Решение по делу № 2-2105/2023 от 25.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

КОПИЯ

Дело № 2-2105/2023

24RS0017-01-2023-000924-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2023 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Алексеевой Л.В.,

при секретаре Гафаровой Я.Д.,

при участии ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк ДОМ.РФ" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО "Банк ДОМ.РФ" обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 03.04.2018 между АКБ «Российский Капитал» (ОАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и заемщиком ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму 63 000 руб., на 36 месяцев, под 14,9 % годовых. Денежные средства были перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, поскольку истец не располагал информацией о наследниках, в тексте искового заявление содержится ходатайство о привлечению к участию в деле лиц, являющихся наследником ФИО3, в качестве ответчика. Обязательства по гашению задолженности по кредитному договору своевременно не исполнялись, в связи с чем долг по состоянию на 20.02.2023 составил 4 781,68 руб., из которых: 1 840,59 руб. – основной долг; 140,72 руб. – проценты; 2 800,37 руб. – неустойка. На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 03.04.2018, взыскать с ответчика ФИО1, наследников умершей ФИО3, задолженность по кредитному договору в размере 4 781,68 руб., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 14,9 %, начиная с 21.02.2023 по дату вступления в силу решения суда, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб.

Протокольным определением Железнодорожного районного суда от 24.05.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2

В зал судебного заседания представитель АО "Банк ДОМ.РФ" не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие и удовлетворить требования банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, представил возражения, которые поддерживал в полном объеме, согласно которым после смерти заемщика ФИО3, ФИО1 продолжал совершать оплаты по кредитному договору согласно графику платежей по кредиту в полном объеме. В части блокировки счета и не поступления денежных средств на счет для погашения кредита пояснить не может, так как с заявлением о блокировке счета ответчики не обращались, спорный банковский счет был исключительно кредитный, какое-либо поступления денежных средств, кроме как для погашения кредита, не предполагалось.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, каких либо ходатайств не представила.

Третье лицо нотариус ФИО4 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, направила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции РФ злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В этой связи полагая, что представитель истца, третье лицо, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, а также требований ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы гражданского дела в их совокупности и взаимосвязи, приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно положениям ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенные действия. Обязательства возникают из договора. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 1113 и 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

На основании ст.ст. 1110, 1111 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Как следует из положений ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ст. 1118 ГК РФ распорядиться имуществом на случай смерти можно путем совершения завещания или заключения наследственного договора. К наследственному договору применяются правила настоящего Кодекса о завещании, если иное не вытекает из существа наследственного договора. Завещатель вправе по своему усмотрению завещать имущество любым лицам, любым образом определить доли наследников в наследстве, лишить наследства одного, нескольких или всех наследников по закону, не указывая причин такого лишения, а в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, включить в завещание иные распоряжения. Завещатель вправе отменить или изменить совершенное завещание в соответствии с правилами статьи 1130 настоящего Кодекса (п. 1, ст. 1119 ГК РФ).

Согласно ст. 1121 ГК РФ завещатель может совершить завещание в пользу одного или нескольких лиц (статья 1116), как входящих, так и не входящих в круг наследников по закону. Завещатель может указать в завещании другого наследника (подназначить наследника) на случай, если назначенный им в завещании наследник или наследник завещателя по закону умрет до открытия наследства, либо одновременно с завещателем, либо после открытия наследства, не успев его принять, либо не примет наследство по другим причинам или откажется от него, либо не будет иметь право наследовать или будет отстранен от наследования как недостойный.

В силу ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 256 ГК РФ в случае смерти одного из супругов пережившему супругу принадлежит доля в праве на общее имущество супругов, равная одной второй, если иной размер доли не был определен брачным договором, совместным завещанием супругов, наследственным договором или решением суда.

Пунктом 1 ст. 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский Капитал» (ОАО) в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» и заемщиком ФИО3 заключен кредитный договор №, сумма кредита составила 63 000 руб., срок возврата займа составляет 36 месяцев с даты заключения договора, процентная ставка 14.9 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий предусмотрено, начиная с месяца, следующего за календарным месяцев предоставления кредита, заемщик уплачивает кредитору ежемесячные платежи. Общее количество платежей, дата и размер ежемесячного платежа, подлежащий уплате по договору потребительского кредита указывается в Графике погашения кредита, который предоставляется заемщику при заключении и изменении кредитного договора.

Согласно графику погашения кредита, погашение кредита осуществляется внесением ежемесячных аннуитетных платежей в количестве 36 в размере 2 180,83 руб., за исключением последнего месяца, где сумма платежа составляет 2 231,07 руб., дата платежа установлена графиком погашения кредита.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий заемщик обязан заключить Договор банковского счета в валюте кредита.

Согласно п. 2.1 Общим условиям, договор банковского счета – это договор между Банком и Клиентом, по которому Банк в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, нормативными документами Банка России, настоящими Общими условиями и Тарифами обязуется открыть текущий счет и осуществлять прием и зачисление поступивших на текущий счет Клиента денежных средств, выполнять распоряжение Клиента о перечислении и выдаче денежных средств текущего счета и проведение иных операций по текущему счету.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита и процентов, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дате ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с п. 4 настоящих Индивидуальных условий.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ III-БА №.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по своевременному гашению кредита, банк выставил задолженность за период с 03.04.2018 по 20.02.2023 в размере 4 781,68 руб., из которых: 1 840,59 руб. – основной долг; 140,72 руб. – проценты; 2 800,37 руб. – неустойка.

Согласно материалам наследственного дела № в права наследования после смерти наследодателя ФИО3 вступила ФИО2 (дочь), по завещанию, удостоверенному 30.09.2014. ФИО1 (супруг) получил 1/2 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер земельного участка №, согласно свидетельству о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу.

