К делу № 2-193/2023

23RS0027-01-2023-000027-64

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Лабинск «27» марта 2023г. Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Подсытник О.П.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Татусь Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском(уточненным иском) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований истец указывает, что 22 ноября 2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор(в виде акцептованного заявления оферты) № 1942537205 по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с возобновляемым лимитом. В период пользования кредитом ФИО3 исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на 27 октября 2022 в сумме 49 138,79 рублей.

Заемщик ФИО3 умерла 12 сентября 2021.

По запросу суда нотариусом Лабинского нотариального округа нотариальной палаты Краснодарского края ФИО4 представлены сведения об открытии <...> наследственного дела ### после смерти ФИО3 по заявлению наследников по закону первой очереди – матери ФИО1 и дочери ФИО2

Определением суда от 30 января 2023 ФИО1 и ФИО2 привлечены в качестве надлежащих ответчиков.

Истец в исковом заявлении, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 418, 810, 811, 819, 1112, 1153, 1175 Гражданского кодекса РФ взыскать с наследников сумму задолженности в размере 49138,79 рублей и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1674,16 рублей.

Представитель от истца ПАО «Совкомбанк» – ФИО5 (по доверенности), в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчики ФИО1, и ФИО2 извещены о времени и месте рассмотрения дела судебным извещением, направленным по адресу регистрации: <...>. Для получения судебного извещения не явились, судебные извещения возвращены в адрес суда 27 марта 2023.

В целях рассмотрения дела в установленный ст.154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации срок, учитывая позицию представителя истца, не возражавшего в исковом заявлении о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства, на основании ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные доказательства, находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям: согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 11 ГК РФ предусмотрена судебная защита нарушенных или оспоренных гражданских прав.

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты гражданских прав, в том числе путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела, 21 ноября 2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен договор потребительского кредита( в виде акцептованного заявления оферты) ###, по условиям которого заемщику была предоставлена карта «Халва» сроком действия по 21.11.2028 с возобновляемым лимитом. Кредитный договор был заключен путем акцепта заявления-оферты посредством подписания заемщиком ФИО3 индивидуальных условий потребительского кредита. При подписании индивидуальных условий потребительского кредита заемщик был ознакомлен с общими условиями потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», тарифами банка по предоставляемому финансовому продукту карта «Халва», устанавливающими условия пользования кредита и ответственность заемщика.

Согласно общим условиям договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва» (п. 3.1 договора). При этом, пунктом 3.11 предусмотрено право банка на уменьшение, увеличение, аннулирование лимита кредита, с уведомлением заемщика одним из способов, указанных в п. 10.2 Общих условий.

Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» максимальный лимит кредитования устанавливается в 350000 рублей (п.1.4). Пунктом 3.3.3 Общих условий установлено, что кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на расчетную карту с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365/ 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» установлено, что базовая ставка по договору составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования, составляющего 36 месяцев, - 0% годовых (п.п. 1.1, 1.9 Тарифов).

Пунктом 6.1 Общих условий установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Пунктом 1.7 тарифов установлено, что размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 3.6 Общих условий установлено, что погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет.

Также Тарифами предусмотрены штрафные санкции за нарушение условий кредитного договора: штраф за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за первый раз выхода на просрочку – 590 рублей, за второй раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, в третий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей; неустойка при неоплате минимального ежемесячного платежа – 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки; комиссия за невыполнение обязательных условий информирования – 99 рублей; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования за каждый календарный день просрочки; комиссия за получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования – 2,9% от суммы операции + 290 рублей; комиссия за безналичную оплату товаров и услуг с применением карты за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть банка – 1,9% от суммы операции + 290 рублей. Факт предоставления банком заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету клиента ФИО3(счет###) за период с <...> по <...>.

В период пользования кредитом заемщик исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, на 27.10.2022 образовалась задолженность в размере 49138,79 рублей.

12 сентября 2021 заемщик ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным 15.09.2021 запись акта о смерти ###/л.д.63/.

Из представленного по запросу суда нотариусом Лабинского нотариального округа Краснодарского края ФИО4 наследственного дела ###, открытого <...> к имуществу умершей ФИО3, наследниками по закону первой очереди, принявшими имущество наследодателя, являются: мать ФИО1 и дочь ФИО2.

Наследственное имущество состоит из 1/2 доли(за каждым)права общей долевой собственности на жилое помещение- <...>, с кадастровым номером ### находящейся по адресу: <...>, кадастровой стоимостью 1301751,84 рублей; земельного участка с кадастровым номером ### площадью 458 кв.м., расположенного по адресу: <...>, с/т «Индустрия», <...>, кадастровой стоимостью 113469,50 рублей.

Обращаясь в суд с исковыми требованиями, Банк указал, что обязательства по кредитному договору не были исполнены заемщиком ФИО3, погашение задолженности по кредиту не поступали.

Правильность расчетов задолженности по кредитному договору судом проверена и не оспорена ответчиками.

Стоимость наследственного имущества составила в общей сумме 1415221,30 рублей.

Заявленная истцом сумма долга находится в пределах стоимости перешедшего к ответчикам имущества в порядке наследования.

Суд рассчитывает суммы задолженности, подлежащие солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца по кредитному договору, исходя из пропорций этих требований к стоимости наследственного имущества. На основании изложенного, в связи с ненадлежащем исполнением правопредшественником ответчиков кредитных обязательств, ответчики, как наследники должника, обязаны погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору.

При принятии решения суд руководствовался следующими правовыми нормами и разъяснениями:

- ст. 307 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), согласно которой, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора;

- ст.ст. 309-310 ГК РФ, в силу которых обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами;

- ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения;

- п. 1 ст. 418 ГК РФ, согласно которому обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника;

- п. 1 ст. 809 ГК РФ, в соответствии с которым, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором;

- п. 1 ст. 810 ГК РФ, в силу которого заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа;

- ст. 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё;

- ст. 1112 ГК РФ, в соответствии с которой в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности;

- ст. 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1141, п. 1 ст. 1142 ГК РФ, согласно которым наследство открывается со смертью гражданина; временем открытия наследства является момент смерти гражданина; наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 данного Кодекса; наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя;

- п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ в соответствии с которыми наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества; кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований;

- разъяснениями п.п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <...> ### "О судебной практике по делам о наследовании", согласно которым под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из приведенных норм и разъяснений следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору и наследник, принявший наследство, становится должником, и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании указанных норм суд взыскивает с ответчиков в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины, в размере, исчисляемом в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, в сумме 1674,16 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, <...> года рождения, место рождения: <...>(паспорт: ### ###, выдан <...> ОВД <...> края), зарегистрированной по адресу: <...>, ФИО2, <...> года рождения, место рождения: <...>(паспорт:### ### выдан <...> Отделом УФМС России по <...> в <...> ОВД <...>, зарегистрированной по адресу: <...>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк»(ИНН <***>, КПП544543001, БИК04004763,ОКТМО50708000001,к/с:30101810150040000763,р/счет: <***> открытый в ПАО «Совкомбанк» филиал «Центральный», 633011, <...> ) задолженность по кредитному договору ### от 21.11.2018 в сумме 49 138 рублей 79 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1674 рублей 16 копеек, а всего – 50 812 (пятьдесят тысяч восемьсот двенадцать) рублей 95 копеек, пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Копию заочного решения выслать сторонам в течение 3-х дней для сведения с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Лабинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Лабинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме 27 марта 2023г.

Судья О.П.Подсытник