№ 2-265/2025
45RS0025-01-2024-004426-02 (УИД)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Кетовский районный суд Курганской области в составе
председательствующего судьи Закировой Ю.Б.,
при секретаре Поповой Д.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 29 мая 2025 года в с. Кетово Курганской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности, встречному иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора незаключенным, взыскании неосновательного обогащения,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось к мировому судье судебного участка №10 Кетовского судебного района Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 148 305,08 руб. сроком на 28 месяцев под 17,65 % годовых. Поскольку ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняла ненадлежащим образом, по состоянию на 23.09.2021 года (включительно) образовалась просроченная задолженность, которая была взыскана по заявлению взыскателя. 05.10.2021 нотариус ФИО2 вынесла исполнительную надпись, которая была исполнена 14.07.2023 ФИО1 Однако, в период с 25.09.2021 по 14.07.2023 (включительно) истец продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в сумме 28 868,26 руб. просроченные проценты. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который был впоследствии отменен. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитентными платежами, ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со дня следующего после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, требование до настоящего момента не выполнено. Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 25.09.2021 по 09.09.2024 в размере 31 524,05 руб., в том числе: задолженность по процентам 28 868,26 руб., неустойка за просроченный основной долг 1 820,59, неустойка за просроченные проценты 835,20 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., всего взыскать 25 524,05 руб. Произвести зачет государственной пошлины в размере 533,02 руб., уплаченную истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа.
Возражая против иска, в ходе рассмотрения дела ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора незаключенным, взыскании неосновательного обогащения. В обосновании иска указав, что ФИО1 не заключала, не подписывала, и ее воли на заключение кредитного договора у нее не было. ФИО1 заявку на получение кредита не оформляла и не принимала предложение о заключении кредитного договора, существенные условия договора не подписывала, что подтверждается материалами уголовного дела, возбужденного на основании постановления №12101370007000030 по факту кражи денежных средств в сумме 148 000 руб., принадлежащих ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ неустановленным лицом, в связи с чем кредитный договор считается незаключенным. ПАО «Сбербанк» не убедилось в наличии воли ФИО1 на заключение кредитного договора, в связи с чем в кредитном договоре отсутствует подпись ФИО1 Так как, кредитный договор не был заключен в установленном законом порядке, а денежные средства были похищены у ПАО «Сбербанк», то денежные средства взыскиваемые истцом по первоначальному иску с ответчика являются неосновательным обогащением. Согласно справкам по удержанию по исполнительному листу с 01.01.2022 по 31.12.2022 взыскано в пользу ПАО «Сбербанк» - 110 845,40 руб., с 01.01.2023 по 31.12.2023 – 50 644,03 руб., всего 161 489,43 руб. Денежные средства взысканные ПАО «Сбербанк» с ФИО1 подлежат возврату как неосновательное обогащение. За подачу встречного искового заявления ФИО1 была уплачена государственная пошлина в размере 3 000 руб. Кроме того, 01.11.2024 ФИО1 заключила с ФИО3 соглашение об оказании юридической помощи, согласно которому ФИО1 за подготовку встречного искового заявления было оплачено 5 000 руб. ФИО1 узнала о нарушении ее прав и законных интересов, когда в январе 2022 года с нее стали удерживать денежные средства с заработной платы по нотариальной подписи нотариуса ФИО2 от 05.10.2021 судебными пристава-исполнителями, в связи с чем, фактически началось исполнение данного кредитного договора ФИО1 Просит признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 незаключенным, недействительным. Взыскать с ПАО «Сбербанк» в пользу ФИО1 неосновательное обогащение в размере 161 489,43 руб., судебные расходы в размере 8 000 руб., в том числе за уплату государственной пошлины – 3 000 руб., расходы на представителя – 5 000 руб.
Определением мирового судьи судебного участка №10 Кетовского судебного района Курганской области от 11.11.2024 гражданское дело передано по подсудности в Кетовский районный суд Курганской области.
Определением Кетовского районного суда Курганской области от 29.05.2025 производство по встречному иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора незаключенным, взыскании неосновательного обогащения прекращено в связи с отказом от иска.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО4, действующий по доверенности в судебном заседании на заявленных требованиях настаивал, дал пояснения согласно иска.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, просила в иске отказать, от встречных требований отказалась, представила заявление.
Представитель третьего лица ОМВД России "Кетовский" в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
Представитель третьего лица УФССП Росси по Курганской области Курганской области в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом.
Суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
Как следует из п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 осуществила вход в систему «Сбербанк Онлайн», заполнила заявление-анкету на получение кредита, указав свои персональные данные, подписав заявление-анкету простой электронной подписью.
