Дело № 2-430/2023

УИД: 54RS0007-01-2022-006754-37

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2023 года г. Новосибирск

Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Поздняковой А.В.

при секретаре Ли Д.А.,

при помощнике ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО НСКБ «Левобережный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО НСКБ «Левобережный» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что /дата/ между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Банк «Левобережный» (ПАО)) и ФИО2 (далее по тексту - Ответчик, Заемщик) был заключен Кредитный договор <***> (далее по тексту - Кредитный договор), согласно которому

Ответчику был предоставлен кредит в размере 2 480 000,00 рублей сроком на 240 месяцев под 10,25% годовых.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО2 квартиры, состоящей из 1-й комнаты, общей площадью 31,2 кв.м., жилой площадью 24,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

/дата/ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право собственности ФИО2 на жилое помещение - квартиру по адресу: <адрес>, о чем в Едином государственном реестре недвижимости /дата/ сделана запись регистрации №.

Таким образом, в силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в залоге Банка «Левобережный» (ПАО) находится квартира по адресу: <адрес>, о чем в Едином государственном реестре недвижимости /дата/ сделана запись регистрации ипотеки №.

Ипотека на указанное выше жилое помещение возникла в силу закона, а также оформлена закладной от /дата/.

Банк свои обязательства по договору выполнил, что подтверждается Выпиской по счету.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составлял 24 407,00 рублей, что подтверждается Информационным расчетом ежемесячных платежей к Кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к отношениям по договору займа.

Статьи 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают обязанность заемщика возвратить сумму займа и уплатить проценты, что является непременным условием кредитного договора, основанного на требованиях закона.

В соответствии с п.5.1.1. Кредитного договора, Ответчик обязалась надлежащим образом исполнять свои обязательства по договору, в том числе погасить кредит и проценты за весь фактический период пользования кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, согласно Графику платежей (Информационного расчета ежемесячных платежей), являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора.

Платежи, согласно Информационному расчету ежемесячных платежей должны вноситься Заемщиками не позднее 6 (Шестого) числа соответствующего месяца.

С декабря 2020 года Заемщик стал нарушать установленный график гашения кредита/уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

В соответствии с п. 5.4.1. Кредитного договора, п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по 2 настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором, в случаях: просрочки Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 (Тридцать) календарных дней при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна и т.д.

По состоянию на /дата/ задолженность Ответчика перед Банком «Левобережный» (ПАО) составляла 2 453 553,69 (Два миллиона четыреста пятьдесят три тысячи пятьсот пятьдесят три) рубля 69 копеек, в том числе: Ссудная задолженность 2 398 207,73 руб.; Сумма просроченного кредита 16 536,92 руб.; Сумма процентов за кредит, начисленных за период с /дата/ по /дата/ -37 975,21 руб.; Неустойка, начисленная за нарушение сроков возврата кредита за период с /дата/ по 30.03.2021 216,78 руб.; Неустойка, начисленная за нарушение сроков уплаты процентов за период с /дата/ по /дата/-617,05 руб.

На основании п. 5.1.5. Кредитного договора Заемщик обязан досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, пени и штрафы, предусмотренные Кредитным договором, не позднее 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления письменного требования Кредитора.

В связи с наличием оснований для досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору Банк «Левобережный» (ПАО) /дата/ направил в адрес Ответчика Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, пени.

Однако, Ответчик в установленный срок требование о досрочном полном гашении кредита/процентов/пени не исполнили.

По состоянию на /дата/ задолженность по Кредитному договору составила:

- 2 332 828,49 рублей - задолженность по кредиту;

- 158 455,98 рублей - сумма процентов, начисленных за период /дата/ по /дата/.

