УИД: 66RS0025-01-2021-002122-53 г/д 2-103/2023
Решение составлено
24.01.2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
город Верхняя Салда 18 января 2023 года
Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе
председательствующего Исаевой О.В.
при секретаре судебного заседания Якимовой Н.А.
с участием ответчика ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АРС Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № .... от д.м.г. за период с д.м.г. по д.м.г. в сумме 100 000 руб., расходов по уплате госпошлины в сумме 3 200 руб. В обоснование заявленных требований указано, что д.м.г. между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 222 351 руб. 64 коп. Ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, которые исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. д.м.г. между ПАО Национальный банк «Траст» и ООО «АРС Финанс» заключен договор уступки прав требований № ....УПТ. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 35% от общей суммы основного долга 179 977 руб. 47 коп., что составляет 63 728 руб. 04 коп., и 35% от общей суммы процентов 102 437 руб. 43 коп., что составляет 36 271 руб. 96 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что не признает заявленные требования, поскольку задолженность по кредитному договору № .... от д.м.г. погашена им в полном объеме, кроме этого истцом пропущен срок исковой давности.
Судом в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела при данной явке.
Исследовав материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Материалами дела установлено, что д.м.г. между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор № ...., по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 222 351руб. 64 коп. под 32,10% годовых на срок до д.м.г.. Погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами 22 числа каждого месяца в размере по 7 491 руб. За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств выплачивается штраф в размере 20% годовых от суммы просроченного долга. Заемщик выразил согласие на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту третьим лицам, в том числе, некуредитной и небанковской организации (л.д. 18-19).
Одновременно составлен график платежей, согласно которому ежемесячный платеж в счет погашения кредита и процентов по кредиту должен осуществляться 22 числа каждого месяца в сумме по 7 491 руб., начиная с д.м.г., последний платеж д.м.г. в сумме 7 485 руб. 50 коп. (л.д. 20).
В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.
В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций.
Согласно п. 8 кредитного договора от д.м.г., заемщик выразил согласие на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту третьим лицам, вне зависимости от наличия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности.
д.м.г. между ПАО Национальный банк «Траст» (цедент) и ООО «АРС Финанс» (цессионарий) заключен договор № ....-УПТ уступки прав (требований), по которому к истцу от Банка в полном объеме перешли права (требования) по заключенным с заемщиками-физическими лицами кредитным договорам в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к цессионарию с д.м.г.. Факт оплаты цессионарием цены права требований подтверждается платежным поручением от д.м.г. (л.д. 26-27 оборот).
Из реестра заемщиков следует, что Банк уступил ООО «АРС Финанс» права требования по кредитному договору № .... от д.м.г., заключенному с ФИО1, в сумме 282 414 руб. 90 коп., из них основной долг 179 977 руб. 47 коп., проценты по кредиту 102 437 руб. 43 коп. (л.д. 29-31).
Правоспособность, также полномочия ООО «АРС Финанс», его генерального директора подтверждается уставом общества, копией свидетельства о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации, выпиской из ЕГРЮЛ.
Поскольку сторонами кредитного договора от д.м.г. согласовано условие об уступке Банком прав требований по договору любым третьим лицам без согласия заемщика, договор об уступке требований от д.м.г., заключенный между ООО «АРС Финанс» и ПАО Национальный банк «Траст», соответствует положениям действующего законодательства.
Таким образом, по договору цессии от д.м.г. с д.м.г. было передано право (требование) образовавшейся на момент заключения данного договора задолженности заемщика ФИО1 по указанному кредитному договору, в размере 282 414 руб. 90 коп., из них основной долг 179 977 руб. 47 коп., проценты по кредиту 102 437 руб. 43 коп.
При образовании у должника задолженности кредитор вправе требовать от него исполнения принятых на себя обязательств как полностью, так и в части долга.
Из искового заявления и представленного истцом расчета следует, что истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 35% от общей суммы основного долга 179 977 руб. 47 коп., что составляет 63 728 руб. 04 коп., и 35% от общей суммы процентов 102 437 руб. 43 коп., что составляет 36 271 руб. 96 коп.
Вместе с тем, данный расчет судом не принимается, поскольку является арифметически неверным. Так, 35% от суммы 179 977 руб. 47 коп. составляет 62 992 руб. 11 коп., а 35% от суммы 102 437 руб. 43 коп. составляет 35 853 руб. 10 коп.
Кроме этого, судом установлено, что заочным решением Верхнесалдинского городского суда от д.м.г. удовлетворены исковые требования ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № .... от д.м.г.. С ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору за период с д.м.г. по д.м.г. в сумме 67 368 руб. 41 коп., из них основной долг – 20 974 руб. 97 коп., проценты – 46 393 руб. 44 коп.; расходы по уплате госпошлины в сумме 2 221 руб., всего взыскано 69 589 руб. 41 коп.
Из решения суда следует, что кредитор не требовал досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Исполнительное производство № ....-ИП от д.м.г. о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» задолженности по кредитному договору в сумме 69 589 руб. 41 коп. окончено д.м.г. в связи с фактическим исполнением требований исполнительного документа.
Таким образом, в пользу первоначального кредитора задолженность по кредитному договору от д.м.г. с должника заемщика ФИО1 за период с д.м.г. по д.м.г. взыскана в судебном порядке в полном объеме.
Поскольку решением суда от д.м.г. кредитный договор от д.м.г., заключенный между ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» и ФИО1 не расторгнут,
обязательства по нему в полном объеме не исполнены по настоящему делу, новый кредитор ООО «АРС Финанс» вправе предъявить к должнику ФИО1 требования о взыскании задолженности по кредитному договору, исчисленной с д.м.г..
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с ч.1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.
Согласно п. 1 ст. 196 и п. 1 ст. 204 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
При этом днем, когда Банк (первоначальный кредитор) должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.
При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзац. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
О нарушении своего права вследствие неоплаты ответчиком суммы долга по договору займа и процентов по кредитному договору ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» узнал после наступления у ответчика обязанности по оплате долга, начиная с д.м.г..
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Поскольку истец вправе в данном случае заявить период взыскания задолженности по кредитному договору с д.м.г., соответственно срок исковой давности по требованию о взыскании суммы основного долга истек д.м.г.. С истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям.
С исковым заявлением истец первоначально обращался д.м.г., гражданское дело быдло рассмотрено в порядке упрощенного производства, решением Верхнесалдинского районного суда от д.м.г. требования истца были удовлетворены частично. Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от д.м.г. решение Верхнесалдинского районного суда от д.м.г. отменено с направлением дела в суд для рассмотрения по общим правилам искового производства. До обращения в Верхнесалдинский районный суд истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от д.м.г..
Вместе с тем, к мировому судье истец обратился д.м.г., то есть по истечении срока исковой давности, истекшего д.м.г..
Следовательно, требования, возникшие из кредитного договора от д.м.г. - основной долг, проценты за пользование кредитом заявлены за пределами трехгодичного срока исковой давности.
Данных о том, что ПАО Национальный Банк «Траст», либо новый кредитор ООО «АРС ФИНАНС» обращались в суд за защитой нарушенного права в пределах срока исковой давности, материалы дела не содержат, суду не представлены.
Учитывая, что исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от д.м.г. предъявлены за пределами срока исковой давности, заявленные требования не подлежат удовлетворению.
Отказ в удовлетворении заявленных требований в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации влечет отказ в удовлетворении требований о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 200 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья О.В. Исаева