В состав наследственного имущества после смерти ФИО3 входит принадлежащие наследодателю: ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер земельного участка №, в пользу наследника ФИО2; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, по адресу: <адрес>, кадастровый №, в пользу наследника ФИО2; 3/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, по адресу: <адрес>, кадастровый №, в пользу наследника ФИО2

Поскольку обязательства по договору займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Поскольку ответчик ФИО2 приняла наследство после смерти заемщика ФИО3, соответственно она отвечает перед банком за имеющиеся долги наследодателя по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего ему имущества.

Как следует из выписок из ЕГРН, кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер земельного участка № – 139 778,4 руб., соответственно 1/2 доли составляет 69 889,2 руб.; квартиры, по адресу: <адрес>, кадастровый № – 3 638 887,78 руб., соответственно 1/2 доли составляет 1 819 443,89 руб.; квартиры, по адресу: <адрес>, кадастровый номер: № - 2 623 491,68 руб., соответственно 3/6 доли составляет 1 311 745,84 руб. В данной связи общая стоимость перешедшего к наследнику ФИО2 имущества составляет 3 201 078,93 руб., что стороной ответчика не оспаривалось. Доказательств иной стоимости наследственного имуществе не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности по состоянию на 20.02.2023 составила 4 781,68 руб., из которых: 1 840,59 руб. – основной долг; 140,72 руб. – проценты; 2 800,37 руб. – неустойка.

Разрешая заявленные требования, с учетом возражений ответчика о погашении долга в полном объеме.

Согласно представленным возражением ответчика, а также выписки по лицевому счету №, представленному стороной истца, ответчиком 29.12.2020 внесены денежные средства в размере 2 180 руб., 03.02.2021 внесены денежные средства в размере 2 180 руб., 03.03.2021 внесены денежные средства в размере 2 180 руб., 02.04.2021 внесены денежные средства в размере 2 231 руб.

Вместе с тем, поступившие на счет денежные средства в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором, в счет погашения кредитных обязательств заемщика банком зачтены не были, указанные суммы вынесены на просрочку, зачтены в в счет погашения задолженности в августе 2022 года, после чего рассчитана заявленная к взысканию сумма задолженности.

Согласно ответу истца от 23.06.2023 счет клиента ФИО3 № в период с 18.12.2020 до 18.08.2022 был заблокирован в целях контроля выплат наследственных сумм, в соответствии с п. 1.3 положения о подразделении «Сопровождение банковских операций и расчетов» Единого сервисного центра АО "Банк ДОМ.РФ" от 17.03.2023, а также согласно п. 8.5 правил открытия, ведения и закрытия банковских счетов, счетов по вкладам физическими лицами в АО "Банк ДОМ.РФ" от 07.04.2023.

При этом стороной истца не представлена информация о причинах блокировки счета на период с 18.12.2020 до 18.08.2022 и законности данных действий. Положение о подразделении «Сопровождение банковских операций и расчетов» Единого сервисного центра АО "Банк ДОМ.РФ" от 17.03.2023, а также Правила открытия, ведения и закрытия банковских счетов, счетов по вкладам физическими лицами в АО "Банк ДОМ.РФ" от 07.04.2023 в материалы дела не представлены, кроме того, указанные положения и правила, приняты в 2023 году, в связи с чем не могут регулировать вопросы блокировки счета в период с 18.12.2020 по 18.08.2022. Кроме того, согласно материалам кредитного досье, представленного истцом, счет № был открыт и использовался заемщиков исключительно для исполнения обязательств по погашению кредита, какие-либо вклады или денежные суммы наследодателя, которые подлежали выплате наследника, на данном счете не хранились, доказательств обратного истцом не представлено.

В данной связи суд приходи к выводу об отсутствии у истца оснований для блокировки счета заемщика и непринятию внесенных ответчиками платежей в размере и сроки, предусмотренные графиком, в счет исполнения обязательств по кредиту.

Стороной ответчика представлен контррасчет, согласно которому, ответчик ФИО1 вносил платежи 29.12.2020 в размере 2 180 руб., 03.02.2021 в размере 2 180 руб., 03.03.2021 в размере 2 180 руб., 02.04.2021 в размере 2 231 руб, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением к кредитному договору от 03.04.2018 №, что также подтверждается выпиской по лицевому счету, представленной стороной истца.

При таких обстоятельствах, с учетом того, ответчики согласно графику погашения кредита вносили платежи на счет №, открытый для приема и зачисления поступивших на текущий счет клиента денежных средств, не допустили просрочки платежей по кредитному договору, а также в отсутствие сведений о наличии каких-либо законных оснований для блокировки счета со стороны истца в период с 18.12.2020 до 18.08.2022, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредиту.

Также не подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора № от 03.04.2018.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ 2. по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом, того что стороной ответчика нарушений условий договора не допущено, платежи по кредитному договору вносились согласно графику погашения кредита, оснований для расторжения кредитного договора № от 03.04.2018 отсутствуют.

Кроме того, сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 4 ст. 450 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Соответствии с п. 1 ст. 416 обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Как установлено выше, обязательства по кредитному договору исполнены ответчиками в полном объеме.

В данной связи суд приходит к выводу, что 02.04.2021 обязательства по кредитному договору прекращены ввиду исполнения наследниками обязательств в пределах своей ответственности, а также ввиду невозможности исполнения обязательств, в связи с чем оснований для расторжения договора не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО "Банк ДОМ.РФ" (ИНН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО2 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца с момента его изготовления в полном объеме, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска.

Председательствующий Л.В. Алексеева

Решение изготовлено в полном объеме 10.11.2023.

Копия верна:

Судья Л.В. Алексеева