явившихся вышеуказанных лиц.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 02 октября 2012 года был заключен кредитный договор №2159301490, в соответствии с которым заемщику была предоставлена кредитная карта с лимитом овердрафта в 30000 рублей под 44,9% годовых. Минимальный платеж 5% от задолженности по кредитному договору. Расчетный период составляет 1 месяц, датой начала расчетного периода является 25 число каждого месяца, первый расчетный период начинается с момента активации карты, начало платежного периода 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, платежный период 20 дней. Крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день с 25-го числа включительно. При наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на счет с 25 числа + 20 дней. Если платеж не поступит строго в указанные даты, то возникнет просроченная задолженность.

Согласно заявлению на выпуск карты, ФИО1 просила выпустить карту к текущему счету № на основании тарифов банка, которые с момента активации карты становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого был открыт текущий счет.

Согласно тарифному плану «Стандарт 44,9/1» ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», комиссия за обслуживание лимита овердрафта не взимается, минимальный платеж - 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Льготный период до 51 дня. Штраф (неустойка) за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - 500 рублей, 2 календарных месяца - 1000 рублей, 3 календарных месяца - 2000 рублей, 4 календарных месяца - 2000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Согласно договору об использовании карты № от хххх, клиент подписав заявку, значит заключил с банком договор, и является клиентом банка. Своей подписью подтверждает, что ей понятны все пункты договора, а также условия коллективного страхования о несчастных случаев и болезней. Если в поле 4 заявки есть номер неименной карты, значит эта карта передана ей банком в пользование и она просит ее активировать. СМС-сообщение со специальным PASS-кодом клиент просил направить на номер мобильного телефона, указанного в п. 16 заявки – №. Ей (ФИО1) понятно, что неименная карта перестанет действовать по истечении срока, который на ней указан, или после активации неименной карты. Своей подписью ФИО1 подтвердила, что она получила заявку, информавцию о расходах по кредиту, Тарифы банка и Тарифный план (л.д. 5).

В соответствии с понятиями, приведенными в Типовых Условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиков банку ежемесячно при наличии задолженнности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане. В соответствии с Тарифами, Условиями по карте, клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого Расчетного периода обязан погашать Минимальный платеж.

Таким образом, исходя из этих условий и представленного истцом к иску тарифного плана, заемщик должен ежемесячно погашать задолженность путем внесения Минимального платежа, в который входит Минимальная часть кредита в сумме 5% от общей задолженности, а также проценты, начисленные на сумму кредита.

Из п. 2 раздела III Типовых условий следует, что за нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете. Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Согласно п. 1.2 раздела 5 Типовых условий следует, что договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания заемщиком.

Банком принятые на себя обязательства по кредитному договору были исполнены надлежащим образом, заемщику ФИО1 была предоставлена кредитная карта, с установленным на ней лимитом, что подтверждается справкой, выданной ООО «ХКФ Банк» (л.д. 14-30).

Факты заключения договора о предоставлении кредита, пользования картой и, соответственно, использования заемных денежных средств в ходе судебного разбирательства стороной ответчика не оспаривались.

Таким образом, кредитор свои обязательства по выдаче кредитной карты и зачислением на нее денежных средств перед заемщиком выполнил в полном объеме.

Согласно справке по договору № от хххх заемщик активно пользовался предоставленной ему банковской картой, проводя операции по снятию денежных средств и производя платежи в счет погашения долга (л.д. 10-20).

В свою очередь, ответчиком не была надлежащим образом исполнена обязанность по внесению установленных договором платежей и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность, размер которой, согласно уточненным требованиям, составил: основной долг по кредитному договору по состоянию на хххх - 46822 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом в порядке ст. 395 ГК РФ за период с хххх по хххх - 24671 рубль 56 копеек, проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с хххх по хххх – 98096 рублей 97 копеек; а также проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами, с момента вступления в законную силу решения суда до полной уплаты взысканной суммы.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

В силу ч. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Пунктом 1 статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» хххх заключен договор уступки прав требований №, согласно которому, к цессионарию перешли права требования по кредитному договору № от хххх, заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1

Согласно п. 1 договора уступки требования № от хххх переходят от цедента к цессионарию права требования по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности) соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/договорам автокредитования в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанным в Приложении № к данному договору с учетом п. 4.5 настоящего договора, и оплатить их в порядке, предусмотренном договором уступки требования. Приложение № к договору уступки требования помимо перечня кредитных договоров с указанием ФИО заемщиков цедента, содержит описание объема прав требования по каждому кредитному договору, размер основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий, штрафов, пеней, информацию об истечении срока исковой давности. Согласно п. 2.1 договора уступки требования цедент обязан передать цессионарию по актам приема-передачи, составленным по форме Приложения № к договору, все необходимые и имеющиеся у цедента документы, удостоверяющие уступку требования по всем кредитным договорам. Согласно п. 3 договора утупки требования, права требования от цедента к цессионарию по договору переходят на следующий рабочий день после поступления на указанный в договоре счет цедента от цессионария денежных средств в размере, установленном в п. 4.1 договора. Цена прав требования, уступаемых по договору, составляет 16125680 рублей 71 копейка, и оплачивается цессионарием в течение 5 рабочих дней с момента подписания сторонами договора. Договор уступки требования вступает в законную силу со дня его подписания цедентом и цессионарием и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Согласно перечню кредитных договоров, являющегося Приложением № к договору уступки требований № от хххх, на дату перехода прав требований указан должник ФИО1, номер кредитного договора - 2159301490, общая сумма задолженности по договору на дату уступки – 46822 рубля 42 копейки, из которой: основной долг – 29911 рублей 76 копеек; проценты за пользование кредитом – 6729 рублей 74 копейки, комиссии – 1680 рублей 92 копейки, штрафы – 8500 рублей (л.д. 21-30).