В соответствии со статьями 329 - 331 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может быть обеспечено способом, предусмотренном в договоре и законе, в том числе соглашением сторон о неустойке, совершенным в письменной форме.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договорам денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 6.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата Заемных средств и/или процентов Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы пророченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Из раздела 1 Кредитного договора усматривается, что под «просроченным платежом» понимается платеж (Ежемесячный платеж за последний процентный период) или часть платежа, не уплаченные в сроки, установленные договором, и включающие неуплаченные суммы по возврату основного долга и/или уплате начисленных процентов.

По состоянию на /дата/ ключевая ставка ЦБ РФ установлена в размере 7,75% годовых (Информация ЦБ РФ от /дата/).

По состоянию на /дата/:

- пени, начисленные за нарушение сроков возврата кредита за период с /дата/ по /дата/ составляют 505,00 рублей;

- пени, начисленные за нарушение сроков уплаты процентов за период с /дата/ по /дата/ составляют 7 604,31 рубля.

В соответствии с правилами статей 334-358, 361-367 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может быть обеспечено залогом.

Согласно статьи 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

/дата/ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право собственности ФИО2 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, о чем в Едином государственном реестре недвижимости /дата/ сделана запись регистрации №.

Таким образом, в силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в залоге Банка «Левобережный» (ПАО) находится квартира по адресу: <адрес>, кадастровый №, о чем в Едином государственном реестре недвижимости /дата/ сделана запись регистрации ипотеки №.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, при периодических платежах на заложенное имущество можно обращать взыскание, если должник допустил более трех просрочек в платежах в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка была незначительна.

Из выписки по счету усматривается, что с декабря 2020 года Заемщик нарушает принятые на себя обязательства по кредитному договору.

Таким образом, на основании ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 50, 54, 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» у Банка «Левобережный» (ПАО) есть право на обращение взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку из материалов дела усматривается нарушение Ответчиком условий кредитного договора в связи с несвоевременной оплатой обязательных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, нарушение обеспеченного залогом обязательство значительно (сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев), имеются основания для удовлетворения требования Истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке; установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из закладной от /дата/ усматривается, что рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №, по состоянию на /дата/ составляет 2 950 000,00 (Два миллиона девятьсот пятьдесят тысяч) рублей, что подтверждается Отчетом № О-3883-ИА/19 от /дата/ об оценке однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

По состоянию на /дата/ рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет 3 918 000,00 (Три миллиона девятьсот восемнадцать тысяч) рублей, что подтверждается Отчетом № от /дата/ об определении рыночной стоимости квартиры, составленным ООО Консалтинговый центр «ЭКСПЕРТ».

При таких обстоятельствах, применяя правила ст. 54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, должна быть установлена в размере 3 134 400,00 (Три миллиона сто тридцать четыре тысячи четыреста) рублей.

На основании изложенного, с учетом уточнения требований, просит взыскать с ФИО2, /дата/ рождения, уроженца <адрес>, в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору <***> от /дата/ по состоянию на /дата/ в сумме 2 420 893,78 (Два миллиона четыреста двадцать тысяч восемьсот девяносто три) рубля 78 копеек, в том числе:

- 2 305 084,18 рубля - задолженность по кредиту;

- 107 700,29 рублей - сумма процентов, начисленных за период /дата/ по /дата/;

- 505,00 рублей - пени, начисленные за нарушение сроков возврата кредита за период с /дата/ по /дата/;

- 7 604,31 рубля - пени, начисленные за нарушение сроков уплаты процентов за период с /дата/ по /дата/.

Взыскать с ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 10,25% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 332 828,49 рублей с учетом его фактического погашения, за период с /дата/ по день фактического гашения кредита.

Взыскать с ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки за период с /дата/ по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему иску.

Взыскать с ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков уплаты процентов из расчета 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с /дата/ по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему иску.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО2 на праве собственности недвижимое имущество:

- Квартиру, состоящую из 1-й комнаты, общей площадью 31,2 кв.м., жилой площадью 24,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Определить способ продажи квартиры - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 134 400,00 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в сумме 2 500,00 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 697,00 (Двадцать шесть тысяч шестьсот девяносто семь) рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик извещен о дне слушания дела по месту регистрации надлежащим образом.

