Дело № 2-2-76/2023 Решение в окончательной форме принято 13.03.2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п. Селижарово 13 марта 2023 года
Осташковский межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в пгт Селижарово Селижаровского района Тверской области) в составе председательствующего судьи Лебедевой О.Н.,
при секретаре Смирновой Т.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (далее ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», истец) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, просил: 1) взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита № от 21.07.2022 по состоянию на 10.01.2023 в размере 2 671 757 рублей 98 копеек, в том числе: 2 550 101 рубль 24 копейки – задолженность по основному долгу, 120 175 рублей 12 копеек – задолженность по процентам, 1481 рубль 62 копейки – задолженность по пеням за кредит; 2) взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 18,50 % годовых, начисленных ежемесячно на сумму основного долга, начиная с 11.01.2023 до дня полного погашения основного долга по кредиту; 3) обратить взыскание на принадлежащее ответчику заложенное имущество - транспортное средство марки <данные изъяты>, тип легковой, категории В, год изготовления 2021, двигатель №; номер шасси (рамы) отсутствует, кузов № №, цвет кузова черный; 4) взыскать с ответчика в пользу истца возмещение расходов на оплату государственной пошлины в сумме 21 599 рублей 00 копеек и 6000 рублей 00 копеек.
Исковые требования мотивированы тем, что 21.07.2022 между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (для автокредитов) № от 21.07.2022 (далее - кредитный договор) о предоставлении кредита в валюте Российской Федерации, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 2 568 000 рублей 00 копеек, со сроком возврата кредита - до 21.07.2029, процентной ставкой за пользование кредитом 18,50 % годовых, на цель – покупка автомобиля. Предусмотрена неустойка - 20 % годовых от суммы просроченного основного долга.
Истец предоставил ответчику кредит.
В соответствии с графиком погашения кредита, сумма для ежемесячного платежа составляет 50 614 рублей 37 копеек.
Согласно расчету задолженности, ответчик погашала сумму ежемесячного платежа по уплате основного долга и процентов не регулярно, в последующем, ответчик основной долг полностью перестала погашать, в связи с чем истец имеет право на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору.
По состоянию на 10.01.2023 размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 2 671 757 рублей 98 копеек, в том числе: 2 550 101 рубль 24 копейки - задолженность по основному долгу, 120 175 рублей 12 копеек - задолженность по процентам, 1481 рубль 62 копейки - задолженность по пеням за кредит.
В соответствии с пунктом 12.1 кредитного договора в обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору ответчик предоставил в залог транспортное средство, на которое истец просит обратить взыскание. Заложенное имущество оценено сторонами в 2 700 000 рублей 00 копеек.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на положения ст.ст. 309, 348, 349, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Представитель истца ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в судебное заседание не явился. Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен. Ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, с соблюдением требований ст.113 ГПК РФ, что подтверждается уведомлением о вручении ответчику почтового отправления 17.02.2023.
Ответчик в судебное заседание не явилась, возражений по иску не представила. О причине неявки ответчик суду не сообщила, в связи с чем имеются основания считать причину неявки неуважительной. Суд приходит к выводу, что ответчик недобросовестно пользуется своими процессуальными правами, уклоняясь от явки в суд, что является её волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
Судом неявка ответчика признана неуважительной, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства, в отсутствие участвующих в деле лиц.
Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк ил иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 21.07.2022 между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ответчиком был заключен договор потребительского кредита (для автокредитов) № (л.д.12-16).
По условиям кредитного договора банк предоставил должнику кредит в сумме 2 568 000 рублей 00 копеек под 18,5 % годовых со сроком возврата кредита до 21 июля 2029 года, сроком действия договора – до полного возврата суммы основного долга, уплаты процентов и неустойки. Пунктом 13 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченного основного долга.
Кредит предоставлен на цели приобретения автотранспорного средства и оплаты страховой премии по договору страхования под залог транспортного средства марки <данные изъяты>, тип легковой, категории В, год изготовления 2021, двигатель №; номер шасси (рамы) отсутствует, кузов № №, цвет кузова черный.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.20).
В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, в нарушение пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в октябре 2022 года платеж в погашение задолженности внесла в размере 28 рублей 97 копеек, то есть в значительно меньшем размере, чем определено условиями кредитного договора, после чего платежи в погашение задолженности по договору потребительского кредита не вносила, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.20).
В результате ненадлежащего исполнения ФИО1 условий кредитного договора по внесению платежей образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 10.01.2023 составляет 2 671 757 рублей 98 копеек, в том числе: 2 550 101 рубль 24 копейки - задолженность по основному долгу, 120 175 рублей 12 копеек - задолженность по процентам, 1481 рубль 62 копейки - задолженность по пеням за кредит (л.д.17-19).
Оснований не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда не имеется, поскольку он соответствует требованиям закона и условиям договора, судом проверен, является арифметически верным.
