Резолютивнаячасть решения оглашена 15 августа 2023 г.

мотивированный текст изготовлен 18 августа 2023г.

36RS0034-01-2023-000309-74

Дело № 2-351/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Россошь 15 августа 2023 г.

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Фомкиной С.С.,

при секретаре судебного заседания Лошаковой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к /ФИО1./, /ФИО2./ о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось с иском, уточненным в ходе рассмотрения дела к/ФИО1./, /ФИО3 ФИО2./ о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании иска истец указал на следующее.

07.08.2017 между ПАО Сбербанк и /Х/, /ФИО1./, /ФИО3 ФИО2./ был заключен кредитный договор №218990, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1500 000,00руб. на срок 276 месяцев, под 11,75% годовых, для приобретения объекта недвижимости земельного участка и жилого дома, по адресу: <адрес> В обеспечение исполнения между сторонами заключен договор залога приобретенного объекта недвижимости.

В соответствии с условиями кредитного договора, созаемщики приняли на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, осуществляя платежи в соответствии с установленным графиком платежей. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщики уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Ответчики не исполняют принятые на себя обязательства, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.

Просит расторгнуть кредитный договор №218990 от 07.08.2017, взыскать солидарно /ФИО1./, /ФИО2./, задолженность по кредитному договору №218990 от 07.08.2017 за период с 21.06.2022 по 20.01.2023 в размере 1 520 387,29 рублей, в том числе: просроченный основной долг -1409 266,71 руб., просроченные процента -111 120,58 руб.; расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2400,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 801,94 рублей; обратить взыскание на земельный участок, общей площадью 570+8 кв.м., кадастровый №, <адрес> и жилой дом, общей площадью 62,8 кв.м., кадастровый (условный) №, по адресу: <адрес> установив начальную продажную стоимость 1 264 000,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просилрассмотреть заявление в отсутствии представителя истца, иск удовлетворить (л.д. 206 т.1).

Ответчик /ФИО2./ в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, последствия признания иска понятны, о чем предоставила заявление.

Ответчик /ФИО1./, в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении слушания дела не предоставил, ввиду чего суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав письменные доказательства,выслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Исходя из положений п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными актами или соглашением сторон.

Статья 434 ГК РФ, находящаяся в системной связи с положениями ст. 438 ГК РФ, конкретизирует способы заключения договора в письменной форме: путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения конклюдентных действий, направленных на акцепт оферты.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, и подтверждаетсяматериалами дела, что 07 августа 2017г. посредством между истцом и /Х/, /ФИО1./, /ФИО3./ впоследствии сменившей фамилию на «/ФИО2./», был заключен кредитный договор №218990, сроком на 276 месяцев, целевого назначения – для приобретения недвижимости -земельного участка и жилого дома, по адресу: <адрес>

В исполнение названного кредитного договора истцом созаемщикам/ФИО1./, /ФИО2./, /Х/ был предоставлен кредит в размере 1500 000,00руб. на срок 276 месяцев, под 11,75% годовых. За счет заемных денежных средств /ФИО1./, /ФИО2./, /Х/ приобрели объект недвижимости земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес> право собственности на данный объект зарегистрировано в установленном законом порядке, с внесением сведений об обременении.

Пунктом 10 заключенного сторонами договора предусмотрено обязанность заемщика по предоставлению обеспечения обязательств по договору и требования к такому договору: после выдачи кредита в сроки и порядке, предусмотренном п.21 Договора -залог приобретенного за счет заемных денежных средств объекта недвижимости. Определена залоговая стоимость объекта недвижимости в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (л.д.141 т.1).

Указанный договор, в том числе и в судебном порядке никем из сторон оспорен не был.

Заемщик /Х/ умер <Дата обезличена> (л.д.194 т.1).

В период пользования кредитом заемщиками производились платежи,с нарушением установленных графиком дат, с 21.06.2022 образовалась задолженность по просроченному основному долгу 1 409 266,71 руб., проценты 111 120,58 руб.

Пунктом индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено при нарушении срока возврата кредита (части) кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени.

Ответчики /ФИО1./ и /ФИО2./ свои обязательства по кредитному договору №218990 от 07.08.2017, перед банком не исполняют надлежащим образом, допускают нарушения утвержденного сторонами графика погашения задолженности, направленное банком в их адрес требование о погашении задолженности проигнорировано, до настоящего времени денежные средства не возвращены.

Согласно предоставленного истцом расчета задолженности по состоянию на 20.01.2023 размер задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет 1 520 387,29 рублей, в том числе задолженность по просроченному основному долгу 1 409 266,71 руб., проценты 111 120,58 рублей.

Данный расчет ответчиками не оспаривается, доказательств внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности, не учтенных истцом суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах, с учетом представленного истцом расчета задолженности, не опровергнутого ответчиками, суд приходит к выводу, что в результате ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств по договору, у ответчика образовалась задолженность, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца, как и указанные проценты в связи с просрочкой возврата суммы займа.