Суд определил, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее п.1 ст. 819 ГК РФ.

Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Судом установлено, что /дата/ между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Банк «Левобережный» (ПАО)) и ФИО2 (далее по тексту - Ответчик, Заемщик) был заключен Кредитный договор <***> (далее по тексту - Кредитный договор), согласно которому

Ответчику был предоставлен кредит в размере 2 480 000,00 рублей сроком на 240 месяцев под 10,25% годовых.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО2 квартиры, состоящей из 1-й комнаты, общей площадью 31,2 кв.м., жилой площадью 24,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

/дата/ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право собственности ФИО2 на жилое помещение - квартиру по адресу: <адрес>, о чем в Едином государственном реестре недвижимости /дата/ сделана запись регистрации №.

Таким образом, в силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в залоге Банка «Левобережный» (ПАО) находится квартира по адресу: <адрес>, о чем в Едином государственном реестре недвижимости /дата/ сделана запись регистрации ипотеки №.

Ипотека на указанное выше жилое помещение возникла в силу закона, а также оформлена закладной от /дата/.

Банк свои обязательства по договору выполнил, что подтверждается Выпиской по счету.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составлял 24 407,00 рублей, что подтверждается Информационным расчетом ежемесячных платежей к Кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к отношениям по договору займа.

Статьи 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают обязанность заемщика возвратить сумму займа и уплатить проценты, что является непременным условием кредитного договора, основанного на требованиях закона.

В соответствии с п.5.1.1. Кредитного договора, Ответчик обязалась надлежащим образом исполнять свои обязательства по договору, в том числе погасить кредит и проценты за весь фактический период пользования кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, согласно Графику платежей (Информационного расчета ежемесячных платежей), являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора.

Платежи, согласно Информационному расчету ежемесячных платежей должны вноситься Заемщиками не позднее 6 (Шестого) числа соответствующего месяца.

С декабря 2020 года Заемщик стал нарушать установленный график гашения кредита/уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

В соответствии с п. 5.4.1. Кредитного договора, п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по 2 настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором, в случаях: просрочки Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 (Тридцать) календарных дней при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна и т.д.

По состоянию на /дата/ задолженность Ответчика перед Банком «Левобережный» (ПАО) составляла 2 453 553,69 (Два миллиона четыреста пятьдесят три тысячи пятьсот пятьдесят три) рубля 69 копеек, в том числе: Ссудная задолженность 2 398 207,73 руб.; Сумма просроченного кредита 16 536,92 руб.; Сумма процентов за кредит, начисленных за период с /дата/ по /дата/ -37 975,21 руб.; Неустойка, начисленная за нарушение сроков возврата кредита за период с /дата/ по 30.03.2021 216,78 руб.; Неустойка, начисленная за нарушение сроков уплаты процентов за период с /дата/ по /дата/-617,05 руб.

На основании п. 5.1.5. Кредитного договора Заемщик обязан досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, пени и штрафы, предусмотренные Кредитным договором, не позднее 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления письменного требования Кредитора.

В связи с наличием оснований для досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору Банк «Левобережный» (ПАО) /дата/ направил в адрес Ответчика Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, пени.

Однако, Ответчик в установленный срок требование о досрочном полном гашении кредита/процентов/пени не исполнили.

По состоянию на /дата/ задолженность по Кредитному договору составила:

- 2 332 828,49 рублей - задолженность по кредиту;

- 158 455,98 рублей - сумма процентов, начисленных за период /дата/ по /дата/.