Банк 27.12.2022 направил ФИО1 уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредиту. Данное требование ответчик не выполнила. Доказательств исполнения обязанности по погашению образовавшейся задолженности ответчик суду не представила.
При таких обстоятельствах, поскольку ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязательства по договору, суд полагает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.
Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору 2 671 757 рублей 98 копеек.
Оснований для применения статьи 333 ГК РФ для снижения начисленной истцу неустойки по договору займа судом не установлено.
Также на основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 11.01.2023 до даты фактического исполнения обязательства по погашению основного долга по кредиту.
Исходя из положений указанных норм, если иное не предусмотрено договором займа, то даже после истечения срока его действия проценты на сумму основного долга по кредиту продолжают начисляться до дня фактической передачи суммы кредита кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
По смыслу вышеуказанных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
На основании пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со статьей 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Основания обращения на заложенное имущество регламентированы статьей 348 ГК РФ.
На основании пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно пункту 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии с пунктом 3 статьи 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Заложенное транспортное средство принадлежит ответчику, что подтверждается информацией, представленной УМВД России по Тверской области (л.д.64-65).
Согласно данным сайта Федеральной Нотариальной палаты залог указанного транспортного средства зарегистрирован 22.07.2022 (л.д.41).
Залоговая стоимость транспортного средства сторонами по условиям кредитного договора, пункты 10, 11, 12, 12.1 одновременно являются договором залога, определена в размере 2 700 000 рублей (л.д.12-16).
Стороны указанную стоимость заложенного имущества не оспаривали.
Пять процентов от стоимости автомобиля составляет 135 000 рублей. С учетом определенного судом размера задолженности по кредитному договору, который составляет 2 671 757 рублей 98 копеек, оснований считать незначительным допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства не имеется.
Период просрочки исполнения ФИО1 обязательства также значительно превышает три месяца.
При таких обстоятельствах, поскольку исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом принадлежащего ей транспортного средства, суд приходит к выводу, что требования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» об обращении взыскания на заложенный автомобиль подлежат удовлетворению.
В силу положений статьи 78 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», названным Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества (часть 3).
Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном названным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.
На основании пункта 2 статьи 449.1 ГК РФ организатором публичных торгов выступает лицо, уполномоченное в соответствии с законом или иным правовым актом отчуждать имущество в порядке исполнительного производства.
На основании вышеприведенных норм права обращение взыскание на спорное транспортное средство подлежит реализации с публичных торгов, которые подлежат организации в рамках исполнительного производства.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 89 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.
Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом уплачена госпошлина при подаче искового заявления, исходя из заявленных им исковых требований, в размере 27 559 рублей 00 копеек (6000 рублей 00 копеек и 21 559 рублей 00 копеек), что подтверждается платежными поручениями. Поскольку суд признал подлежащими удовлетворению заявленные имущественные требования в полном размере, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные в связи с уплатой госпошлины расходы в полном объеме, в сумме 27 559 рублей 00 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № от 21.07.2022 по состоянию на 10.01.2023 в размере 2 671 757 (два миллиона шестьсот семьдесят одна тысяча семьсот пятьдесят семь) рублей 98 копеек, в том числе: 2 550 101 рубль 24 копейки – задолженность по основному долгу, 120 175 рублей 12 копеек – задолженность по процентам, 1481 рубль 62 копейки – задолженность по пеням за кредит, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27 559 (двадцать семь тысяч пятьсот пятьдесят девять) рублей 00 копеек, всего денежные средства в сумме 2 699 316 (два миллиона шестьсот девяносто девять тысяч триста шестнадцать) рублей 98 копеек.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 18,50 % годовых, начисленных ежемесячно на сумму невозвращенного основного долга в размере 2 550 101 рубль (два миллиона пятьсот пятьдесят тысяч сто один) рубль 24 копейки за период с 11.01.2023 до дня полного погашения основного долга по кредиту.
В счет погашения задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки <данные изъяты>, тип легковой, категории В, год изготовления 2021, двигатель №; номер шасси (рамы) отсутствует, кузов № №, цвет кузова черный, принадлежащий ФИО1 путём продажи с публичных торгов.
Меры обеспечения иска в виде ареста в отношении транспортного средства автомобиля марки <данные изъяты> тип легковой, категории В, год изготовления 2021, двигатель №; номер шасси (рамы) отсутствует, кузов № №, цвет кузова черный сохранить до продажи с публичных торгов указанного транспортного средства.
Ответчик вправе подать в Осташковский межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в пгт Селижарово Селижаровского района Тверской области), заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Апелляционная жалоба подается в Тверской областной суд через постоянное судебное присутствие в пгт Селижарово Селижаровского района Тверской области Осташковского межрайонного суда Тверской области.
Судья О.Н. Лебедева