Согласно ст. 450 ч. 2 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как видно из представленных истцом документов ответчики взятые на себя обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, с 21.06. 2022 допускают просрочки платежей.

Согласно пункту 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Истец ПАО Сбербанк, руководствуясь правилами ст. 452 ГК РФ,требует о расторжении кредитного договора и полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов.

Согласно ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора по решению суда обязательства сторон считаются прекращёнными с момента вступления решения суда в законную силу.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что длительная неуплата ответчиком денежных средств в погашение кредита является существенным нарушением условий договора, поэтому, руководствуясь подпунктом 1 пункта 2 статьи 450, статьёй 452 ГК РФ, суд полагает необходимым удовлетворить требование о расторжении договора.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела факт заключения сторонами договоров целевого потребительского кредита и залога транспортного средства, а такженеисполнение ответчиками взятых на себя обязательств по погашению кредита. Доказательств, свидетельствующих о прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также признания договора залога недействительным суду не предоставлено.

Согласно сведений ЕГРН в отношении объектов недвижимости, зарегистрированных на имя /Х/ - земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес> имеется обременение –ипотека, залогодержатель ПАО Сбербанк.

При заключении сторонами договора залога определено установление начальной продажной цены в размере 90% от цены, которую указал оценщик. Проведенной ООО «Мобильный оценщик» по заказу истца оценкой, установлена стоимость объектов недвижимости -жилого дома 1404 000,00 руб., земельного участка -176 000,00 рублей.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Как следует из пункта 84 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 года N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" при наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере 80 процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

В данном случае ответчик /ФИО2./ в ходе рассмотрения дела высказала о несогласии с начальной продажной стоимостью залогового домовладения, указывая на длительный период времени, прошедший с момента согласования стоимости залогового имущества.

По ходатайству ответчика /ФИО2./ была назначена экспертиза для определения стоимости залоговых объектов недвижимости.

Согласно заключению эксперта №09-Э/23 от 13.05.2023 стоимость объектов недвижимости, расположенных по адресу: <адрес> составляет : земельного участка – 175 560,00 руб., 1981 030,00 руб.- жилого дома, а всего 2 156 590,00 рублей (л.д.22 т.2).

Учитывая положения пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 начальная продажная цена, исходя из определенной экспертом стоимости объектов недвижимости по состоянию на дату рассмотрения дела, составляет 1 725 272 рубля (80%).

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины распределяются в соответствии с подпунктом 2 пункта 3 части 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации. При признании иска ответчиком возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины, 30 процентов суммы уплаченной государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика.

Истцом оплачена государственная пошлина исходя из цены иска в размере 27 801,94рублей. Таким образом, с ответчика /ФИО2./, заявившей о признании иска в полном объеме, и принятом судом, как не противоречащее закону, не нарушающее права и интересы других лиц, в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 170,29 рублей (30%), с ответчика /ФИО1./ государственная пошлина в размере 13900,97 руб. Государственная пошлина вразмере 9 730,68 руб. (70%) подлежит возврату истцу.

Расходы истца по оплате стоимости оценки предмета залога в размере 2 400,00 рублей, также подлежат взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к /ФИО1./, /ФИО2./ о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования №218990 от 07 августа 2017г.

Взыскать солидарно с /ФИО1./, <Дата обезличена> года рождения (паспорт <данные изъяты>, /ФИО2./, <Дата обезличена> года рождения (паспорт <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>, КПП 366402001, БИК 042007681) задолженность по кредитному договору №218990 от 07.08.2017 за период с 21.06.2022 по 20.01.2023 в размере 1 520 387,29 рублей, в том числе: просроченный основной долг -1409 266,71 руб., просроченные процента -111 120,58 руб.; расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2400,00 руб., а всего взыскать 1 522 787,29(один миллион пятьсот двадцать две тысячи семьсот восемьдесят семь рублей) 29 копеек.

Взыскать с /ФИО1./, <Дата обезличена> года рождения (паспорт <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>, КПП 366402001, БИК 042007681) расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 900,97 (тринадцать тысяч девятьсот рублей) 97 копеек.

Взыскать с /ФИО2./, <Дата обезличена> года рождения (паспорт <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>, КПП 366402001, БИК 042007681) судебные расходы по оплате государственной пошлины 4 170,29 (четыре тысячи сто семьдесят рублей) 29 копеек.

Возвратить публичному акционерному обществу Сбербанк (ИНН <***>, КПП 366402001, БИК 042007681) часть оплаченной по платежному поручению №109254 от 14.02.2023 государственной пошлины в размере 9 730,68 (девять тысяч семьсот тридцать рублей) 68 коп.

Обратить взыскание на земельный участок, общей площадью 570+8 кв.м., кадастровый №, <адрес> и жилой дом, общей площадью 62,8 кв.м., кадастровый (условный) №, по адресу: <адрес> установив начальную продажную стоимость 1 725 272 (один миллион семьсот двадцать пять тысяч двести семьдесят два) рубля.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.С.Фомкина