УИН 38RS0005-01-2024-000644-87
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Бодайбо 18 ноября 2024 г.
Бодайбинский городской суд Иркутской области в составе: судьи Новоселова Д.С., при секретаре судебного заседания Сычевой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-661/2024 по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) о взыскании задолженности по кредитному договору из наследственного имущества ФИО2,
установил :
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, 101 716 рублей 39 копеек задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, а также 3 234 рубля 33 копейки расходов по государственной пошлине.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей с уплатой процентов в размере 34,9% годовых по графику платежей – по 25 число каждого месяца. Согласно п. 12 кредитного соглашения за каждый день просрочки подлежит начислению неустойка из расчета 20% от суммы просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки.
По расчетам истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному соглашению образовалась задолженность в размере 101 716 рублей 39 копеек, из которых 100 000 рублей – сумма основного долга, 1 716 рублей 39 копеек – процентов по договору.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, в связи с чем, задолженность осталась непогашенной.
В связи с изложенными обстоятельствами, истец заявил требование о взыскании в соответствии со ст. 1175 ГК РФ всей суммы кредита и процентов по нему, начисленных по день смерти заемщика, с наследников ФИО2 за счет стоимости наследственного имущества. Кроме того, банк просит взыскать в его пользу расходы по уплаченной государственной пошлине по иску в сумме 3 234 рубля 33 копейки.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена дочь умершего ФИО2 – ФИО1, подавшая нотариусу заявление о принятии наследства.
В судебное заседание истец – АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» своего представителя не направил, о времени и месте слушания дела извещен, просил о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Конверт с почтовой корреспонденцией, адресованный ответчику по адресу регистрации и проживания, был возвращен в суд организацией почтовой связи ввиду истечения срока хранения. При этом действующий «Порядок приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений», утвержденный приказом АО «Почта России» от 21 июня 2022 г. № 230-п, соблюден: отправлению присвоен всероссийский почтовый идентификатор, имело место неудачная попытка вручения отправления, по истечении срока хранения корреспонденции она была возвращена отправителю с соответствующей отметкой, проставленной по установленной форме.
Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет сам совершеннолетний дееспособный гражданин.
Принимая во внимание положения пункта 1 ст. 165.1 ГК РФ, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25, извещения, направленные по этому адресу, считаются доставленными, а ответчик – надлежаще извещенным о времени и месте слушания дела.
Суд, с учетом согласия истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные истцом (ст. ст. 56, 60, 234 ГПК РФ).
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности за счет наследственного имущества ФИО2 подлежащими удовлетворению.
В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» в статье 5 предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Индивидуальные условия договора согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально и включают в себя условия по перечню, определенному в части 9 ст. 5 указанного закона.
В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (часть 1 ст. 433 ГК РФ).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункты 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 810 ГК РФ).
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
По правилам части 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу положений ст. 1112 данного Кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Статьей 1141 ГК РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.
Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).
Статьей 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (часть 1 ст. 1175 ГК РФ).
В силу положений ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В пунктах 58, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) с заявлением на банковское обслуживание и предоставление иных услуг, в котором ФИО2 в пункте 3 заявления просил заключить с ним договор потребительского кредита и/или договор потребительского кредита (с лимитом кредитования), состоящий в совокупности из «Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), Тарифов Банка и Индивидуальных условий, и предоставить кредит на текущий банковский счет ТБС/СКС, открытый согласно заявления или на ранее открытый им в банке ТБС/СКС.
В этот же день между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО2 был заключен договор «Потребительский кредит (с лимитом кредитования») №, представляющий собой смешанный гражданско-правовой договор, содержащий элементы договора банковского счета и договора потребительского кредита (с лимитом кредитования), состоящий из Индивидуальных условий, «Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО).
Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора установлено, что:
сумма лимита кредитования по договору составляет – 100 000 рублей (пункт 1 договора);
срок действия договора – до полного исполнения сторонами обязательств по договору, срок возврата лимита кредитования (кредита) – до ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 договора);
процентная ставка по кредиту - 34,9% годовых (пункт 4 договора);
погашение кредита и уплаты процентов – путем внесения обязательного минимального ежемесячного платежа, размер которого составляет 9 344 рубля 67 копеек (пункт 6 договора); периодичность – ежемесячно; срок платежа не позднее 25-го календарного дня месяца, следующего за расчетным периодом (пункт 6 договора);
при заключении сторонами договора потребительского кредита обязательно заключение договора банковского счета (на основании которого заемщику банком открывается СКС), элементы которого включены в договор, заключение (путем присоединения) Универсального договора банковского обслуживания, содержащего Общие условия (пункт 9 договора);
исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушения им обязательств по договору в суммах и порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями договора (пункт 10 договора);
цель использования заемщиком потребительского кредита (с лимитом кредитования) – любые потребительские цели (пункт 11 договора);
в качестве мер ответственности за неисполнение /ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита начисляется пени в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (пункт 12 договора).
Подписав Индивидуальные условия договора «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)» заемщик – ФИО2 был ознакомлен и согласился с Общими условиями, являющими неотъемлемой частью кредитного договора, Тарифами Банка. Кроме того, заемщик предоставил банку акцепт на списание (перевод) банком с СКС заемщика в свою пользу в течение всего срока действия договора денежных средств для погашения всех обязательств заемщика перед банком по договору (пункты 14, 17 договора).
Представленная выписка из фактических операций по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № подтверждает как факт открытия кредитной линии ФИО2 в размере 100 000 рублей, так и использование заемщиком денежных средств, внесение денежных средств в счет погашения кредита.