В соответствии со статьями 329 - 331 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может быть обеспечено способом, предусмотренном в договоре и законе, в том числе соглашением сторон о неустойке, совершенным в письменной форме.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договорам денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 6.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата Заемных средств и/или процентов Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы пророченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Из раздела 1 Кредитного договора усматривается, что под «просроченным платежом» понимается платеж (Ежемесячный платеж за последний процентный период) или часть платежа, не уплаченные в сроки, установленные договором, и включающие неуплаченные суммы по возврату основного долга и/или уплате начисленных процентов.

По состоянию на /дата/ ключевая ставка ЦБ РФ установлена в размере 7,75% годовых (Информация ЦБ РФ от /дата/).

По состоянию на /дата/:

- пени, начисленные за нарушение сроков возврата кредита за период с /дата/ по /дата/ составляют 505,00 рублей;

- пени, начисленные за нарушение сроков уплаты процентов за период с /дата/ по /дата/ составляют 7 604,31 рубля.

В соответствии с правилами статей 334-358, 361-367 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может быть обеспечено залогом.

Согласно статьи 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

/дата/ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право собственности ФИО2 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, о чем в Едином государственном реестре недвижимости /дата/ сделана запись регистрации №.

Таким образом, в силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в залоге Банка «Левобережный» (ПАО) находится квартира по адресу: <адрес>, кадастровый №, о чем в Едином государственном реестре недвижимости /дата/ сделана запись регистрации ипотеки №.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, при периодических платежах на заложенное имущество можно обращать взыскание, если должник допустил более трех просрочек в платежах в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка была незначительна.

Из выписки по счету усматривается, что с декабря 2020 года Заемщик нарушает принятые на себя обязательства по кредитному договору.

Таким образом, на основании ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 50, 54, 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» у Банка «Левобережный» (ПАО) есть право на обращение взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку из материалов дела усматривается нарушение Ответчиком условий кредитного договора в связи с несвоевременной оплатой обязательных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, нарушение обеспеченного залогом обязательство значительно (сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев), имеются основания для удовлетворения требования Истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке; установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из закладной от /дата/ усматривается, что рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №, по состоянию на /дата/ составляет 2 950 000,00 (Два миллиона девятьсот пятьдесят тысяч) рублей, что подтверждается Отчетом № О-3883-ИА/19 от /дата/ об оценке однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

По состоянию на /дата/ рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет 3 918 000,00 (Три миллиона девятьсот восемнадцать тысяч) рублей, что подтверждается Отчетом № от /дата/ об определении рыночной стоимости квартиры, составленным ООО Консалтинговый центр «ЭКСПЕРТ».

При таких обстоятельствах, применяя правила ст. 54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, должна быть установлена в размере 3 134 400,00 (Три миллиона сто тридцать четыре тысячи четыреста) рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО НСКБ «Левобережный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, /дата/ рождения, уроженца <адрес>, в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору <***> от /дата/ по состоянию на /дата/ в сумме 2 420 893,78 (Два миллиона четыреста двадцать тысяч восемьсот девяносто три) рубля 78 копеек, в том числе:

- 2 305 084,18 рубля - задолженность по кредиту;

- 107 700,29 рублей - сумма процентов, начисленных за период /дата/ по /дата/;

- 505,00 рублей - пени, начисленные за нарушение сроков возврата кредита за период с /дата/ по /дата/;

- 7 604,31 рубля - пени, начисленные за нарушение сроков уплаты процентов за период с /дата/ по /дата/.

Взыскать с ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 10,25% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 332 828,49 рублей с учетом его фактического погашения, за период с /дата/ по день фактического гашения кредита.

Взыскать с ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки за период с /дата/ по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему иску.

Взыскать с ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков уплаты процентов из расчета 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с /дата/ по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему иску.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО2 на праве собственности недвижимое имущество:

- Квартиру, состоящую из 1-й комнаты, общей площадью 31,2 кв.м., жилой площадью 24,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Определить способ продажи квартиры - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 134 400,00 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в сумме 2 500,00 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 697,00 (Двадцать шесть тысяч шестьсот девяносто семь) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В.Позднякова