ФИО1 по адресу регистрации ООО «ХКФ Банк» было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, с указанием задолженности по состоянию на хххх в размере 46822 рубля 42 копейки (л.д. 34).

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пункте 51 Постановления от хххх № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 6 раздела 5 Типовых Условий договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковских счетов предусмотрено право банка полностью или частично передать свои права (требования) и обязанности по потребительскому кредиту и/или договорам любому третьему лицу без дополнительного согласия заемщика.

Подписав заявку о предоставлении кредита ФИО1 согласилась на уступку банком своих прав (требований) по кредиту и/или договору о предоставлении кредита третьим лицам.

Ответчик ФИО1 при подписании заявления о предоставлении потребительского кредита была ознакомлена с его условиями. Следовательно, сторонами договора при его заключении было согласовано условие о передаче прав требования по договору о предоставлении кредита любому другому лицу.

Таким образом, суд приходит к выводу, что у истца ООО «АФК» имеются предусмотренные законом основания для обращения в суд с целью взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от хххх, заключенного между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк».

Из материалов дела видно, что заемщиком не выполнены условия кредитного договора по возврату кредита, а именно в погашение задолженности по кредиту платежи не вносились несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по кредитному договору № от хххх.

Согласно расчету задолженности заемщика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от хххх составляет: основной долг по кредитному договору по состоянию на хххх - 46822 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом в порядке ст. 395 ГК РФ за период с хххх по хххх - 24671 рубль 56 копеек, процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с хххх по хххх – 98096 рублей 97 копеек (л.д. 80-83, 84, 85, 86).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК ПФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как следует из правовой позиции, изложенной в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из абз. 3 пункта 17 указанного Постановления, положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации и Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации требований. В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

Согласно п. 1.2.3 раздела 1 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей.

В период пользования кредитом ответчик в нарушение согласованных между сторонами условий договора, взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, согласно справке, предоставленной ООО «ХКФ Банк» за период с хххх по хххх по счету клиента ФИО1 по кредитному договору №, последнее движение по счету, зачисление в доход банка уплаченных процентов по кредитному договору № от хххх было осуществлено хххх (л.д. 14-20).

Как следует из расчета задолженности, предоставленного истцом ООО «АФК», за период с хххх (даты уступки) по хххх оплат в счет погашения задолженности не производилось (л.д. 36).

Вместе с тем, как следует из материалов дела, при заключении договора о предоставлении кредита № от хххх стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком минимального ежемесячного платежа в счет возврата долга.

Согласно тарифному плану «Стандарт 44,9/1» ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», минимальный платеж - 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей (л.д. 10).

Согласно п. 2.1 раздела 2 Типовых Условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиков банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане. Согласно п. 2.2. раздела Типовых условий при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специального установленного для этого платежного периода, указанного в тарифном плане. В каждый платежный период заемщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущего расчетных периодов, каждый из которых равен 1 месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый последующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в поле 56 заявки.

Согласно тарифному плану «Стандарт 44,9/1» ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», платежный период составляет 20 дней (л.д. 10).

Выдача кредита по кредитному договору № от хххх произведена хххх (л.д. 10-20).

Таким образом, сторонами установлен размер минимального ежемесячного платежа, который, несмотря на то, что не является конкретной фиксированной суммой, явно может быть определен по изложенной выше формуле, а также ими установлен срок его внесения.

Кредитный договор сторонами не оспорен, недействительным не признан.

Согласно справке, предоставленной ООО «ХКФ Банк» за период с хххх по хххх по счету клиента ФИО1 по кредитному договору №, последнее движение по счету, зачисление в доход банка уплаченных процентов по кредитному договору № от хххх было осуществлено хххх (л.д. 10-20).

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из материалов дела, истцом не представлено сведений о предъявлении ответчику требования о досрочном погашении задолженности.

В материалах дела имеется лишь уведомление о состоявшейся уступке прав требования с указанием размера задолженности по состоянию на 22.05.2015 (л.д. 34).

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В силу разъяснений, содержащихся в п.20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст.203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Из п. 17. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

Ответчик окончательно прекратил вносить ежемесячные платежи после 23.07.2013, соответственно с этой даты банк узнал о нарушении своих прав на получение таких платежей.

Таким образом, с учетом права истца на взыскание кредитной задолженности, срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору начинает течь 24.07.2013 и истекает 24.07.2016, истец ООО «АКФ» обратился с указанным иском в суд, согласно штемпелю на конверте 04.08.2017 (л.д. 41).

Кроме того, истец, согласно определению мирового судьи судебного участка №1 Николаевского района Николаевского судебного района Ульяновской области от 22.06.2017 об отказе ООО «АФК» в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1, с заявлением о выдаче указанного судебного приказа, обратился уже за пределами срока исковой давности (л.д. 4).

Учитывая вышеизложенное, суд пришел к выводу о том, что установленный ст. 196 ГК РФ срок для предъявления требований ООО «АФК» к ФИО1 на момент подачи иска 04.08.2017 (даже учитывая и дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа) истек.

Доказательств приостановления течения сроков исковой давности истцом не представлено, как не представлено доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований ООО «АФК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита № от хххх надлежит отказать.

Поскольку в удовлетворении основных исковых требований о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита № от хххх с ФИО1 удовлетворению не подлежат, соответственно в удовлетворении требований о взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с хххх по хххх в размере 24671 рубль 56 копеек, процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с хххх по хххх в размере 98096 рублей 97 копеек; процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами, с момента вступления в законную силу решения суда до полной уплаты взысканной суммы; судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1604 рублей 67 копеек, также надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также процентов на сумму кредита, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – 07 ноября 2022 года.

Судья В.В. Калмыкова

Мотивированное решение изготовлено 07 ноября 2022 года.