ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гражданскому делу № 2-94/2023

(УИД 43RS0022-01-2023-000123-26)

25 мая 2023 года г. Мураши Кировская область

Мурашинский районный суд Кировской области в составе судьи Перминовой О.С., при секретаре Криштапович О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-94/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обоснование заявленных требований представитель банка указал, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк выдало кредит ФИО1 в сумме 74 140,62 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». По условиям кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами, предусмотрена уплата процентов. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается представленным расчетом задолженности, за период с 18.02.2022 по 06.04.2023 образовалась просроченная задолженность в размере 80 833,57 рублей. Банк направил заемщику требования о досрочном возврате суммы кредита и о расторжении кредитного договора, указанное требование ответчиком не выполнено. Вынесенный мировым судьей судебного участка № 31 Мурашинского судебного района Кировской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 25 Мурашинского судебного района Кировской области, судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору ответчиком был отменен. Истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 80 833, 57 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 61 779,31 рублей, просроченные проценты – 19 054,26 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 625,01 рублей.

Лица, участвующие в деле надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, согласно требованиям главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе путем размещения информации на официальном сайте суда (л.д. 53, 56, 57).

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 5-7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направленная судом по месту ее регистрации почтовая корреспонденция, в том числе судебная повестка, возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 56), об уважительности причин неявки в суд не сообщила, о рассмотрении дела без своего участия не просила, в установленный судом срок возражения по существу исковых требований не представила.

В соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, давая оценку всем представленным по делу доказательствам, в их совокупности, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ч.1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит указанному Федеральному закону.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с п.1 ст.2 ФЗ «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ, электронная подпись- это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что на основании заявления ответчика от 05.12.2012 ОАО «Сбербанк России» ФИО1 была выдана зарплатная карта и открыт счет №, ответчик подтвердил, что с условиями выпуска и обслуживания карт, Памяткой держателя и Тарифами Сбербанка России ознакомлен и согласен, обязуется их выполнять, что подтверждается ее собственноручной подписью в заявлении на получение карты (л.д. 73).

07.11.2018 на основании заявления ответчика к банковской карте № была подключена услуга «Мобильный банк» к номеру телефона № (л.д. 72).

12.04.2020 в 10:21 на номер телефона ответчика было доставлено сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка (л.д. 20).

12.04.2020 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 74 140,62 рублей, на срок 60 месяцев под 19,90% годовых (л.д. 22). В тот же день денежные средства в сумме 74 140,62 рублей истцом были перечислены на вышеуказанный счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 23-24).

12.04.2020 в 10:27 на номер телефона клиента доставлено сообщение о зачислении кредита и балансе счета (л.д. 20).

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, а именно 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1 960,15 рублей, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата 12 число месяца.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с дополнительным соглашением №1 от 30.07.2021 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику предоставлена отсрочка в погашении основного долга сроком на 6 месяцев, начиная с 18.08.2021 по 18.01.2022. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 20.07.2021. Заемщику предоставлена отсрочка в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 6 месяцев, начиная с 21.07.2021 по 18.01.2022. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная на льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от 20.07.2021. Срок возврата кредита увеличен и составляет 72 месяца, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты заемщика. Уплата процентов прошедших периодов производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от 20.07.2021 по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (л.д. 25-26).

Согласно п. 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования), уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (л.д. 13-17).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Обязательства банком исполнены в полном объеме, факт предоставления истцом ФИО1 кредита подтверждается выпиской по счету, открытому на имя ответчика в ПАО Сбербанк № и указанному последним в п. 17 Индивидуальных условий для зачисления денежных средств (л.д. 23-24, 22- оборот).

Из представленных документов следует, что ответчик был ознакомлен с условиями кредитования, в частности, с размером процентной ставки за пользование кредитом, был согласен с общими и индивидуальными условиями кредитования физических лиц, что подтверждается его электронной подписью, при этом заемщик не был лишен права отказаться от заключения сделки на невыгодных для себя условиях. Определенная сторонами в договоре ставка процентов за пользование кредитом соответствует воле сторон и не противоречит положениям гражданского законодательства. В момент подписания кредитного соглашения возражений относительно условий кредитования ответчик не высказывал, при этом обязательства ответчиком по указанному выше соглашению надлежащим образом не исполнялись, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в срок, установленный договором, ответчиком не исполнены в полном объеме, по состоянию на 06.04.2023 задолженность перед банком составила 81 832 рубля 69 копеек, из них 61 779 рублей 31 копейка – задолженность по кредиту, 19 054 рубля 26 копеек – задолженность по процентам, 999 рублей 12 копеек - неустойка (л.д. 31).

Расчет задолженности проверен судом и признается верным, оснований с ним не согласиться суд не усматривает.

Ответчиком в соответствии со ст. 56, 60 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности по кредитному договору или наличия долга в ином размере, расчет истца ПАО Сбербанк не опровергнут, контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 31 Мурашинского судебного района Кировской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 25 Мурашинского судебного района Кировской области, от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк задолженности по вышеуказанному кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины на общую сумму 76 334,17 рублей (л.д. 37).

По сведениям ОСП по Мурашинскому району ГУФССП России по Кировской области судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № на исполнение истцом не предъявлялся (л.д. 58).

В адрес ответчика были направлены требования от 15.09.2022, 27.12.2022, 06.03.2023 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 40-43), которые ФИО1 оставлены без внимания.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед кредитором по погашению имеющейся задолженности ответчиком не исполнены, суд находит исковые требования о взыскании с ФИО1 указанных сумм задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая представленные доказательства, принимая во внимания, что истцом обязательства о предоставлении кредита исполнены в полном объеме, а у заемщика образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств, суд приходит к выводу о существенном нарушении со стороны ответчика условий кредитного договора, в результате чего истец в значительной степени лишился тех сумм, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора, а также учитывая, что предложение истца о расторжении договора ответчиком было проигнорировано. Данные обстоятельства, по мнению суда, являются основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае расторжения кредитного договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Таким образом, при расторжении договора обязательства прекращаются на будущее время, при этом кредитор не лишается права требовать проценты за пользование кредитом, которые образовались до момента расторжения договора в связи с его неисполнением или ненадлежащим исполнением, следовательно, истец вправе требовать с должника уплаты суммы процентов основного долга и имущественных санкций лишь до вступления в законную силу решения суда о его расторжении.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. 450 ГК РФ, с учетом размера заявленных требований, суд признает нарушение заемщиком условий кредитного договора существенным, что в силу закона является основанием для его расторжения. При указанных обстоятельствах кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины в пределах заявленных исковых требований в размере 2625,01 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) денежные средства в размере 83458 (восемьдесят три тысячи четыреста пятьдесят восемь) рублей 58 копеек, из которых:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 18.02.2022 по 06.04.2023 (включительно) в сумме 80 833 (восемьдесят тысяч восемьсот тридцать три) рубля 57 копеек, в том числе: просроченный основной долг в сумме 61 779 (шестьдесят одна тысяча семьсот семьдесят девять) рублей 31 копейка, просроченные проценты в сумме 19 054 (девятнадцать тысяч пятьдесят четыре) рубля 26 копеек;

- расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 625 (две тысячи шестьсот двадцать пять) рублей 01 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Мурашинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Перминова О.С.