Дело № 2-45/2025

УИД 42RS0027-01-2024-000685-56

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Тяжинский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Комаловой С.В.

при секретаре судебного заседания Надыкто Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт Тяжинский Тяжинского муниципального округа Кемеровской области – Кузбасса

10 февраля 2025 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ответчику кредит в сумме № рублей под 8,90%/-% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1826 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии со ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. Согласно п. 1.1. Соглашения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права (вместе именуемые - уступаемые права). В соответствии с п. 1.2. Соглашения банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 2.1 раздела II Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 112 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 112 дней.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 277522,34 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 1505450,70 рублей, из них:

- просроченная ссудная задолженность 1402172,69 рублей;

- просроченные проценты 97416,54 рублей;

- просроченные проценты на просроченную ссуду 1365,44 рублей;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 9,20 рублей;

- неустойка на просроченную ссуду 1409,63 рублей;

- неустойка на просроченные проценты 2281,20 рублей;

- комиссия за смс-информирование 796 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Ответчик не выполнил данное требование банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

Ссылаясь на ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность за период с 24.07.2024 по 12.11.2024 в размере 1505450,70 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 30054,51 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ФИО2, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д. 3 оборот, 33).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебные конверты с извещениями, направленные судом по адресам её регистрации и проживания, возвращены в суд в связи с истечением срока их хранения в почтовом отделении связи. В силу положений ст. 35, 113, 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд считает ФИО1 надлежаще извещенной о дне, месте и времени судебного заседания. В телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признала исковые требования и просила рассмотреть дело в её отсутствие (л.д. 50, 72).

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд в своих выводах приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заём», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств неустойкой.

В силу п.1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, Индивидуальных условий договора потребительского кредита по продукту «Гарантия оптимальной ставки ДБ8,9_16,9» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (заемщиком) заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого займодавец предоставил заемщику кредит в сумме 1433379 рублей на срок 60 календарных месяцев под 8,90 % годовых – в период действия программы «Гарантия оптимальной ставки» и совершении заемщиком в течение 20 дней с даты предоставления кредита с использованием дебетовой карты банка, на которую перечисляется сумма кредита к выдаче/перечислению, определенная в заявлении о предоставлении потребительского кредита, безналичных операций в размере 80 и более % от указанной суммы; под 24,9 % годовых – в период действия программы «Гарантия оптимальной ставки» и не совершении безналичных операций в размере 80 и более % от суммы кредита, начиная с даты, следующей за датой первого ежемесячного платежа по договору; сумма ежемесячного платежа определена в размере 29884,29 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту (п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заёмщик выражает своё согласие с Общими условиями договора (л.д. 17 оборот).

Кредитный договор заключен в электронном виде, подписан заемщиком простой электронной подписью путем введения индивидуального кода, отправленного посредством СМС-сообщения на номер мобильного телефона ответчика +№, указанный в заявлении заемщика о предоставлении кредита и об открытии счета.

В силу ч.2 ст.5 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, ответчик ФИО1, подписав заявление о предоставлении кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита, подтвердила, что она ознакомлена с условиями предоставления кредита.

В соответствии с ч.6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ зачислена сумма кредита в размере 1433379 рублей, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

При таких обстоятельствах условие о передаче ответчику суммы кредита суд считает выполненным, а кредитный договор суд считает заключенным.

Банк обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, в то время как ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом.

Согласно выписке по счёту (л.д. 6), расчету задолженности по состоянию на 12.11.2024 (л.д. 4 – 5) ответчиком ФИО1 платежи в соответствии с графиком погашения кредита в указанных суммах не вносились. В период пользования кредитом ответчиком в счет погашения задолженности производились выплаты в общей сумме 277522,34 рублей, последний платёж по договору до момента подачи настоящего иска в суд был произведён ответчиком 09.09.2024 в сумме 10032,31 рублей, после чего обязательства по внесению ежемесячных платежей ею не исполнялись, доказательств иного суду не представлено.

26.06.2024 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение № об уступке прав (требований), на основании которого право требования по указанному кредитному договору перешло к истцу (л.д. 15 - 16).

В соответствии с актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к соглашению № об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ цедент – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» передал, а цессионарий – ПАО «Совкомбанк» принял права (требования) по кредитным договорам, в том числе в отношении должника ФИО1 по кредитному договору № в размере задолженности 1422205,37 рублей, определенной по состоянию на дату перехода права требования (л.д. 12 – 13, 15).

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. (п. 1)

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. (п. 2)

Исключение составляют права, неразрывно связанные с личностью кредитора, в частности требования об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, переход которых в силу ст. 383 ГК РФ не допускается.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что уступка требований по денежному обязательству в нарушение условия договора о предоставлении согласия должника или о запрете уступки, по общему правилу, действительна независимо от того, знал или должен был знать цессионарий о достигнутом цедентом и должником соглашении, запрещающем или ограничивающем уступку (пункт 3 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации). Вместе с тем, если цедент и цессионарий, совершая уступку вопреки названному договорному запрету, действовали с намерением причинить вред должнику, такая уступка может быть признана недействительной (статьи 10 и 168 указанного Кодекса).

Ответчиком ФИО1 возражений относительно уступки прав (требований) по кредитному договору первоначальным заемщиком ПАО «Совкомбанк» суду не представлено, в материалах дела не имеется.

Доказательств того, что ответчик ФИО1 предпринимала какие-либо меры к погашению задолженности по кредитному договору в соответствии со ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору перед банком на 12.11.2024 составляет 1505450,70 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность 1402172,69 рублей, просроченные проценты 97416,54 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1365,44 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 9,20 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1409,63 рублей, неустойка на просроченные проценты 2281,20 рублей, комиссия за смс-информирование 796 рублей.

Расчет суммы основного долга, процентов, неустойки, комиссии судом проверен и является правильным, соответствует ст. 319 Гражданского кодекса РФ.

При таких обстоятельствах иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению, поскольку ответчик ФИО1 нарушила условия заключенного с банком кредитного договора, свои обязательства по погашению суммы кредита и процентов не выполняет, поэтому истец имеет право на досрочное взыскание всей суммы кредита, процентов, неустойки, на просроченный кредит, комиссии с ответчика.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из цены иска, размер государственной пошлины по настоящему делу на основании п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ составляет 30054,51 рублей.

При подаче настоящего иска истец оплатил государственную пошлину в сумме 30054,51 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7), поэтому данные судебные расходы необходимо взыскать с ответчика в пользу истца.

Оценив собранные доказательства с точки зрения достаточности для разрешения гражданского дела, а так же, оценив каждое из них с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, суд, исходя из их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1505450 (один миллион пятьсот пять тысяч четыреста пятьдесят) рублей 70 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 30054 (тридцать тысяч пятьдесят четыре) рубля 51 копейку.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тяжинский районный суд Кемеровской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Комалова

Мотивированное решение изготовлено: 20.02.2025