дело №2-9270/2025

УИД 16RS0042-03-2025-008425-81

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 ноября 2025 года город Набережные Челны

Республики Татарстан

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи ...

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Т-СТРАХОВАНИЕ» о признании незаконным отказа в признании случая страховым и выплате страхового возмещения, взыскании страховой выплаты, штрафа и компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 (далее – истец) обратился в суд с иском к АО «Т-СТРАХОВАНИЕ» (далее – ответчик) о признании незаконным отказа в признании случая страховым и выплате страхового возмещения, взыскании страховой выплаты в размере 2 640 000 рублей, штрафа в размере 50% от присужденной суммы и компенсации морального вреда в размере 500 000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что между ним и ответчиком заключен договор страхования (Страховой полис ... от ...) на срок с ... по .... В период действия договора у истца было выявлено заболевание, которое впоследствии привело к установлению ему II группы инвалидности (с ... по ...).

Истец полагает, что заболевание, следствием которого явилась инвалидность, было впервые диагностировано в период действия договора страхования, что соответствует условиям договора и правил страхования для признания события страховым случаем.

После наступления инвалидности истец обратился к ответчику за страховой выплатой, однако получил отказы от ... и ..., мотивированные тем, что заболевание, послужившее причиной установления инвалидности, было диагностировано после окончания срока действия договора страхования (...). Истец с данными отказами не согласен, указывая на то, что обращался за медицинской помощью и проходил обследования в период действия договора страхования, а также ссылается на то, что в последнем возражении ответчик указал на возможность осуществления выплаты.

Истец в судебное заседание не явился, извещен.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, до начала судебного заседания представлено возражение в письменном виде. Однако в ходе рассмотрения дела уточнил, что при наличии доказательств диагностики заболевания в период действия договора страхования, страховой случай подлежит признанию.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельные исковые требования в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, оценив соображенные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В соответствии со статьей 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

Способы защиты права установлены статьей 12 Гражданского кодекса РФ либо иным федеральным законом. Таким образом, действующим законодательством установлено, что предметом судебной защиты могут являться нарушенные или оспариваемые права, свободы и законные интересы.

Согласно части 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, в случае, если представление необходимых доказательств для лиц, участвующих в деле, затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом (ч. 3 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Из статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует и сторонами не оспаривается, что истец ссылается на то, что между ним и ответчиком заключен договор страхования (Страховой полис ... от ...) на срок с ... по ....

В период действия договора у истца было выявлено заболевание, которое впоследствии привело к установлению ему II группы инвалидности (с ... по ...). Истец полагает, что заболевание, следствием которого явилась инвалидность, было впервые диагностировано в период действия договора страхования, что соответствует условиям договора и правил страхования для признания события страховым случаем.

После наступления инвалидности истец обратился к ответчику за страховой выплатой, однако получил отказы от ... и ..., мотивированные тем, что заболевание, послужившее причиной установления инвалидности, было диагностировано после окончания срока действия договора страхования (...).

Истец с данными отказами не согласен, указывая на то, что обращался за медицинской помощью и проходил обследования в период действия договора страхования.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с частью 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с частью 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с частью 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии со статьей 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ... N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В пункте 2 статьи 961, пункте 3 статьи 962, пункте 1 статьи 963, пункте 1 статьи 964 Гражданского кодекса РФ установлены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае дают право страховщику отказаться от страховой выплаты либо освобождают его от страховой выплаты.

Спор между сторонами возник по вопросу о том, является ли установление истцу II группы инвалидности страховым случаем по заключенному договору.

В соответствии с п. 5.2.9 Правил ипотечного страхования от ... (далее – Правила), которые в силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации являются неотъемлемой частью договора страхования, события, перечисленные в п.п. 5.2.1-5.2.6 Правил (включая инвалидность в результате болезни), признаются страховыми случаями, если: b) болезнь, следствием которой они явились, впервые диагностирована в период действия Договора страхования, если Договором страхования прямо не предусмотрено иное; c) смерть или инвалидность в результате болезни или в результате несчастного случая была установлена в течение срока действия договора страхования, а также, если иной срок не установлен договором страхования, в течение 180 дней после его окончания.

Таким образом, для признания установления инвалидности в результате болезни страховым случаем по настоящему договору необходимо одновременное соблюдение двух условий: 1) болезнь, следствием которой явилась инвалидность, должна быть впервые диагностирована в период действия договора страхования; 2) инвалидность должна быть установлена в течение срока действия договора или в течение 180 дней после его окончания.

Инвалидность II группы истцу установлена ..., то есть в течение 180 дней после окончания действия договора страхования (...), что соответствует условию подп. "c" п. 5.2.9 Правил.

Что касается условия подп. "b" п. 5.2.9 Правил, суд устанавливает следующее. Из представленных в материалы дела медицинских документов следует, что истец в период действия договора страхования неоднократно обращался за медицинской помощью. В частности, с 21.02.2024г. по 22.03.2024г. он проходил диспансеризацию, с 03.05.2024г. находился на амбулаторном лечении, с 09.06.2024г. по 06.07.2024г. проходил стационарное лечение в ГБУЗ «ХЦ» КВ КБР. В ходе лечения истец был консультирован эндокринологом, которому были выявлены признаки сахарного диабета.

Суд принимает во внимание, что в соответствии с п. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Истцом представлены медицинские документы, подтверждающие обращение за медицинской помощью и проведение обследований в период действия договора страхования, в ходе которых были выявлены симптомы и признаки заболевания, впоследствии приведшего к инвалидности.

Суд считает, что вывод ответчика о первичной диагностике заболевания только ... является необоснованным, поскольку не учитывает комплекс медицинских мероприятий, проводившихся в отношении истца в период действия договора страхования. Факт установления конкретного диагноза после окончания действия договора не исключает того, что заболевание было выявлено и диагностировано в рамках проводившегося ранее лечения.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что установление истцу инвалидности II группы является страховым случаем по договору страхования, а отказ ответчика в страховой выплате является неправомерным.

В соответствии с п. 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Суд учитывает, что в соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», размер штрафа может быть уменьшен судом с учетом конкретных обстоятельств дела. В данном случае суд принимает во внимание частичное признание ответчиком обстоятельств дела в ходе судебного разбирательства, а также сложность квалификации страхового случая.

С учетом изложенного, суд считает возможным снизить размер штрафа до разумных пределов, что составляет 1000 000 рублей.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуального предпринимателя, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд устанавливает, что неправомерный отказ в страховой выплате действительно причинил истцу нравственные страдания, связанные с необходимостью обращения в суд для защиты своих прав, неопределенностью в получении средств на лечение и реабилитацию.

Однако суд считает заявленный размер компенсации морального вреда в 500 000 рублей явно завышенным и несоразмерным последствиям нарушения. С учетом принципов разумности и справедливости, характера причиненных Истцу нравственных страданий, а также практики рассмотрения аналогичных дел, суд определяет размер компенсации морального вреда в 5 000 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Акционерному обществу «Т-СТРАХОВАНИЕ» о признании незаконным отказа в признании случая страховым и выплате страхового возмещения, взыскании страховой выплаты, штрафа и компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «Т-СТРАХОВАНИЕ» (...) в пользу ФИО1 (паспорт ... ...) страховую выплату в размере 2640 000 рублей, штраф в размере 1000000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Акционерного общества «Т-СТРАХОВАНИЕ» (...) в доход соответствующего бюджета, согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, государственную пошлину в размере 41400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14 ноября 2025 года.

Судья ...