В это же день, между посредством удаленного канала обслуживания (Сбербанк ОНЛАЙН) между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № (индивидуальные условия кредитования), по условиям которого Банк предоставляет заемщику потребительский кредит в сумме 148 305,08 руб. под 17,65 % годовых на цели личного потребления на срок 28 месяцев (срок возврата кредита), считая с даты его фактического предоставления.
По форме и содержанию кредитный договор соответствует нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, требованиям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Указанные доказательства свидетельствуют о том, что сторонами согласованы все существенные условия договора потребительского кредита, соблюдены требования к письменной форме договора.
Неотъемлемой частью кредитного договора являются «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования). С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен, о чем указано в п. 14 Кредитного договора (Индивидуальных условий кредитования).
Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Согласно п. 6 Кредитного договора (Индивидуальных условий кредитования) погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в количестве 28 платежей, в размере 6 500,24 руб., указанной в п.3.1 Общих условий кредитования, и указывается в Графике платежей предоставленном кредитором заемщику, по дополнительному соглашению к кредитному договору.
В силу с п. 8 Кредитного договора (Индивидуальных условий кредитования) погашение Кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена п. 12 Кредитного договора, в соответствии с которым за несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/ли уплату процентов за пользование кредитов (п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.
В силу п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению суммы кредита, на ссудный счет кредитования зачислена сумма кредита в размере 148 305,08 руб.
В нарушение условий кредитного договора ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет, что подтверждено выпиской по счету, не оспаривается ответчиком.
Вместе с тем ФИО1 свою обязанность по своевременному возврату суммы кредита и процентов за пользование им исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное положение применяется к договору кредита согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ.
Право Банка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, предусмотрено также в пункте 4.2.3 Общих условий кредитования.
Ввиду неисполнения ФИО1 обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Сбербанк» обратился с заявлением к нотариусу о совершении исполнительной надписи о взыскании задолженности с ФИО1 за период с 11.03.2021 по 24.09.2021 в размере 161 489,43 руб.
05.10.2021 нотариусом ФИО2 вынесена исполнительная надпись о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк Росси» 11.03.2021 по 24.09.2021 в размере 161 489,43 руб.
Из представленной истцом истории погашений по договору (Приложение №12 к расчету задолженности) следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашена в размере 168 265,79 руб.
В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, ПАО «Сбербанк России» не лишено права на обращение в суд с требованиями о взыскании процентов за пользование суммой займа до дня ее возврата.
Мировым судьей судебного участка № 10 Кетовского судебного района Курганской области от 04.06.2024 года вынесен судебный приказ № 2-1943/2024 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по договору в сумме 28 868,26 руб., а также государственную пошлину в размере 533,02 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 10 Кетовского судебного района Курганской области от 13.06.2024 судебный приказ № 2-1943/2024 от 04.06.2024 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженности по договору в размере 28 868,26 руб., а также государственной пошлины в размере 533,02 руб. отменен.
Из ответа Кетовского РО СП УФССП по Курганской области следует, что судебный приказ №2-1943/2024 от 04.06.2024 в отношении ФИО1 о взыскании задолженности в пользу ПАО «Сбербанк России» на принудительное исполнение не поступал. В отношении ФИО1 о взыскании задолженности в размере 161 489,43 руб. в польза ПАО «Сбербанк России» на принудительном исполнении находилось исполнительное производство №90295/21/45043 от 01.11.2021, возбужденное на основании исполнительной надписи нотариуса №36/286-н/26-2021-10-1193 согласно базы АИС ПК ФССП долг погашен в полном объеме, исполнительное производство окончено согласно пункта 1 части 1 статьи 47 Федерального закона № 229-ФЗ от 2 октября 2007 г. "Об исполнительном производстве".
В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации).
Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа, а также убытков, причиненных кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами.
Истец воспользовался своим правом и заявил исковые требования в части взыскания процентов, основываясь на положениях ст.ст. 809, 395 ГК РФ.
Согласно расчету истца задолженность ответчика по оплате процентов за период с 25.09.2021 по 09.09.2024 составляет 31 524,05 руб., в том числе: просроченные проценты – 28 868,26 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 820,59 руб., неустойка за просроченные проценты – 835,20 руб.
Суд соглашается с данным расчетом, считая его арифметически верным, поскольку истцом учтен период моратория и размер ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, в судебном заседании данный расчет не оспорен, таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 25.09.2021 по 09.09.2024 в размере 31 524,05 руб.
Таким образом, с учетом вышеизложенного, суд полагает, что заявленное ПАО «Сбербанк» требование о взыскании с ФИО1 задолженности подлежит удовлетворению в полном объеме.
Поскольку иск подлежит удовлетворению на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца должна быть взыскана государственная пошлина в размере 4 000 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период 25.09.2021 по 09.09.2024 (включительно) в размере 31 524,05 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганской областной суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области.
Мотивированное решение изготовлено 25.06.2025.
Судья Ю.Б. Закирова