Общими условиями потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) предусмотрено, что договор потребительского кредитования считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем условиям Индивидуальных условий, с даты подписания их сторонами (пункт 6.1.). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты на него, принимает обязательства по несению иных платежей в суммах и порядке, предусматриваемых сторонами в Индивидуальных условиях (пункт 6.11).
Таким образом, между «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) и ФИО2 в требуемой законом письменной форме был заключен кредитный договор на условиях, обязательства сторон по которому определены ст. 819 ГК РФ, а также приведенными выше Индивидуальными условиями договора «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)» № от ДД.ММ.ГГГГ, Общими условиями потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ПАО, являющимися неотъемлемой частью договора.
Исходя из фактических отношений сторон по исполнению договора, суд находит, что фактически между сторонами было заключено соглашение об уплате кредита в рассрочку (часть 2 ст. 811 ГК РФ).
По расчетам истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)» № от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 перед банком образовалась задолженность в размере 101 716 рублей 39 копеек, из которых 100 000 рублей – сумма основного долга, 1 716 рублей 39 копеек – процентов по договору.
По информации нотариуса Бодайбинского нотариального округа Иркутской области ФИО6, после ФИО2 открыто наследственное дело №. Наследником, обратившимся с заявлением о принятии наследства по закону является дочь наследодателя – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которая привлечена в качестве ответчика по делу.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, письменных возражений по иску с приложением доказательств, подтверждающих такие возражения, не представила, обстоятельств подписания ФИО2 вышеуказанного кредитного договора, факт получения им суммы кредита и его расходования не оспорила, о подложности данных документов не заявила, на безденежность займа не ссылалась.
Данный расчет судом проверен, отражает все начисления и производимые выплаты, соответствует Индивидуальным и Общим условиям кредитования, ответчиком не оспорен. Доказательств, опровергающих данный расчет, ответчик суду не представил.
В силу положений части 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
Согласно части 2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.
В связи с этим, на основании части 1 ст. 68, части 2 ст. 150 ГПК РФ суд признает данный расчет задолженности, произведенный истцом, достоверно отражающим обстоятельства дела.
В состав наследственного имущества входит: 1) права на денежные средства, находящиеся на счетах №№ в ПАО Сбербанк на общую сумму – 33 464 рубля 78 копеек; 2) автомобиля марки <данные изъяты>; 3) гаража, расположенного по адресу: <данные изъяты>. Срок для принятия наследства истек. Свидетельство о праве на наследство наследником получено.
Право собственность наследодателя на приведенные объекты недвижимости подтверждается информацией Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы России №20 по Иркутской области, согласно которой на момент смерти ФИО2 – ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано право собственности на недвижимое имущество: 1) гараж, кадастровый №, расположенный по адресу: <данные изъяты>; 2) транспортные средства: <данные изъяты>
Сведений о том, имеется спор о праве на наследство между иными лицами, предполагающим свое право наследования, в том числе по основанию фактического принятия наследства либо имеющим право на обязательную долю наследования, не имеется.
В силу положений ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
С учетом изложенного, ФИО1, обратившаяся к нотариусу с заявлением о принятии наследство ФИО2 в виде приведенных объектов недвижимого имущества на основании пункта 1 ст. 1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Суд принимает во внимание, что стоимость наследственного имущества ФИО2 по информации нотариуса на момент принятия наследства составила: 170 032 рубля 65 копеек, в том числе 33 464 рубля 78 копеек (денежные средства) + 81 000 рублей 00 копеек (стоимость автомобиля) + 55 567 рублей 87 копеек (стоимость гаража).
Указанная стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредиту, составившую 101 716 рублей 39 копеек.
Приведенная выше стоимость наследственного имущества наследником не оспорена. Данных, свидетельствующих об иной стоимости этих объектов недвижимого имущества, исходя из их рыночной стоимости, и подтверждающих такую стоимость документов (актов, отчетов об оценке независимого оценщика и т.п.), суду ответчиком не представлено. Ходатайств о назначении оценки имущества, проведения соответствующей экспертизы, ФИО1 не заявила.
При таких условиях, суд находит, что стоимость фактически перешедшего к наследнику ФИО2 – ФИО1 наследственного имущества, в пределах которого она отвечает по долгам наследодателя, превышает сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО2
С учетом изложенного, с ФИО1, принявшей наследственное имущество ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) на основании ст. 1175 ГК РФ подлежит взысканию задолженность наследодателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 101 716 рублей 39 копеек, из которых 100 000 рублей – сумма основного долга, 1 716 рублей 39 копеек – процентов по договору.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца должны быть взысканы расходы по уплаченной в доход бюджета платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № государственной пошлине по иску в размере 3 234 рубля 33 копейки (3 200 рублей + 2% от (101716 рублей 39 копеек – 100 000 рублей).
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
иск Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору из наследственного имущества ФИО3, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>
в пользу Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) за счет перешедшего наследственного имущества ФИО2, 101 716 рублей 39 копеек (Сто одна тысяча семьсот шестнадцать рублей 39 копеек) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 3 234 рубля 33 копейки (Три тысячи двести тридцать четыре рубля 33 копейки) расходов по уплаченной государственной пошлине по иску, а всего в сумме 104 950 рублей 72 копейки (Сто четыре тысячи девятьсот пятьдесят рублей 72 копейки).
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 29 августа 2025 года.
Судья Д.С. Новоселов